尊贵一生.ppt
《尊贵一生.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《尊贵一生.ppt(66页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、业管规则,3,客户群分析与案例,5,产品解析,2,工具介绍,4,产品推广背景,1,我们可以选择两种方式度过自己的一生,Living 生活,Surviving生存,病、死、残,生 活 的 风 险,“一个购物狂的自白”,“死神来了”,然而,无论怎样度过,我们都会面临着风险,风险,风险,风险来源,活的太“好” 超前消费,过分享乐,活的太累: 过分期望,压力山大,活的太长: 乐也长寿,忧也长寿,活的太好:咬着牙的快乐,“独生子女的婆婆妈妈” 16:47,奢侈品暴涨背后的面子工程,30年来婚礼“份子钱”演变,有钱没钱回家过年,婚礼宴席的战斗,2012年中国人消费了全球25% 奢侈品,高达3060亿元 据
2、追踪奢侈品购物游的专业服务商环球蓝联(Global Blue)估计:中国消费者去年到欧洲、新加坡及香港旅游购物,平均每次花费1.1万欧元。,芸儿朵朵1979:年年岁岁花 相似,岁岁年年发红包。一年 一度的红包季节到了,粗粗地 算了一下,今年需要包的红包总 额预算为:1500020000元,至于 能收回多少成本就听天由命的。往年 我还是很积极地去银行换一堆新钱来包,今年真是一点兴致也没。,1982年:脸盆、毛巾、热水壶、毯子或者2-5块钱 1992年:二三十元 2002年:一二百元 2012年:200元到1万元,活得太累:咬着牙的希望,VS,二胎生还是不生 “成本过高”、“养不起”,经济压力让人
3、们对“二胎“期待降温,新时代“孟母三迁” 买不起房不能给孩子安稳的家;为了上名校,在附近买天价房,就一个孩子,都没找到幼儿园 公办园一位难求,私立园要价高昂却又难以承受,看次小病千八百 婴幼儿学生社保报销比例70%,但更多的却是自费药,活的太长:咬着牙的福气,安联集团管理委员会成员,负责北美自由贸易区市场的杰伊拉尔夫说: “在退休规划中,长寿是最被低估的风险因素之一。事实上,长寿风险比通胀风险还要大。”,在中国,风险更大:,十,丁,中国人的赡养结构是“十”字形,向上要照顾老人,向下要抚养孩子,西方家庭的赡养结构是“丁”字形,只需要抚养自己未成年的孩子就好了,最怕老人生病,供养四对老人 经济压力
4、大,花的太少:咬着牙的税赋,报告称我国基本具备遗产税条件 建议500万起征,遗产税制度及其对我国收入分配改革的启示,2013年3月2日由北京师范大学中国收入分配研究院在北京举行该课题中期成果报告。报告称,从缩小社会贫富差距的需要出发,我国已基本具备征收遗产税的条件,并建议将500万元作为遗产税起征点。,有效建立遗产规划,给您一笔确定的资金继承遗产,寿险,子曰:君子喻于义,小人喻于利, 论语里仁,如何规避活着的风险呢?,追求长远目标,实现一生尊贵,Plan 规划,Annuity 年金,现在生活舒心,未来生活惬意,追求卓越,向“高”标准看齐,城镇化,我们就是要完成新华所服务客户的提升和迁徙。,(摘
5、自2012年7月16日康典董事长在2012年年中工作会上的讲话),2012年9月,中国建设银行联合波士顿咨询公司联合发布了2012年中国财富报告:洞悉客户需求致力科学发展的中国财富管理市场报告。 截至2012年底,预计高净值家庭(可投资资产在600万元人民币以上)数量将达到174万户,较2011年增长17%。,追求卓越,向“高”标准看齐,美国消费者偏好年金产品,年金保险市场份额达52%。 2010年英国养老产品总保费占寿险市场份额的81%。,2012年中国整体经济形势趋缓,在这种趋势下,高净值人群倾向于稳定、风险较低的投资产品。,摘自:2012年中国财富报告:洞悉客户需求致力科学发展,向“高”
6、标准看齐,历年开门红长期或终身返还分红产品是各家公司的主力规模产品。 其中在长期和终身返还产品业务中终身产品占比更大。 终身年金产品兼具返还理财和终身养老特征,体验感强、覆盖客户全生命周期,符合市场热点需求,市场认可度较高。,数据为2013年1月销量;以上件均数据来源于同业交流,特别提示:前文中“最久、最高、最快”等词语均为与公司内部其他产品横向比较的表述,不代表行业,业管规则,3,客户群分析与案例,5,产品解析,2,工具介绍,4,产品推广背景,1,尊贵一生终身年金保险(分红型),“尊”字系列是公司保费占比最多的产品,保费高达132.4亿 “尊”字系列是客户最认同爱购买的产品,客户多达116.
7、5万,尊贵:延续尊系列产品名称,体现产品的高端属性; 一生:强调产品保险期间长达终身的产品属性,第1.2条:投保范围出生满30天、不满56周岁,身体健康者 第2.1条:保险金额由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成 第2.2条:保险期间至被保险人终身 第2.3条:保险责任保险期间内,公司承担下列保险责任 2.3.1生存保险金: 66周岁前,每年给付生存保险金(基本保额+累积红利保额)6% 66周岁开始,每年给付生存保险金(基本保额+累积红利保额)12% 2.3.2身故保险金:实际交纳的保险费与累积红利保额对应的现金价值二者之和 2.3.3豁免保费:投保人因意外伤害身故或身体全残,且年龄已满
8、18周岁未满61周岁,免交续期保险费,合同继续有效,投保人在保险期间内变更的,不予豁免保险费,第2.4条:责任免除 第2.5条:保单分红红利分配形式包括年度分红和终了分红 2.5.1年度分红:公司将在前一保单生效对应日保险金额的基础上,增加本合同的保险金额,并作为下一次年度分红的基础 2.5.2终了分红:终了分红所分配的红利包括以下两种 1.体恤金:合同生效一年后身故导致本合同终止时,将该红利以体恤金的形式与身故保险金一并给付。 2.其他终了红利:合同生效一年后,因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致本合同终止时,则将该红利以其他终了红利的形
9、式与保险单的现金价值一并退还,分红具有波动性,无法预先设定且各年度并非完全相同,第1.2条:投保范围出生满30天、不满55周岁,身体健康者 第2.3条:保险责任保险期间内,公司承担下列保险责任 2.3.1生存保险金: 66周岁前,每年给付生存保险金(基本保额+累积红利保额)6% 66周岁开始,每年给付生存保险金(基本保额+累积红利保额)12% 2.3.2祝寿金:66周岁,按实际交纳的保险费给付祝寿金 2.3.3身故保险金: 66周岁前,实际交纳的保险费与基本保额现价二者之较大者+累积红利保额现价 66周岁后,基本保险金额对应的现金价值+累积红利保险金额对应的现金价值 2.3.4豁免保费同A款,
10、第2.1条、第2.2条、第2.4条、第2.5条同A款,第3.5条:转换条款 交足二年以上保险费且生效二年后,在宽限期满前可申请转换为公司认可的保险 目前,可转换为“金色年华养老金保险” 第3.6条:减保 交足二年以上保险费且生效二年后,可以申请减保,基本保险金额和累积红利保险金额同比例减少,并领取减少部分对应的现金价值与有可能分配的其他终了红利 通过减保方式可对资金进行合理安排,满足客户不同阶段的需求 第3.7条:保单贷款 合同有效期内,可提出保单贷款申请。经公司审核同意后,每次贷款期限不得超过六个月,贷款额度和贷款利率根据约定执行 犹豫期过后即可进行保单贷款,贷款限额最高为保单现金价值的80
11、%,第3.8条:累积生息账户 除另有约定外,第一个保单生效对应日,设立累积生息账户,将生存保险金及祝寿金转入,以月复利方式进行累积生息 在每一自然年度内可以领取一次,领取后的账户余额不得低于100元 如申请全部领取,公司给付全部账户金额后,累积生息账户注销,公司将直接向被保险人给付生存保险金,如被保险人身故,累积生息账户金额作为遗产,公司依照中华人民共和国继承法的规定履行给付义务,累积生息账户注销,按需灵活领,累积生息账户帮助客户实现年年有“鱼”,生生有“息”,使生存金收益锦上添花,实现资金二次复利增值 客户可根据自身需要,随时一次性全部领取已产生的生存保险金及累积利息,支取灵活,A款一览表,
12、保险期间:被保险人终身,交费方式:3年、5年、10年、20年交,投保年龄:出生满30天、不满56周岁,保险期间:被保险人终身,交费方式:3年、5年、10年、20年交,增加月交交费方式,投保年龄:出生满30天、不满55周岁,B款一览表,6,66,6+6,累积生息账户,财富传承,66岁前每年6%年年领,66岁养老规划加倍领,66岁开始每年12%终身领,保障终身子女领,随意支取灵活领,66岁前每年6%年年领,66岁返还保费全额领,66岁开始每年12%终身领,随意支取灵活领,66岁养老规划加倍领,6,66,6+6,累积生息账户,祝寿金,尊贵出世:五领定乾坤,A款,B款,一辈子都领钱, 想着就开心!,案
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 尊贵 一生
链接地址:https://www.31doc.com/p-3046373.html