第一讲机损险条款及实用技术主讲陈大雄.ppt
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1、2006年3月,大雄公估培训,1,第一讲 机损险条款及实用技术 主讲:陈大雄,2006年3月,大雄公估培训,2,本专题将从机损险的5个方面(保险条款、现场查勘、损失核定、理算、案例),分别讨论其具体操作中的专业技巧及注意事项。,2006年3月,大雄公估培训,3,条款简介,机器损坏保险专门承保各种机器设备在运行过程中因设计安装错误、操作失误、电气原因等意外事故造成的损失。机器损坏险与财产险在保险责任上有着良好的互补性,因此机器损坏险通常与财产保险同时投保,以求得完备的保险保障。,2006年3月,大雄公估培训,4,第一章 保单条款,一、保单责任 由于机损险的保险责任是列明除外责任,除“除外责任”规
2、定以外的其他原因造成的设备损失属于保险责任。 在本保险期内,若本保险单明细表中列明的被保险机器及附属设备因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”),本公司按本保险单的规定负责赔偿。,2006年3月,大雄公估培训,5,(一) 设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷,设计、制造或安装错误的特征和判定方法 特征: 设计者、图纸、工艺文件、相关标准; 制造者、检验者、说明书、检验合格证; 安装者、安装工艺文件、验收文件; 判定方法: 设计错误:图纸、工艺文件与相关标准不符或出现差错; 制造错误:制造过程缺乏正确方法、检验出现差错,对照说明书、检验合格证; 安
3、装错误:未按安装工艺文件操作、无验收文件或记录不详;,2006年3月,大雄公估培训,6,如何对铸造和原材料缺陷进行认定及因果关系分析,铸造和原材料缺陷认定: 缩松、缩孔、夹渣; 铸造及加工裂纹、极不规则的截面、材质呈多种金相组织共存; 因果关系: 受损面必然会出现上述缺陷 裂纹分析、截面分析、材质分析; 现场目测与检测机构取样检验相结合。,2006年3月,大雄公估培训,7,如何对铸造和原材料缺陷进行认定及因果关系分析,缺陷与磨损、腐蚀的区别 缺陷部位呈不规则的损坏; 磨损部位多数为光滑断面、有明显的渐变痕迹; 磨损裂纹:在受力的状态下,裂纹扩深扩展(时间较长,早出现的部分裂纹磨损变光滑,后期深
4、部的裂纹较粗糙),缓慢断裂; 缺陷裂纹:突然断裂,没有扩深扩展的过程,断面粗糙。 缺陷是局部的、小面积的、不均匀的和无规律的点状缺失现象; 腐蚀是大面积的、普遍的、有规律的化学反应后果,有明显的诱发成因。,2006年3月,大雄公估培训,8,(二)工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为,操作错误:注重分析是否违反操作规程、工艺文件、技术要求等; 缺乏经验:操作者是否新员工或使用的是否新型设备(原来没有的新型号设备); 技术不善:未能正确地、有效地运用相关技术而导致的损失; 疏忽:粗心大意,应当预见到损失会发生而没有及时采取预防措施; 过失:因疏忽而犯的错误。 恶意行为:
5、工人、技术人员带有恶劣的用意而采取的行动,产生的损坏后果(必须是在与被保险人及其代表无关情况下导致的损失后果)。,2006年3月,大雄公估培训,9,(三) 离心力引起的断裂,离心力产生的基本条件: 动力、一定的转速、一定的质量和圆周运动。 离心力的大小: 质量的大小、转速的高低; 如何分析引起断裂的离心力是否存在: 转速突然增加、运动方向突然改变; 断裂是否由离心力引起: 有无引起断裂的足够的离心力,断面是否粗糙(与磨损、腐蚀区别),2006年3月,大雄公估培训,10,(四) 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因,现象:明显的烧灼痕迹、用兆欧表测试绝缘损坏、用
6、替代法试验证实损坏。 区别:在回路相通的状态下导致的损坏,没有碰撞、外力致损的痕迹。 取证方法:照相、抽样(封口)、收集生产记录、值班记录和电脑显示记录。 是否由此引起损坏(按上述方法判定与合理解释),2006年3月,大雄公估培训,11,(五) 除本条款中“二、除外责任”规定以外的其他原因,按照本条约定: 在上述保险责任中没有表述的原因,同时在除外责任中也无法对应的原因,应当属于本条负责的范围。,2006年3月,大雄公估培训,12,二、除外责任,保险机器设备由于下列原因直接或间接引起的损失、费用和责任,保险人不负责赔偿; (一) 机器设备运行必然引起的后果,如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、
7、锅垢等物理性变化或化学反应; 自然磨损:接触表面、配合面、啮合面及断面分析。注意:表面部位光滑与粗糙所占比例、按磨损部位的几何尺寸变化程度进行分析,尤其要注意运动部件的受力位置和方向等;,2006年3月,大雄公估培训,13,氧化:掌握材料的物理及化学性能,对受损情况正确判断,注意颜色、氧化物和氧化层厚度的对比分析,有些工作环境必然会产生氧化,有此机器设备使用时间太长也会产生氧化。 腐蚀:了解产生腐蚀的原因,是何种腐蚀。 锈蚀:主要指黑色金属材料,分清锈蚀产生的原因和锈蚀的颜色(白色、黄色、红色),轻锈、中锈、重锈。 孔蚀:孔蚀发生条件,注意区分原材料缺陷与孔蚀。,2006年3月,大雄公估培训,
8、14,锅垢:容器或管道内的附着物,主要是由水或其他液体中的钙、镁、铁等离子析出而生成的沉积物。尤其要注意锅炉的爆管,相当多的情况下是由于锅垢堵塞供水管道而引起损坏。 以上这些机器设备运行必然引起的后果,要注意有效地取证(抽样、照像、索取相关工艺文件和操作规程、车间值班记录、询问当事人等)。,2006年3月,大雄公估培训,15,(二)各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物(如润滑油、燃料、催化剂等) 及其他各种易损、易耗品,本条主要限定各种易损、易耗品、操作中的媒介物,往往在机器设备维
9、修方案、修理费用报价或工程预算中,这些易损、易耗品、操作中的媒介物全都纳入计算式中一并计算,核定损失金额时一定要将其剔除。 注意分析并界定操作中的媒介物,各种易损、易耗品包括低值易耗品和高值易耗品。按工艺要求需在一定周期更换的零部件,只要其更换周期不超过一年,可视为易损、易耗品,有些使用周期超过一年,但有明确使用周期限制的,要查其更换记录,按其使用时间进行抵扣。,2006年3月,大雄公估培训,16,(三)被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷,重点在于找出依据,注意运用时间点: 在本保险开始前。 例如:某发电厂在本保险开始前,二号水轮机组、
10、三号水轮机组大修理时均发现叶轮发生叶片根部断裂,这是该型号发电机的一种重要缺陷,在被保险人投保后,随即安排一号水轮发电机组大修,果然也发现叶片根部断裂。被保险人以此向保险人提出索赔,查被保险人的设备管理处的维修记录,发现上述情况,我公司依据保险合同的本条款,建议被保险人向设备供应商索赔,得到被保险人认可,放弃了向保险人的索赔。,2006年3月,大雄公估培训,17,(四) 根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用,查受损机器设备的相关资料: 原始订单 供货合同 设备手册 说明书 运输合同、安装合同及维修合同等; 结合合同法中关于产品三包的规定,防止被保险人利用机器设备损失
11、重复得利。,2006年3月,大雄公估培训,18,(五)由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水,注意: 公共设施部门的限制性供应及故意行为; 非意外事故 上述两方面所引起的三停导致的损失是本条的必要条件。 企业自有的供电、供气、供水部门的上述行为导致的损失,不受本条除外责任限制,2006年3月,大雄公估培训,19,(六) 火灾、爆炸; (七) 地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害; (八) 飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落; (九) 机动车碰撞; (十) 水箱、水管爆裂; (十一)
12、被保险人及其代表的故意行为或重大过失; 按技术规范、相关的法律法规认可的方法取证。 关键点:故意行为、重大过失,2006年3月,大雄公估培训,20,(十二) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱; (十三) 政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏; (十四) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染; (十五) 保险事故发生后引起的各种间接损失或责任; 停产、利润、销售订单减少、退货损失、降价等。 (十六) 本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。,2006年3月,大雄公估培训,21,三、保险金额,保险机器设备
13、的保险金额,可按账面原值确定,也可由被保险人与本公司协商按账面原值加成数确定,也可按重置重建价值确定。投保的机器设备按财产清单规定分项列明。 本保险单承保机器设备的保险金额,应为该机器设备的重置价值,即重新换置同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机器设备的价格,包括出厂价格、运保费、税款、可能支付的关税以及安装费用等。,2006年3月,大雄公估培训,22,注意: 1、在机器设备发生全损或推定全损时,应遵循两条原则: 查该机器设备的入帐价值是全新设备价值还是二手设备价值,若是全新设备价值,按全新设备重置价值计算,若是二手设备价值,则必须按二手设备价值计算; 以不超过保险金额为限。 2、在机器设
14、备发生部份损失的情况下,因换件一般是按全新零部件计算,而且修复工程费用也是以出险时出险地的价格标准为依据,所以,也应遵循两条原则: 查该机器设备的入帐是全新设备价值还是二手设备价值,若是全新设备价值,按全新设备重置价值计算,若是二手设备价值,则必须按二手设备价值与全新设备重置价值的比例进行计算; 修复费用与应扣残值之和,以不超过保险金额为限。,2006年3月,大雄公估培训,23,四、赔偿处理,(一) 对被保险机器设备遭受的损失,本公司可选择以支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿,但对被保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用,本公司不负责赔偿。 修复
15、、重置受损项目的方式要在有绝对把握的情况下使用(有可靠的修理方、机器设备及零部件供应商及各方认可的合理费用)。 机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用,一定要将其剔除。原则是:可计算、可分开、有理有据、能说服对方接受。,2006年3月,大雄公估培训,24,(二)在发生本保险单项下被保险机器设备的损失后,本公司按下列方式确定赔偿金额,1、可以修复的部分损失以将被保险机器设备修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准,修理时需更换零部件的,可不扣除折旧。但若修复费用等于或超过被保险机器设备损失前的价值时,则按下列第2项的规定处理; 不扣除折旧是指足额投保
16、的情况下,不足额投保时,按总则(七)比例赔偿计算。,2006年3月,大雄公估培训,25,2、全部损失或推定全损以保险机器设备损失前的实际价值扣除残值后的金额为准,但本公司有权不接受被保险人对受损机器设备的委付; 残值计算要掌握市场行情,有的零部件可利用时,残值就要按可用和不可利用分别计算;特殊情况下可用招投标的办法处理残值。 有权不接受被保险人对受损机器设备的委付,并不等于不掌握市场行情而按被保险人的意愿处理残值,实事求是是关键。,2006年3月,大雄公估培训,26,3、任何属于成对或成套的设备项目,若发生损失,本公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比例;
17、该受损项目和成对成套设备保险金额可以细分时,按比例计算。 无法细分时,对该受损项目和成对成套设备分别进行估价,估价时要借助于各种信息渠道,同类设备价格等进行比较。,2006年3月,大雄公估培训,27,4、发生损失后,被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用,本公司可予以赔偿,但本项费用与物质损失赔偿金额之和以受损的被保险机器设备的保险金额为限。 前提条件是: 发生此项费用后,损失确实减小了、费用合理且必要、与物质损失同一个保额(与财产险中的施救费用不同)。,2006年3月,大雄公估培训,28,(三)本公司赔偿损失后,由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少,并且不退还保险金额
18、减少部分的保险费。 如被保险人要求恢复至原保险金额,应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。 (四)被保险人的索赔期限,从损失发生之日起,不得超过两年。,2006年3月,大雄公估培训,29,第二章 现场查勘,本章将介绍,现场查勘的程序及步骤。并根据常见行业及容易发生机损设备的特性,介绍其查勘的技巧及注意事项。,2006年3月,大雄公估培训,30,进入现场前,首先预约被保险人的相关人员(包括:财务人员、技术人员),召开设备事故的简单情况介绍小会。根据设备的受损情况,出具需被保险人提供相关的索赔资料清单。然后,进行现场查勘。,一、现场会议,2006年
19、3月,大雄公估培训,31,二. 需被保险人提供的索赔资料,损失清单(包括:规格型号单价厂家) 出险通知书 保险单 保险单明细 保险费发票 出险项目投保月的资产分类明细帐 出险项目出险月的资产分类明细帐 出险设备的资产卡片 注意:在不影响保单责任的前提下。,2006年3月,大雄公估培训,32,出险项目投保月的资产分类明细帐; 出险项目出险月的资产分类明细帐; 出险设备的资产卡片(对号入座); 出险设备在出险当日的报价。,三. 查帐,首先,要确定出险设备是否属于保险标的;然后,查核出险项目的资产是否有增加;最后,保险金额是否足额。,2006年3月,大雄公估培训,33,四. 现场查勘,机损险现场查勘
20、的技术含量较高,涉及到的技术领域较宽。因此,在接报案时,注意询问设备的性能及型号,到达现场之前必须清楚设备的基本原理及常见故障。通常有以下几种途径: 1. 查资料; 2. 上网查询; 3. 咨询专家; 4. 聘请专家; 5. 聘请公估公司。,2006年3月,大雄公估培训,34,五、保险责任认定,根据机损险除外责任条款,并结合具体的机器设备出险原因来认定保险责任。 应注意的除外事项:,2006年3月,大雄公估培训,35,1.机器设备运行必然引起的后果,除前述之外,还包括:,达到使用寿命 根据铭牌和资产卡片,来查证出厂日期及开始使用日期,并结合设备的维护保养状况,来判断其是否达到报废程度。 热疲劳
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