保险学专业毕业设计(论文)-基于聚类和面板对我国保险业发展的国际对比分析.doc
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1、基于聚类和面板对我国保险业发展的国际对比分析 摘要 从 1980 年我国保险业复业之今,我国保险业只有区区 30 年的历史。随着我国经 济的发展,我国的保费总收入从 1980 年的仅仅 4.6 亿元到 2009 年的 1600 亿美元排在 世界前列,可谓发生了翻天覆地的变化。但同时,通过与世界保险业发达国家和地区 的对比,我们可以发现我国在保险深度、密度等面还是存在不小的差距。根据搜集到 的 20 个国家和地区的保费收入、人口、GDP、保险深度、保险密度等数据应用 SPSS 软 件进行聚类分析,得出我国在世界保险业地位的大体分类。而后应用面板数据模型作 了统计分析,通过分析得出我国保险业确实与
2、世界发达国家与地区存在差距,有必要 加快我国保险业的发展步伐。 关键词 保险深度,保险密度,面板数据模型 The development of our countrys insurance comparative analyze based on clustering and panel date Abstract: : From 1980 to today, our insurance industry a history of 30 years. With the development of our national economy, our premium income in 1980
3、 only 4.6 million yuan to 160 billion in 2009.It has undergone earth-shaking changes. But at the same time, through with developed countries and regions in the world insurance industry of our country, we can find that contrast in insurance depth, density and so on surface or exist considerable dispa
4、rity. According to collect to 20 countries and regions of the premium income, population, GDP, insurance depth, insurance density SPSS software such data clustering analysis, draw of our country in the general classification world insurance status. Then the panel data model for the application of st
5、atistical analysis, through the analysis of China insurance industry did with that developed countries and regions of the world there is a gap, it is necessary to accelerate the pace of development of the insurance industry. Keywords: Insurance depth, Insurance density, panel data 目录目录 引言.1 1、选题背景和意
6、义.1 2、国内研究成果回顾.1 3、思路与框架.2 一、保费总收入与相关指标的国际对比.3 1、保费增长情况.3 2、保费收入国际对比.5 3、保险深度与保险密度的国际对比。.6 二、我国财产险发展情况.8 1、我国财产险基本情况与国际对比.8 2、我国财产险发展中存在的不足.10 三、我国寿险发展情况.11 1、我国人身保险的基本情况与国际对比.11 2、我国寿险发展势头良好.13 四、采用计量经济模型探讨保险相关指标.13 1、二十国家和地区的保险相关指标的聚类分析.13 2、保险密度与人均 GDP 的个体固定模型分析.14 3.分析结果.17 五、结论.17 1、我国保险业加快发展的必
7、要性.17 2、对我国保险业缩短同发达国家差距的展望.17 参考文献.19 致谢.20 山东工商学院 2011 届毕业论文 1 引言 1 1、选题背景和意义、选题背景和意义 2009 年,我国 GDP 总量达到了 47 万亿美元,是世界第三大经济体。毫无疑问,经 过 30 多年的改革开放,经济持续发展,我国已由一个贫穷落后、尚未解决温饱的国家, 一跃成为综合国力强,人民生活水平向小康型过渡的世界经济强国。2009 年,我国保 险业同样也取得了非凡的成绩,保险业作为三大金融产业之一,实现了保费收入 11137 亿元,折合 1630.47 亿美元,比去年增长 8.4%。其中,财产险保费收入 287
8、5.85 亿美 元,同比增长 23%;寿险保费收入 7457.44 亿美元,同比增长 12%;健康险保费收入 573.98 亿美元。保险密度为 121.2 美元,比去年增长 15.8 美元;保险深度 3.4%,比 去年增长 0.1%。我国保险业显示了强劲的增长势头,是国民经济中发展最快,最具活 力的朝阳产业之一。而且,随着国民收入的增长、生活水平的不断提高以及保险意识 的增强,我们有理由相信,我国保险业在今后相当长的时间内还会保持高速度的增长。 但是,保险业业内、外人士却对保险业的发展形势产生了争论:一、我国保险业 已经发展得不错了,没必要加快发展;二、我国保险业市场已经饱和了,加快发展没 有
9、可能性;三、我国保险发展得已经很快了,加快发展没有风险。 近年来我国保险业确实得到了飞速发展,但是我国保险业在世界保险市场的地位 如何?我国保险业财产险、寿险发展均衡吗?只有把我国保险业放到国际环境中去对 比,才能真正知道我国保险业的水准,正视我国保险的不足,明确我国保险业的发展 方向,才能真正把握我国保险业的命运。 2 2、国内研究成果回顾、国内研究成果回顾 吴开兵,邢炜,俞自由(2000)保险深度的变化规律与我国保险市场的预测 在分析保险深度与人均GDP变化规律的基础上,结合我国经济的发展趋势,对我国保险 市场的发展趋势进行了预测。并且认为随着经济的增长,在同等收入的水平上,保险 深度有不
10、断加深的趋势。粟芳(2000)在保险规模的预测模型及实证分析一文中 通过研究中国、日本、美国三个国家在1982年到1998年之间的人均GDP与保险密度的研 山东工商学院 2011 届毕业论文 2 究证实,保险密度随着人均GDP的增加而增加并且在短期内与人均GDP之间具有很明显 的线性相关性。张奎(2004)在我国保险业发展规律一文中提出,我国保险业在 世界范围对比来看,仍然处于发展的初级阶段,处于发展的原始积累阶段,但同时我 国保险业的增长潜力巨大。张洪铭(2005)在保险业发展“快慢论” 一文中通过对 保费收入、保险密度、保险深度、保险业功能、保险市场发展状况等的国际对比,认 为我国和世界保
11、险发达水平存在相当大的差距,并指出我国应该加快我国保险业的发 展。刘静(2010)在浅析我国保险业现状和发展趋势一文中指出我国保费收入快 速增长但保险深度和保险密度仍与世界平均水平相差甚远。同时认为我国保险市场是 世界上潜力最大的市场,是世界保险市场的重要组成部分。中国保险业必将在未来的 国际保险业中占居重要的地位,得到更好更快地发展。 本论文所做的工作:之一是分析我国的保费总收入、保险密度和保险深度的发展速 度以及在世界所占地位如何;之二是建立面板数据模型,分析保险密度和人均 GDP 的 关系,分析我国保险业与日本、美国、台湾地区的固定系数差异,目的在于比较中国 和世界保险业发达国家的差距。
12、 3 3、思路与框架、思路与框架 本文章节安排如下: 引言部分主要介绍选题的背景和动因、文献综述与研究的思路与框架 第一部分首先根据相关指标对比我国与世界各国的保险市场发展;第二部分介绍 我国财产险的发展状况;第三部分介绍我国寿险的发展状况;第四部分采用计量经济 模型探讨保险相关指标的的因素发展瓶颈等问题;第五部分为结论。 山东工商学院 2011 届毕业论文 3 对我国保险增长状况分析,主要是考察保险业发展主要指标来分析我国保险业的 发展态势。反映保险业发展的指标有总量指标与强度指标,总量指标主要是保费收入、 保险业总资产、保险金额和保险赔付,强度指标主要是保险深度、保险密度以及在国 际上所占
13、的份额。其中保险深度和保险密度是衡量保险行业发展情况的两个重要指标。 保险深度是一个综合性指标,它衡量保险规模的发展水平,是一个相对指标,可用于国与 国的比较,定义为保费收入占该年 GDP 的比例(式) ,保险深度能够提示保险业未来 发展潜力;保险密度是衡量一国公民保险意识水平、保险市场发展程度的指标,是一个 绝对指标,等于该年的人均保费(式) ,保险密度能够较好地衡量一个地区保险业的 发展状况。 总额当年 保费收入 保险深度 GDP 总人口 保费收入 保险密度 将式的分子分母同除以当年的总人口,得式: 保险深度= GDPGDP人均 保险密度 总人口 总额当年 总人口 保费收入 从式可以看出,
14、保险密度和保险深度都与人均GDP有关。因为,保险密度和保险深度 是反映保险规模的指标,保险规模又主要与该国的经济发展水平有关,而人均GDP是反 映该国经济发展水平的重要指标。 一、保费总收入与相关指标的国际对比 1 1、保费增长情况、保费增长情况 1980 年中国保险业开始复业到 2009 年我国的保费收入以超常规的增幅一路高歌猛 进。80 年保费收入仅为 4.6 亿元,1988 年突破 100 亿大关,2000 年达到 1609 亿元, 山东工商学院 2011 届毕业论文 4 09 年更是突破万亿大关达到 11137 亿元。我国保费收入的增长速度是惊人的,从下表 中可以看出,我国从 1986
15、 到 2009 年保费收入增长速度均达到了 10%以上,即使是刚经 历了国际金融经济危机的 2009 年保费收入增速也达到了 13.8%。相比之下,同期我国 的经济总量(GDP)增速却远远低于保费收入增速,仅在最快的 1994 年才超过保费增 速。 表 1 1986-2009 年我国 GDP、GDP 增长速度、保费收入、保费收入增长速度一览表 年份 保费收入 (亿元) 增幅(%)GDP(亿元) 增幅 (%) 198650.510202.2 198774.3447.2%11962.517.3% 1988100.7435.5%14928.324.8% 1989123.0622.2%16909.21
16、3.3% 1990148.5920.7%18547.99.7% 1991186.4825.5%21617.816.6% 1992248.4833.2%26638.123.2% 1993335.134.9%34634.430.0% 1994428.0627.7%46759.435.0% 1995594.939.0%58478.125.1% 1996856.4644.0%67884.616.1% 19971087.3627.0%74462.69.7% 19981247.614.7%78345.25.2% 19991393.2211.7%82067.54.8% 2000160915.5%89468.
17、19.0% 2001211631.5%109655.222.6% 2002304844.0%120332.79.7% 2003384926.3%135822.812.9% 2004432312.3%159878.317.7% 2005493014.0%184937.415.7% 2006564014.4%216314.417.0% 2007703324.7%265810.322.9% 2008978439.1%314045.418.1% 20091113713.8%340506.98.4% 资料来源:1986-1999 年数据来自于我国保险业发展规律的分析.张奎, (2004) 2000-20
18、09 年数据来自与中国保险年鉴 2010 山东工商学院 2011 届毕业论文 5 1 19 98 86 6 2 20 00 09 9中中国国保保费费收收入入 0 0 2 20 00 00 0 4 40 00 00 0 6 60 00 00 0 8 80 00 00 0 1 10 00 00 00 0 1 12 20 00 00 0 1 14 40 00 00 0 1 16 60 00 00 0 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2
19、006 2007 2008 2009 年份 保费收入: 亿元 图 1 1986-2009 年中国保费收入 2 2、保费收入国际对比、保费收入国际对比 我国的保险业已今非昔比,这足以使我们为之感到骄傲和自豪。但是,更应该清 楚地认识到我国的保险业起步晚,保费规模基数低。只有把我国的保费收入放到国际 环境中,和世界保险发达国家做对比才能更清楚地认识到我国保费收入在国际保险业 中的地位与发达国家之间的差距。2008 年世界保费收入 10 强排名如下表: 表 2 2008 年世界保费收入 10 强排名 总计财产保险业人身保险业 国家 排 名 保费收入 (百万美元)世界占比 排 名 保费收入 (百万美元
20、)世界占比 排 名 保费收入 (百万美元)世界占比 美国 1124064329.06%166243237.23%157821123.22% 日本 247319711.08%41060855.96%236711214.74% 英国 345015210.54%31073936.04%334275913.76% 法国 42730076.39%5918615.16%41811467.27% 德国 52430855.69%21318077.41%51112784.47% 中国 61408183.30%10449872.53%6958313.85% 意大利 71406893.30%7580663.26%7
21、826233.32% 荷兰 81126112.64%6737124.14%14388991.56% 加拿大 91051742.46%7573193.22%11478551.92% 南韩 10970232.27%12306061.72%8664172.67% 注:本表只财产保险包括健康险及伤害险 资料来源:摘自“Swiss Re,Sigma.No.3/2009” 山东工商学院 2011 届毕业论文 6 2009 年,我国保费收入又达到了一个新的高度为 1630.47 亿美元,占世界保费收 入的 4.01%,排名世界第 7 位(08 年为第 6 位) ,虽然世界排名较 08 年低了一位,不 过我国
22、保费收入的世界占比却有了提高。 2009 年世界保险第一大国美国,保费总收入 11397.46 亿美元,世界占比 28.03%,我国保费仅为美国的 14.31%;世界保险第二大国日本,保费收入 5059.56 亿美元,世界占比 12.44%,我国保费为日本的 32.23%。尽管 09 年我国数据比 起世界发达国家还有很大差距,但对比 03 年的数据,我们可以发现其实我国在 7 年的 时间内取得了很大的进步。 表 3 2009 年与 2003 年保费收入对比 2009 年2003 年 国家 排名 保费收入 (百万美元)世界占比排名 保费收入 (百万美元)世界占比 美国 1113974628.03
23、%1105549835.89% 日本 250595612.44%247886516.28% 英国 33092416.96%32467338.39% 法国 42830706.96%51636795.57% 德国 52383665.86%41708115.81% 意大利 61693604.17%61117613.80% 中国 71630474.01%11469111.60% 荷兰 81081442.66%9502661.71% 加拿大 9988402.43%8591442.01% 南韩 10919632.26%7597582.03% 数据来源:“Swiss Re,Sigma.No.3/2010”与
24、“Swiss Re,Sigma.No.3/2004” 3 3、保险深度与保险密度的国际对比。、保险深度与保险密度的国际对比。 保险深度是一个国家或地区保费收入占国民收入中的比重。2008 年,我国保险深 度为 3.3%,世界排名 43 名;2009 年,我国保险深度为 3.4%,世界排名 44 名。我国为 工业化国家保险深度水平的 40%左右;中国属于保险的新兴市场,2009 年新兴市场保 险深度为 2.9%, (寿险为 1.5%,非寿险为 1.4%) 。但是工业化国家保险深度已达到 8.6%, 中国仅为工业化国家保险深度的 40%。在具体看看某些保险发达国家,他们的保险深度 一般为 %左右,
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