关于影响银行产品的调查报告.ppt
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1、银行,7/4/2019,一、发展背景,银行成立于1908年(清光绪三十四年),是中国现有银行中成立最早的全国性大银行,也是中国最早的发钞行之一。1987年4月1日,经国务院批准,银行重新组建为建国后第一家全国性的股份制商业银行,担负起了中国金融改革试验田的使命。2004年,银行引进了国际国内一流的战略投资者,汇丰银行入股交行,并更名为银行股份有限公司(简称银行)。2005年6月23日,银行正式在香港联交所挂牌成功上市,成为首家在香港上市的内地商业银行。2007年5月15日,银行又在上海成功发行A股。作为具有百年民族品牌的现代化商业银行,银行现为中国第五大银行;按总资产排名,已跻身全球银行百强行
2、列。,7/4/2019,二、银行理财产品介绍,(一)沃德客户尊享(交行日均资产50万元以上的客户即可独享尊遇) 特点: 1、开卡有礼 2、日均存款30万元以上生日实物慰问 3、享受优先叫号功能 4、购买USBKEY证书版网上银行用户打对折 5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次(龙凤桥下) 6、理财产品购买利率比普通客户优惠 7、纤手美容美发消费8.8折(有效期至2010年2月28日) 8、嘉兴宾馆住宿4-5.5折,餐饮8.8折 9、米萝咖啡中山名都店8.8折(地址:中山东路麦当劳斜对面) 10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室,住院床位享受9折优惠 11、其它增值服务还在陆续增加中,7/4/
3、2019,(二)得利宝,特点: 1.产品费用:认购费0.5%;申购费1.5%;赎回费一年内按赎回资金的2%收取;1-2年内按赎回资金的1.5%收取;2-5年内按赎回资金的1%收取超过5年则不收取赎回费 2.产品投资范围:主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产,其中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债 、公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以及具有固定收益的理财产品、信托产品等 3.产品适应人群:风险承受能力较力,追求稳健收益的中长期投资者,7/4/2019,(三)、保险,一提到保险两字很多客户都会有反感情绪,认为不太可靠。其实从理财的角度来讲,保险恰恰是人的
4、一生中所最必不可少的产品。 保险按类型来分可分为个险(一对一,可上门销售)和银行保险(只能在银行购买)两种,按险种来分可分为分红险、万能险、投连险等。个险的产品主要以保障为主,缴费期限较长,收益较低;银行保险主要以储蓄为主,期限较短,收益较高,保障赠送;在售后服务中个险销售人员流动性强,售后服务相对较差,这也是致使很多客户觉得保险不可靠的地方,而银行保险销售员一般都为该银行的专业理财人士,专业能力较强且较稳定,售后服务较好。,7/4/2019,(四)、基金, 目前交行代销的基金将近300个 有相对完善的基金筛选设备和专业的团队 从2009年1月份至今收益率超过40%的基金将近50个,7/4/2
5、019,三 、银行个人理财业务存在的问题,自2001年起,银行开始在全国各地建立个人理财网点,目前已近90个,其中综合化、多功能的精品理财中心65个,初步建成了全国性服务网络。并从2006年起,银行在全国范围内全国启动“沃德财富服务”理财产品。银行个人理财业务已经步入了品牌化、标准化、个性化、系统化服务的新阶段。,7/4/2019,一、各分行业务发展不均衡,呈现梯次型发展态势,银行个人理财服务有理财顾问服务和综合理财服务两种,一般理财顾问要求银行的设备投入和专业人才投入较少,而综合理财服务对设备和专业人才的要求较高,专业性强,属于真正意义上的个人理财服务,是商业银行个人理财业务的发展方向。但从
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