第四部分中央银行的负债业务教学课件.ppt
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1、第四章 中央银行的负债业务,中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。 中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务构成。,第一节 中央银行的存款业务,一、中央银行存款业务的目的与特点 二、准备金存款业务 三、中央银行的其他存款业务 四、中央银行存款业务与其发挥职能作用 的关系,中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款等几种。,一、中央银行存款业务的目的与特点,(一)中央银行存款业务的目的和意义 1.有利于调控信贷规模与货币供应量 2.有利于维护金融业的安全
2、3.有利于资金的支付清算 4.有利于政府资金融通并保持货币稳定,(二)中央银行存款业务的特点,二、准备金存款业务,(一)存款准备金制度的产生与发展 所谓存款准备金制度,是指中央银行依据法律所赋予的权力,根据宏观货币管理的需要,根据控制金融体系信贷额度的需要,以及维持金融机构资产流动性的需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构,并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整,藉以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。,存款准备金是存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。,存款准备金,自存准备:通常以库存现金和在中央银行的超额准备金两种方式存在。,法定准备金:根据法律规
3、定,商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。,(二)准备金存款业务的基本内容 1.规定存款准备金比率,亦即法定存款准备金率 。 我国历年法定存款准备金变动表(见资料),2.规定可充当存款准备金的内容 。,我国规定,只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金。,3.确定存款准备金计提的基础 。,(1) 确定存款余额,一种是将商业银行存款的日平均余额扣除应付未付项,一种是以月末或旬末的存款余额,扣除当期应付未付款,(2) 确定缴存存款 准备金的基期,一种做法是采取当期准备金账户制,即一个结算期的法定准备金以当期的存款额作为计提基础。,一种做法是采取前期准备金账户制,即一个结算期的法定准备金
4、以前一个或前两个结算期的存款余额作为计提基础。,(三)存款准备金率的确定与调整 1.按存款的类别规定准备金比率 一般而言,存款的期限越短,其货币性越强,对规定的存款准备金率就越高,其一般顺序为:支票存款准备率最高,活期存款次之,定期存款再次,储蓄存款准备率最低。,2.按银行规模、经营环境规定不同比率,目前,中国人民银行对农村信用社的存款准备金率规定较商业银行低,就是考虑了农信社单体规模较小、农村金融环境特殊。,3.规定存款准备率的调整幅度 4.规定准备金中现金和存款的比例,三、中央银行的其他存款业务,四、中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系,与其发挥职能作用的关系,1.作为发行的银行,存款业
5、务与流通中现金的投放有直接关系。,2.作为银行的银行,通过准备金存款业务,对存款货币银行的信用创造能力和支付能力有决定性作用,从而成为实施中央银行货币政策的三大法宝之一,3.作为政府的银行,为政府经理国库,对政府融通资金。,第二节 中央银行的货币发行业务,一、货币发行的含义、种类、渠道与程序 二、中央银行货币发行的原则 三、中央银行货币发行的准备制度 四、货币发行业务及管理,(一)货币发行业务的含义 一是指货币从中央银行的发行库,通过各家商业银行的业务库流到社会; 二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。,一、货币发行的含义、种类、渠道 与程序,(二)货币经济发行与财政发行 货币
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