第五章网络银行.ppt
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1、第五章 网络银行,一、网络银行概述 二、网络银行体系结构 三、网络银行的运作方式 四、网络银行的案例分析,学 习 目 标,通过对本章内容的学习,要了解网络银行的产生与发展,熟悉网络银行的特点、功能与现状,掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则,以及网络银行在支付结算中的作用。重点内容是网络银行的基本功能与业务流程;网络银行的产品与服务;网络银行的系统构建,以及网络银行的经营管理。,电子商务对网络银行影响,电子商务的迅速发展给金融业产生了深远的影响,传统的银行业务模式已不能适应社会的需要,要求银行必须对内部管理和运营机制进行战略性的调整。以银行为中心的服务供给制逐步转变为以客户为中心的
2、服务需求制。这是银行经营理念的根本变革。 电子商务中必然伴随着支付行为的发生,网上支付离不开银行的参与。同样,银行网上支付能力的提高也必将推动电子商务的进一步发展。 安全认证体系的建立,保证了网上支付系统的健康发展。由人民银行联合全国12家商业银行共同组建的中国金融认证中心(CFCA)已开通运行,有利地推动了银行、证券、企业与商家等网上业务的发展,为电子商务奠定了基础。,网络银行概述,从广义上说,网络银行是指基于互联网或其他通讯网络手段,向银行客户提供网络金融服务方式的银行机构或网站。电话银行、PC银行、网上银行、互联网银行、手机银行等都属于网络银行的范畴。 从狭义上说,网络银行是指通过互联网
3、向银行客户提供金融服务方式的银行机构或网站。网络银行又称网上银行、互联网银行、在线银行、虚拟银行等。,网络银行概述,传统银行与网行支付成本对比,网络银行特征,1、金融服务手段网络化 2低成本,高效率运作 3、“三A”服务 4、金融服务标准化、个性化和综合化 5、网络银行信用的重要性更加突出,柜台,以前,现在,电子银行提升您的生活品质 打造e 时代金融服务新模式,柜台,网络银行的基本功能,金融信息与业务展示 客户的咨询投诉 帐户的查询 申请和挂失 网上支付,网络银行业务的一般流程,办理网络银行业务的基本条件 银行交易中心必须取得金融认证中心的权威认证。 商家在交易中心设立网上商店,建立商户档案,
4、将产品展示在Internet上。 顾客最好持有银行帐户或信用卡,也可以注册成为会员用户。,网络银行业务的一般流程,个人或企业首先选择提供网络银行服务的银行,然后向银行申请登记注册,获得进行网络银行业务操作的凭证。最后根据计算机的指示进行操作。 客户办理了网络银行开户后,可通过互联网直接登陆到网络银行页面。 一般来说,客户在登陆网络银行后,通过网络银行业务操作系统可获得三方面的服务功能:帐务服务、支付服务、客户信息服务。,网络银行的产生和发展,20世纪50年代,计算机最早应用于银行业。1967年,第一台自动柜员机出现在伦敦。20世纪70年代末,第一家家庭银行在美国诞生。1970年在美国出现了EF
5、T技术。 银行业电子化五个阶段:脱机批处理阶段、联机网络阶段、跨行、跨洲的环球网络系统、电子自助服务业务、全面应用的网络银行。,国外网络银行的产生和发展,1995年10月,世界上第一家交易型网络银行安全第一网络银行开始营业,SFNB创办于亚特兰大。 瑞士国内第一家完全在互联网上的银行瑞士行情,2001年开通。 目前,国外85%的银行投资发展网上银行业务,美国70%、日本50%的家庭使用电子银行服务。全欧洲约有近2000家金融机构提供网络银行服务,并以90%的年速度递增。在欧洲银行,业务交易大部分已实现了无票据、无纸张、无现金的电脑化处理,并且已有80的业务是在营业柜台以外进行的,其中30通过网
6、上银行、20通过电话银行、30通过自动柜员机。,中国网络银行的发展,国内各家银行自90年代末起先后建立了自己的网站,开办了网上银行业务,并取得了快速的发展。,网络银行的产品与服务,根据对信息技术运用依赖程度,分为两类:一类是通过互联网提供的传统银行业务,即基础网络银行业务,如转帐、存款、贷款、汇款业务等。 另一类是依靠信息技术的创新产品,如电子支票、CA认证服务。,一、基于新信息技术运用程度的网络银行的业务产品类型,1、基础网络银行业务产品,信息服务一般由独立的服务器提供,该服务器与银行内部网络无直接链接路径。 客户交流服务客户信箱服务、查询服务、贷款申请、档案资料定期更新。内部网络系统与客户
7、有一定的连接。须采取合适的控制手段。 银行交易服务网络银行业务的主体。 个人业务:转帐、汇款、代缴费用、证券买卖、按揭贷款等 公司业务:结算、信贷、国际业务、投资银行业务。 银行交易服务系统服务器与银行内部网络直接相连。,2、新兴网络银行业务产品,电子帐单程示和收款服务。 商户对商户电子商务。 商户对消费者的电子商务。 发行电子货币和电子支票。 帐户整合服务。,3、附属网络银行业务产品,附属业务产品一般不再具备金融服务产品的特征,往往与银行提供的金融服务有关。包括: 提供身份验证 帮助小企业进入电子商务 出售软件产品 整合ATM网络与互联网 开发企业门户网站,二、基于客户对象不同的网络银行的业
8、务服务类型,1、公司银行业务 2、个人银行业务 3、公共信息服务,第二节 网络银行体系结构,一、网络银行体系的总体框架 组织结构:描述了网络银行的组织管理层次。 技术结构:支持网络银行运营的基础和框架。,网络银行的组织结构,网络银行的组织结构从管理层次上可以分为四个子系统:决策系统、监督系统、管理系统和执行系统。四个系统之间的关系如图:,网络银行的技术结构,网络银行的技术结构,是根据网络银行的业务需求、银行现有各类信息系统及其与网络银行的关系、网络银行的安全要求等,对各种信息技术产品和银行业务信息系统进行科学配置而构成的计算机信息系统结构。一般采用“客户网络银行中心后台业务系统”三层体系结构,
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