【大学课件】金融改革与发展趋势.ppt
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1、,金融改革與發展趨勢,大 綱,服務業與經濟發展 揭開貨幣的面紗 金融發展與經濟成長 國際金融情勢 台灣金融市場的發展與問題 金融改革與金融自由化 結語,服務業與經濟發展,經濟發展與三級產業的變化 Petty, Clark and Fisher Hypothesis,%,金融服務業占比例,19962006,單位:%,資料來源:行政院主計處國民所得統計.,揭開貨幣的面紗,“Money resembles the blood of human body.”,凡索奎內 Franois Quesnay (1694-1774),揭開貨幣的面紗 金融改革的重要性,貨幣就像人體的血液,Red blood ce
2、lls,Delivering oxygen, nutrients, hormones.,White blood cells,Looking out for signs of disease and producing antibodies and attacking,血液是輸送養份、氧氣與荷爾蒙的流體 血液是輸送消滅病菌抗體的流體,血 液 的 功 能,金融部門: 分配資金,潛在投資人,生產順利,土地 勞工 設備,投資失敗 壞帳,資金提供者,資源取得與分配,(WBC),核准貸款,(RBC),資源重分配,金融壞帳上升是破壞金融市場分配資源之功能,金融市場的主要功能 引導儲蓄 Mobilizing
3、Saving 資源有效配置 Allocating Resources 分散風險 Managing Risk 促進交易 Easing Transaction 加強企業治理 Monitoring Corporate Governance,國際金融情勢 韓國、日本及美國金融機構之消長,單位:家,自金融風暴後,韓國金融機構家數約減少六成。,韓國金融機構家數變化(1997-2005),資料來源:韓國金融監督局(BOK)、韓國存款保險公司(KDIC)、KOREA FINANCIAL SUPERVISORY SERVICE(FSS),1999年至2006年10月止,日本銀行約減少24%。,單位:家,日本銀行
4、業家數變化(1990-2006),資料來源:日本全國銀行協會(JBA)、全國信用組合中央協會網站、信金中央金庫網站。,資料來源:美國FDIC網站。,1999年至2004年銀行家數減少11。,美國商業銀行家數(1990-2004),世界平均前五大銀行市占率約為60(真的嗎?),註:*根據The Banker 2005年最新資料,台銀資產排名降為第132名;(1)市場佔有率以總資產為計算計算基礎,香港計算基礎為2002年12月底總資產; (2)韓國計算基礎為2003年6月底資產; (3)日本計算基礎為2004年3月底資產; (4)新加坡及台灣計算基礎為2004年12月底資產。 資料來源:金管會銀行
5、局。,金融機構變化(2003),Share of the 5 Largest CIs in Total Assets (%),資料來源:ECB, Report on EU banking structure, November 2004, 美國FDIC網站, 美 國FED網站, 財政部金融局金融業務統計輯要.,每1萬人銀行分行家數,世界平均數約1.95家,註:1. 台北資料為金管會提供。 2. 2.7家為台灣地區平均數字,3.3為台北市平均數字,2.1為台北市400萬人平均數字。 3. 2.9為芝加哥商業銀行平均數字,3.5包含儲蓄機構及外商銀行分行;紐約數字亦同。 資料來源:Mckinsey
6、 & Company 台北分公司,從分行網路看台灣金融業整併,2005年1月。,(台北市分行家數真的太多了嗎?),(3.3/2.1),(2.1/2.9),(2.9/3.5),金融機構變化(2003),每10萬人分行數,資料來源:ECB, Report on EU banking structure, November 2004, U.S. Census Bureau(以2003年年中資料計算), 美國FDIC網站,93年中華民國統計年鑑,銀行局統計室基本經金融資料,日本總務省統計局,農林金融2005年8月號,韓國統計局、郵局與金管會資料。,日本金融機構分行數變化,單位:千,自95年放寬分行設置
7、管制後,金融機構分行數減少28%(7292 家),註:1.都市銀行、信託銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、 信用組 合、 農 協信用事業之合計 2.係以會計年度計算至當年之3月底之分行 資料來源 :農林金融(2005.8),美國商業銀行(1994-2003),*Four Quarters, Percentage of Average Assets,分行有助於提高區域性銀行的非利息收益。,Smaller Institutions (Total Assets $1.0 billion-Community Banks),資料來源:美國FDIC網站。,美國商業銀行家數與分行數變化(1984-20
8、04),資料來源:美國FDIC網站。,銀行大型化來自合併,中小型銀行為新設;但分行多為中小型銀行。,金融從業人數(2003),Number of Employees of CIs per100,000 Inhabitants,資料來源:ECB, Report on EU banking structure, November 2004, U.S. Census Bureau(以2003年年中資料計算),美國FDIC網站,93年中華民國統計年鑑,財政 部金融局金融業務統計輯要。,國際金融情勢 全球金融業經營績效之比較,Source:The Banker, July 2005,全球銀行績效 獲利表
9、現:稅前資本報酬率(%),歐美地區:美國銀行業大型金融集團當道,表現耀眼。 台灣:2002年銀行積極打銷呆帳達4,193億元影響獲利表現,2005年略有回升。,Source:The Banker, July ,2003 & July 2006 The cost/income ratio is calculated by dividing operating expenses, which include depreciation but not provisions, by the sum of the net-interest income and non-interest income.,
10、台灣之成本高於亞洲平均,明顯落後於新加坡,全球銀行績效 經營效率:銀行平均成本收益比率 (Average cost/income ratio by region and country),台灣金融市場的發展與問題,獲利能力比較:銀行業利差 本國銀行 vs.外商銀行,資料來源:金融統計月報,中央銀行。 註:利差計算方式為存、放款加權平均利率之差值。,年度,%,資產品質:銀行逾放比率變化,資料來源:金融統計指標,金管會銀行局。 註:2005年10月份起本國銀行逾放比資料不含信託投資公司。,本國銀行vs.外商銀行財務績效,外商銀行績效遠優於本國銀行,年度,資料來源:金融業務統計輯要,金管會銀行局。,
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