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1、 养 老 的 新新 问 题 一、保险可能会涨价 据央视国际网站消息,保监会最近宣布,中国人寿保险业经 验生命表通过验收,2005年底将正式出台,2006年启用。其他 各保险公司也在加紧制定相应的生命表。 业内人士指出,对死亡率敏感的寿险产品的价格会变动,主 要包括年金、定期寿险、终身寿险等。 二、个人帐户可能会减少 劳动和社会保障部部长田成平表示: 从2006年1月1日起,社会养老保险个人账户的 规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部 由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户 。 残 酷 的 现 实 “养儿防老”是国人朴素的心理传 统,然而,随着“421家庭”的潮 涌,希冀子女养老越来
2、越不现实。 何谓“421家庭”?即一对独生子 女结婚生子后,他们的家庭结构 ,4个父母长辈、1个小孩和他们2 人。 这种倒金字塔结构,实在让塔尖人不堪其重。而且,今天的人面 临的竞争异乎以往,教育、医疗、住房这“新三座大山”已使他 们气喘吁吁、举步维艰。有时,许多人连自己的福祉都谋取不到 ,他们有能力去让父母老有所养吗? 专家提醒专家提醒 中国的老年人口赡养率从中国的老年人口赡养率从19901990年的年的8.78.7增增 加到加到20002000年的年的10.210.2,预计到,预计到20202020年和年和20502050 年,老年人口赡养率将分别上升到年,老年人口赡养率将分别上升到15.
3、515.5- 31.231.2。中国人口已经进入老龄化。中国人口已经进入老龄化。 未来未来5050年内,我国的人口抚养人口比将由年内,我国的人口抚养人口比将由 现在的现在的3.653.65:1 1下降到下降到1.871.87:1 1,即每即每1.871.87个个 在职工就要抚养在职工就要抚养1 1个退休的职工,年轻人将个退休的职工,年轻人将 越来越不堪重负越来越不堪重负 子女养老不足取,那么供职的单位总该未雨绸缪,替员工缴 纳养老金吧?尚在2000年5月,国务院体改办宏观司提供的 数据显示,目前全国累计发生的企业欠缴养老金已达376亿 元。许多企业连员工的人身安全都置若罔闻,遑论员工的基 本医
4、疗保障和养老金。 世界银行预测,中国未来养老保险收支缺口高达9.15万亿元! 人口普查及人口研究中心预测数据显示,2030年前后,我国60岁以上的 老龄人口预计将增至4亿左右,相当于现在欧盟15国的人口总和;到 2050年,我国60岁和65岁以上的老龄人口总数将分别达到4.5亿和3.35 亿,这意味着每3个人中就有1个老人。 包括4000多万已退休人员在内,我国社保养老的参保人数只有1.6 亿多人,仅占城镇人口的30%左右,不及劳动力人口的15%,覆盖率 不到世界水平的一半。 更值得注意的是,在覆盖的城镇国有企业和集体企业职工中,参 保人数2001年以来的平均增速为4.04%,也已低于离退休职
5、工人数的 平均增速6.64%。如去年缴费职工12242万名,领取养老金的人数达 4100万。 社保养老的真相 我国的社会保障体系 社 会 优 抚 社 会 福 利 社 会 保 险 互 助 保 险 社 会 救 济 社会保险的分类 1. 基本养老保险 2. 基本医疗保险 3. 工伤保险 4. 失业保险 5. 生育保险 6. 公积金(特殊) 来源 单位 个人 养老基金 归集 统筹资金 个人帐户 11% (3%+8%) 22% 8% 网站:WWW.83666.GOV.CN 2005年度(2005.4.12006.3.31) 交费基数1220 6099元 基本养老保险 1、达到法定的退休年龄。 男年满60
6、岁,女年满55岁 2、达到规定的缴费年限:至少累计缴满 15年,其中实际交费年限满5年 3、上述两条须同时达到。 什么情况可以领到养老金 养老金组成 一、基础养老金 二、个人帐户养老金 三、过渡性养老金 (参工作时间以1993年1月1日为分界线) 12312 1993年以后参加工作(通常小于32岁的人), 退休时 基础养老金=退休时上年职工月平均工资20 月养老金 基础养老金 个人帐户养老金 个人帐户养老金=本人帐户储存额120 明天退休,您的基础养老金是203320406元 个人帐户养老金=个人目前月收入*11% *12月*30年/120 个人目前月收入33(即月收入1/3) 月养老金406
7、1/3月收入 40目前月收入 1993年前参加工作(通常大于32岁的人), 退休时 基础养老金=退休时上年职工月平均工资20 月养老金 基础养老金 个人帐户养老金 过渡性养老金 个人帐户养老金=本人帐户储存额120 工龄性养老金=1992年第以前连续工龄(不含折算工龄) 退休时上年平均工资0.75(每年13元) 过渡性补贴养老金120元264元 过渡性养老金=工龄性养老金过渡性补贴养老金 个人帐户储存额过渡性补贴养老金个人帐户储存额过渡性补贴养老金 2438.0及其以下1207008.17489.0210 2438.12678.01307489.17972.0216 2678.13158.01
8、407972.18450.0222 3158.13637.01508450.18931.0228 3637.14119.01608931.19414.0234 4119.14601.01709414.19581.0240 4601.15077.01809581.19749.0246 5077.15564.01869749.19918.0252 5564.16043.01929918.1-10082.0258 6043.16527.019810082.1-10250264 6527.17008.0204 过渡性补贴养老金按本人1993年至1997年底个人帐户储存额分别确定 举 例 假设王先生平均
9、月薪4000元 养老保险缴费期限为20年 假设20年后上海市月平均工资是3000元,那么退休后 ,他在政策变化前后各能领到多少养老金呢? 按现行的养老金制度,王先生退休后每月可领到的养 老金3000元20%4000元11%1210120 1480元。 个人养老账户的规模将由本人缴费工资的11%调整为 8%后,王先生退休后每月可领到的养老金3000元 20%4000元8%12201201240元。 上海人口老龄化的特点 1、程度高 老龄人口比例11.5%( 7%) 2、高龄化2030年65周岁以上人口占比33% 3、进程快 美国100年的时间从7%上升到11.5%, 我国只用了36年 4、超越社会发展水平未富先老 美国老龄化水平同上海,但GDP是上海的7倍 韩国GDP比上海高,老龄人口占比仅6.5% 人口老龄化与养老危机 替代率=(退休后收入 / 退休前收入)*100% 国际公认替代率为75%, 生活水平不会受到很大影响。 目前上海地区的社保养老提供的养老保障,替代 率不超过50 目前是上海最好的时期,大量劳动力 ,小孩少。 15年之后,劳动力50%, 25年之后,满街银发 1、社保基本养老金强制、再分配, “广”覆盖、低保障 2、企业年金自愿、个人所有,覆盖低 3、个人储蓄不稳定 4、商业养老保险稳妥的选择 养老的途径
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