企业贷款.ppt
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1、第六章 企业贷款 企业贷款的种类 对企业借款理由分析 借款企业的信用分析 企业贷款的定价 第一节 企业贷款的种类 短 期 贷 款 短期贷款通常是指银行 发放给企业的临时性、 季节性贷款,也可称为 流动资金贷款。 短期流动资金贷款具有 自动清偿的性质。 对企业发放的短期流动 资金贷款是贷款的主要 种类。 第一节 企业贷款的种类 定 期 贷 款 定期贷款是指贷款期限在1年以上的贷款。 由于企业定期贷款不具有自动清偿性质,只能从企 业的收益或借新债来偿还,因此贷款风险较大。银 行在发放这类贷款时,要进行详细的信用分析。 定期贷款的发放目前在西方国家较受欢迎的是循环 信贷额度方式,也称为循环信贷。 银
2、行发放的定期贷款风险最大的是项目贷款,贷款 数额巨大,因此多由银行组成银团贷款的方式进行 ,以分散风险。 第一节 企业贷款的种类 小企业贷款 对于小银行而言,给小企业发放贷款是其主要的 服务内容。与大企业相比,小企业经营风险较大 ,因此获取贷款的可能性较小。但是,由于小企 业是支撑各国经济增长的重要力量,解决小企业 的融资问题普遍被各国所关注。各种担保公司的 出现为小企业获得贷款提供了很大帮助。如美国 成立了小型企业管理局,为小企业提供担保。 近年来,我国小企业发展迅速,但贷款难问题没 有得到有效解决。 第一节 企业贷款的种类 农 业 贷 款 在经济发达国家,农业发放的贷款并不占银 行业务的主
3、要份额,但银行是农业贷款的主 要提供者。 我国是个农业大国,对农业发放贷款目前主 要是农村信用合作社和中国农业发展银行。 第二节 对企业借款理由的分析 银行贷款管理过程 机会评估 初步分析 还款来源分析 贷款包 贷款管理 第二节 对企业借款理由的分析 企业借款理由的分析 1.销售增长导致的借款:短期或季节性销售增长和 长期性销售增长都会使企业需要更多资金支持 2.营业周期减慢引起的借款:提供此类贷款的目的 是为企业临时性扩大或结构性转换提供资金 3.固定资产购买引起的借款:无论是更新固定资产 还是扩大固定资产的规模都会引起借款需求。 4.其他原因引起的借款:资产增长增加的支出、债 务重组增加的
4、支出、低效经营增加的支出、股息 支付或者所有者提款所引起的支出,以及不正常 的或意外的费用支出等。 第三节 借款企业的信用分析 影响企业未来还款能力的因素 第三节 借款企业的信用分析 对借款企业的财务分析 u财务分析是银行对借款人财务报表中的有关 数据资料所进行的确认、比较、研究和分析 ,借以掌握借款人的财务状况、分析借款人 的偿债能力,预测借款人的未来发展趋势。 u1.审查借款人的损益表 w2.审查借款人资产负债表 10 第三节 借款企业的信用分析 流动比率指标 11 第三节 借款企业的信用分析 营运效率指标 12 第三节 借款企业的信用分析 杠杆比率指标 13 第三节 借款企业的信用分析
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