商业银行业务经营与管理ppt课件第三章 商业银行的发展趋势.ppt
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1、1,天津工程师范学院商贸系 李秀红,第一节 商业银行经营环境的变化 第二节 商业银行发展的新趋势,2,天津工程师范学院商贸系 李秀红,第一节 商业银行经营环境的变化,3,天津工程师范学院商贸系 李秀红,一、国内外经济环境的变化 二、竞争的加剧使商业银行的地位下降 三、银行监管加强,内部控制机制加强,4,天津工程师范学院商贸系 李秀红,发达国家,70年代,经济危机 美国经济衰退 美伊战争,发展中国家,7080年代,“东亚奇迹” 90年代,东南亚金融危机 80年代,拉美债务危机、墨西哥金融危机等,5,天津工程师范学院商贸系 李秀红,频繁的金融危机,给商业银行的经营带来更多的不确定性,银行面临的风险
2、加大。,6,天津工程师范学院商贸系 李秀红,负债业务方面,活期存款,货币市场 基金等创新 产品的冲击,定期存款,保险 信托 债券,7,天津工程师范学院商贸系 李秀红,8,天津工程师范学院商贸系 李秀红,美国个人金融资产构成变化,9,天津工程师范学院商贸系 李秀红,资产业务方面,优质大客户,债券市场 票据市场,中小企业,垃圾债券 二板市场,贷款份额,非银行 金融机构,10,天津工程师范学院商贸系 李秀红,美国各类金融机构 在所有金融机构总资产中的比重,11,天津工程师范学院商贸系 李秀红,2003年10月银监会颁布了汽车金融公司管理办法,标志着汽车金融公司作为一类新的非银行金融机构在我国即将诞生
3、。 家住北京的吕先生成了大众金融公司的第一个客户,吕先生购买的是一辆捷达轿车,通过北京亚之杰一汽大众品牌专卖店,吕先生最先享受了这笔非银行金融机构贷款。这也是大众金融公司在北京的第一笔汽车贷款。虽然到目前为止,大众金融公司并未公布有关的贷款详细流程,但是通过吕先生的“单子”,可以看出这一新贷款业务的雏形。,汽车金融公司在中国出现,12,天津工程师范学院商贸系 李秀红,以10万元捷达汽车贷款为例,首付比例为30%,贷款期限为5年,商业银行与大众汽车金融公司比较。(单位:人民币元),13,天津工程师范学院商贸系 李秀红,监管的加强 1、清偿能力和流动性监管 2、内部经理人的监管 3、对信贷总量的调
4、节与制约 4、完整的报表制度 5、严厉的制裁措施,内控机制的加强 1、确定检查标准 2、严格业务程序 3、确立岗位责任 4、建立专职的组织机构 5、加强内部稽核,14,天津工程师范学院商贸系 李秀红,第二节 商业银行发展的新趋势,15,天津工程师范学院商贸系 李秀红,1、混业经营趋势 2、经营手段电子化 3、制度同质化 4、金融创新 5、资产证券化 6、并购与扩张风潮 7、注重市场营销,16,天津工程师范学院商贸系 李秀红,主要国家银行经营模式变化,17,天津工程师范学院商贸系 李秀红,国内银行与国外银行业务范围的差异,18,天津工程师范学院商贸系 李秀红,我国强调分业经营的背景,80年代中期
5、,4家国有银行相继设立了信托投资公司、证券营业部,实行倾向于混业经营的模式。然而,这与发达国家的混业经营有着重大的区别。即各类业务之间应在人事、资金等方面均实行独立管理,彼此设有“防火墙”,尤其是在决策上更有严格的程序。,19,天津工程师范学院商贸系 李秀红,我国银行的资金调度实质上是一个锅里吃饭,决策则是领导说了算。这就不能不给金融业带来一定程度的混乱。尤其92年下半年开始出现的银行信贷资金和同业拆借资金流入证券市场和房地产市场,造成股市的剧烈波动和一系列违规案件,使商业银行损失惨重,呆帐、坏帐激增。95年颁布了商业银行法,确立了分业经营的金融体制。,我国强调分业经营的背景,20,天津工程师
6、范学院商贸系 李秀红,1、金融机构自身的治理水平和约束能力; 2、宏观调控水平及金融监管体系的提高与完善; 3、相关经济、金融法规的健全; 4、证券市场乃至各类市场运行机制的成熟;,混业经营需要具备的基本条件,21,天津工程师范学院商贸系 李秀红,中国商业银行与金融同业合作方式简表,22,天津工程师范学院商贸系 李秀红,1、业务处理自动化(ATM、POS、自助银行) 2、综合管理信息化(跨国银行全球网络管理) 3、银行业务网络化(网络银行、电子商务),23,天津工程师范学院商贸系 李秀红,我国自助银行的兴起与发展,24,天津工程师范学院商贸系 李秀红,1995年10月18日,全球首家以网络银行
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