商业银行中间业务管理精.ppt
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1、第八章 商业银行中间业务与管理 中间业务概述 无风险/低风险类中间业务 不含期权期货性质风险类中间业务 含期权期货性质风险类中间业务 租赁类中间业务 商业银行中间业务产品的定价 第一节 中间业务概述 中间业务的含义 在以英美为主的西方商业银行业务中,与我国 中间业务概念相对应对是表外业务。 2001年7月4日中国人民银行颁布的商业银 行中间业务暂行规定规定,中间业务是指不 构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行 非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收 入,却不直接列入银行资产负债表内的业务。 第一节 中间业务概述 中间业务的特点 中间业务的开展主要以商业银行的资产业 务和负债业务为基础,接
2、受客户的委托, 服务于客户的金融和信息咨询需要。具有 不运用或不直接运用自己的资金,以收取 手续费的形式获取收入,风险低的特点。 在实践中常表现为以下特点:表外性、多 样性、风险差异性 。 第一节 中间业务概述 中间业务的种类 巴塞尔委员会按照是否构成银行或有资产 和或有负债的标准: 结 算 支 付 代 理 信息咨询 第一节 中间业务概述 中间业务的种类 我国商业银行中间业务暂行规定对中间 业务的分类: 第一节 中间业务概述 中间业务的分类 按照风险大小和是否含有期权期货性质将中 间业务分为3大类。 第二节 无风险/低风险类中间业务 概念及分类 无风险/低风险类中间业务主要是指商业银行 不运用
3、或较少运用自己的资金,以中间人的身 份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等 金融服务,并收取手续费。此类中间业务真正 体现了中间业务的最基本性质,即中介、代理 或居间业务,风险低、成本低、收入稳定、安 全。 该类中间业务包括咨询顾问类、代理类、保管 类和基金类四种中间业务。 第二节 无风险/低风险类中间业务 咨询顾问类中间业务 第二节 无风险/低风险类中间业务 代理类中间业务 代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办 理客户指定的经济事务,提供金融服务并收取一定 费用,是典型的中间业务。包括: (1)代理收付业务 (2)代理承销与兑付债券业务 (3)代理保险业务 (4)代理政策性银行业务
4、 (5)代理中国人民银行业务 (6)代理商业银行业务 (7)代理其他业务 第二节 无风险/低风险类中间业务 保管类中间业务 保管类中间业务是商业银行利用自身的设施 (如保管箱、保管库)接受客户的委托,代 为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证 券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等 ,并收取一定手续费。 保管箱收费分租金与保证金。 租金按年计收,保证金通常在申请租箱时一 次性交付,主要用于扣除逾期租金及银行凿 箱费用。 第二节 无风险/低风险类中间业务 基金类中间业务 第三节 不含期权期货性质风险类中间业务 概念与分类 不含有期权风险类中间业务是指商业银行在向 客户提供此类中间业务时承担一定的
5、会影响到 银行当期损益的风险,但银行和客户所承担的 义务是对称的,客户不拥有单独决定是否履行 合同的权利。 无追索权的资产证券化、贷款出售及代客交易 、支付结算、银行卡等金融服务中间业务属此 类。 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值 或自身风险管理等方面的需要,利用合适的 金融工具进行的资金交易活动。 第三节 不含期权期货性质风险类中间业务 交易类中间业务 第三节 不含期权期货性质风险类中间业务 支付结算类中间业务 结算支付类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债 务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 通过结算工具、结算方式来开展此类业务。 第三节 不含期权期货性质风险类中间
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