一章电子支付.ppt
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1、第5章 电子支付,本章的主要内容: 第一节 电子支付概述 第二节 电子支付方式 第三节 网上银行,本章要点,.电子支付的定义与特点; .电子现金支付流程; .电子信用卡支付的类型; .电子支票的特点与支付过程; .电子钱包的功能; .微支付系统; .国际电子清算系统; .网上银行服务。,第一节 电子支付概述, 一、 电子支付的定义与特点 二、 电子支付的发展阶段 三、 电子支付中存在的问题,一、电子支付的定义与特点,所谓电子支付,指的是电子交易的当事人,包括消费者、商家和金融机构,以计算机和通信技术为手段,通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付或资金结算。与传统的支付方式比较而言,
2、它具有以下特点: 第一,电子支付是采用先进的技术完成信息传输的,其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。,一、电子支付的定义与特点,第二,电子支付的工作环境是基于一个开放的网络平台,而传统支付则是在较为封闭的系统中运作的。 第三,电子支付使用的是最先进的通信手段,对软、硬件设施的要求很高,一般要求有联网的计算机、相关的软件及其他一些配套设施;而传统支付使用的则是传统的通信媒介,对软、硬件的要求相对较低。 第四,电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机,便可足不出户,在很
3、短的时间内完成整个支付过程,支付费用仅相当于传统支付的几十分之一,甚至几百分之一。,一、电子支付的定义与特点,二、电子支付的发展阶段,第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务,办理结算。 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算,如代发工资等业务。 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务,如自助银行。 第四阶段是利用银行销售点终端向客户提供自动的扣款服务。 第五阶段是最新阶段也就是基于Internet的电子支付,它将第四阶段的电子支付系统与Internet的整合,实现随时随地的通过Internet进行直接转账结算,形成电子商务交易支付平台。,三、电子支付中存在的问题,电子支付
4、是在公共网络上进行的支付活动,所以目前还存在很多问题。具体可以归纳为三个方面: 1安全性和支付信息私密性问题 2对软硬件等基础设施要求很高 3.电子支付工具需要相应的系统支持,三、电子支付中存在的问题,1安全性和支付信息私密性问题 信用不足、相关知识缺乏致使客户普遍对电子支付的安全性、方便性、支付信息私密性持怀疑态度,对采用电子支付方式持谨慎心态,甚至是消极状态。这是困扰电子支付发展的关键问题。目前主要采用行政管理和计算机安全技术双管齐下的方法进行防范,如防止内部作案、建立安全的认证体系、设立防火墙、第三方支付等。,三、电子支付中存在的问题,2对软硬件等基础设施要求很高 电子支付一般要求有联网
5、的计算机,服务器,相关的软件与配套设施、专业人员的配备。对于原来没有实现电子化办公、没有建设内部网的企业而言,一步实现电子支付的费用太高。,三、电子支付中存在的问题,3.电子支付工具需要相应的系统支持 消费者选择的电子支付工具必须满足多个条件,首先要由消费者账户所在的银行发行,要有相应的支付系统和商家所在银行的支持,被商家认可。而对消费者来说,要求同时持有各种流行的支付工具,也是不现实的。所以,电子支付的推广要求商家认可支持多种支付工具,各种电子支付系统能够相互兼容,实现系统的互通。,第二节 电子支付方式, 一、电子现金 二、电子信用卡 三、电子支票 四、电子钱包 五、微支付系统 六、国际电子
6、支付与结算系统,一、电子现金,电子现金(Electronic Cash)是一种以数据形式流通的货币,它把现金数值转换成为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值,即以数字化形式存在的现金货币。 用户在开展电子现金业务的银行开设账户,并在账户内存钱后就可以在接受电子现金的网上商店购物了。,一、电子现金,1电子现金的特点 (1)独立性 (2)匿名性 (3)方便性 (4)成本低 (5)安全性,一、电子现金,电子现金的支付过程 (1)购买电子现金。 (2)存储电子现金。 (3)使用电子现金。 (4)资金清算。,一、电子现金,二、电子信用卡,随着信用卡业务的发展,信用卡的种类不断增多
7、,概括起来,一般有广义和狭义之分。 从广义上讲,凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可以凭卡购物消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。从狭义上说,国外的信用卡主要是指由银行或其他金融机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可以贷款消费的信用卡,是先消费后还款的信用卡。 国内的信用卡主要是贷记卡或准贷记卡(先存款后消费,允许小额、善意透支的信用卡)。,二、电子信用卡,.电子信用卡支付的类型 (1)无安全措施的电子信用卡支付 (2)第三方代理的电子信用卡支付 (3)简单加密电子信用卡支付 (4)安全电子交易信用卡支付,二、电子信用卡,.电子信用卡支付的特点 (1)保密性好 (2)信誉好 (3)携带
8、方便,不易损坏 (4)安全程度高 (5)具有信息和数据存储功能,三、电子支票,将支票改变为带有数字签名的报文或者利用数字电文代替支票的全部信息,就是电子支票。 很多企业之间的电子商务交易的资金非常大,他们希望能够以现金和信用卡之外的方式来结算。为了满足这种需要,电子支票就应运而生了。它是网络银行常用的一种电子支付工具。 电子支票款项可以通过银行收取,也可以通过现有的银行渠道进行结算。银行的基础设施与公共网络的集成是电子支票的基础。,三、电子支票,四、电子钱包,电子钱包是顾客在电子商务购物活动中常用的一种小额结算的支付工具。 在电子钱包内可以装电子货币,如电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡
9、、在线货币、数字货币等。另外,还可以存放所有者的身份证书,所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。 客户选好商品后,只要点击自己的电子钱包就能完成付款,大大加速了购物的过程。,四、电子钱包,在电子商务服务系统中设有电子钱包的功能管理模块,也就是所谓的电子钱包管理器(Wallet Administration)。它可以帮助客户完成以下主要功能: (1)个人资料管理 (2)网上付款 (3)查询交易账目、清单和数据 (4)银行卡余额查询 (5)商务站点链接,五、微支付系统,微支付是最近兴起的一种新型电子商务支付方式,其特征是能够处理任意小量的钱,适合于互联网上“不可触摸商品”的销售,如
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