【家庭理财】投资组合平衡金融风险.ppt
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1、1,CONFIDENTIAL,DRAFT,ASSET ALLOCATION 笑到最后,笑得最好 投资组合平衡金融风险,2,为什么要理财 我们需要什么样的理财观 属于你的理财攻略,目 录,1,2,3,3,一、高风险时代 -为什么要理财,4,理财概念的发展趋势,在理财时代,投资致富胜过勤劳致富; 钱生钱胜过人长钱 投资理财时代,不投资的风险比投资的风险大的多; 通货膨胀、货币升值、养老缺口 如果投资,专业机构代客理财将成为最主流的模式 适中风险投资机会的把握:自我投资、顾问投资、委托投资 兼顾安全性、收益性、流动性,结论:你不理财、财不理你; 穷人这边,富人那边。,5,致富的三种模式,打工,创业,
2、投资,商品差价赚钱: 80年代,价格双轨制,成就百万富翁 货币政策调整: 不同利率的出现,造就千万富翁 资产化时代来临: 资本市场的完善和活跃,涌现亿万富豪,6,风险1:通货膨胀,中国1988-2003年通货膨胀情况(累计),通货膨胀的特性是财富的最大的敌人。,7,风险2:负利率时代,1990年以来一年期银行存款利率走势,8,风险3:货币升值或贬值,股票资产 房产 其他生活必需品,美国:1990-2000年,货币贬值54倍 亚洲新兴国家:本币相对于美元的升值,其他资产也在升值,资本的价格增长速度更快! 股票资产和房产100-1000的增长,9,风险4:养老缺口,房子、车子、孩子、养老、医疗、娱
3、乐、孝敬父母 回报社会 (中产生活666万元),需求,10,二、现代理财五大金律 -投资理财,最重要的不是技巧,而是正确的理念,11,理财投资?理财规划,财富积累 财富保障 财富分配,风险管理规划,遗产 规划,理财规划,生涯规划,婚姻规划,开源 节流,生活 规划,税务 规划,投资 规划,职业 规划,1、长期投资,尽早投资,12,财富观点:通货膨胀的特性是财富的最大的敌人,而对抗通货膨胀的惟一武器就是金钱的另一特性:复利现象。,每月投资1000元 投资年收益10 20-29 10年的投资 65岁可得 477.1万 30-65 35年的投资 65岁可得 379.6万 投资收益11 20-65 每月
4、投资670元 65岁可得 1001.5万 30-65 每月投资2030元 65岁可得 1000.4万,2、份额投资,定期投资,13,表中假定年收益率为10,财富观点:只要拿出低额度投资理财,您就可以象少数富人一样生活。,3、适度风险,获取更高收益,14,神奇的72法则:本金翻一倍的时间,大致等于72除以年利率,即:翻倍时间72/年利率。 收益率为2%,资产翻番的时间为 72/2=36年; 收益率为5%,资产翻番的时间为 72/5=14.4年; 收益率为10%,资产翻番的时间为 72/10=7.2年; 收益率为20%:资产翻番时间为 72/20=3.6年。,72法则,认识风险,15,历史研究还证
5、明: 股市投资者一年中三分之一时间可以赚钱,债券则三分之二时间可以赚钱。超过20年的时间,美国股市投资者从来没损失,即使考虑通货膨胀。,4、合理配置资产获得理想收益,16,5种不同投资,25年后增值到942800,25年后增值到338635,将100000元投资一种每年5%收益的保本型产品,将100000元平均投资到5种收益不同的品种,投资者1,投资者2,942800,338635,100000,100000,资产组合管理:龟兔赛跑故事,17,那么,该如何营销客户? 对于中等风险承受能力的投资者来说,付息类资产与权益类资产的比重应大致相当,这样既可以避免短期内权益类资产剧烈波动的风险,也能抵御
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