中国太平洋保险(集团)股份有限公司承保管理流程(产险)-(讨论稿) .doc
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1、承保承保管理流程(产险)管理流程(产险) (讨论稿)(讨论稿) 编制人:授权人: 版本:生效日期: 此手册仅供太保使用和参考,未经太保授权和许可,不得外传。 目录目录 第一部分第一部分概述概述1 1定义与范围1 2职能说明3 3承保运作分类5 第二部分第二部分业务流程业务流程8 1投保受理8 1.1流程图8 1.2 管理方法9 1.3 流程描述.10 2核保16 2.1流程图16 2.2管理方法17 2.3 流程描述.18 3出单22 3.1流程图22 3.2管理方法23 3.3 流程描述.24 4收入确认27 4.1流程图27 4.2管理方法29 4.3 流程描述.30 5退保和改保34 5
2、.1流程图34 5.2管理方法36 5.3 流程描述.37 第三部分第三部分附件附件42 附件一 内部制度索引 .42 附件二 新增/改进单据索引 .43 附件三 内部管理报告.44 附件四 主要业绩考核指标样本汇总.53 第一部分第一部分 概述概述 1定义与范围定义与范围 定义定义 财产保险的承保,是指保险人同被保险人进行接洽,根据被保险人的投保意向,结合相应的 保险条款、办法,双方进行协商取得一致的意见后,签订保险合同的过程。 承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保,相关的定义如下: 投保,是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人,向保险人申请订立保险合同 的行为。 核保,
3、是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务规定,在授 权范围内,对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定, 选择保险客户的过程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司 统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备,以及向总公司报备并经当地保 监办或人民银行批准开办的险种。核保对象为相应险种所有的保单及批单。 出单,保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核,向被保险人出具保险单 的过程。 保费收入,是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故,因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金的责任,为此保险人向投保人收取的保险费所形成的 经济利益的
4、总流入。 退改保,保险单签发后,保险事项若有变动,如被保险人名称、保险金额、保险财 产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时,被保险人申请办理批改手续, 以及批单受理、核保、审核的过程。 清分,是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交 至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。 工作范围工作范围 本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序,从财务控制的理念和方法上进行了规范,包括 相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉 及核保过程中的专业判断方法等,但为了体现流程控制的完整性,诸如此类的制度以索引的 形式,列示于本手册的附件中。
5、 财务管理财务管理 政策政策 承保工作应积极遵循以下基本原则: 严格风险控制; 集中管理; 分级授权; 超权限上报。 承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定,保费收入的会计确认 政策为: (1)保险合同成立并承担相应保险责任; (2)与保险合同相关的经济利益能够流入公司; (3)与保险合同相关的收入能够可靠地计量。 2职能说明职能说明 职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述 共同职责共同职责 业务拓展、 业务管理、 两核中心、 共享服务 财务中心 所有相关人 员 控制承保风险,合理确定保费;规范承保工作,提高承保质量;满足 客户需求,提供优质服务; 特殊职责特殊职责 业
6、务拓展业务员为客户的投保过程提供支持和服务,并初步复核 投保单内容 初步拟定投保意向书和保险方案 掌握投保标的物及投保人的基本情况,初步评估 投保标的的风险程度 跟踪、协调保单的生成和处理 跟踪、协助客户收款 两核中心核保岗对于承保过程中保险标的的承保条件、责任免除、 承保时间、费率、特别约定内容、相关的协议等 各个环节加以严格审核,以确保每一笔业务符合 规定的保险条款和承保条件; 对于风险较高、保额较大的业务进行初步的风险 评估,并上报风险管理部门。 对保险标的可能发生的危险因素进行预测、识别 和处理,为分保和今后可能发生的理赔工作提供 依据。 对于下属两核中心上报的超权限的案件进行核保 对
7、于超越核保权限的案件,上报其上级两核中心 进行核保和审批 业务管理出单/业务 内勤岗 接收业务拓展的投保单、批改申请书,并办理登 记 清分保单及批单 及时完成保险信息的补录 共享服务 财务中心 出纳岗及时进行现金和银行存款收付; 保管现金,保证现金的完整和安全; 保管支票、电汇单和其他银行付款凭证,保证银 行存款的完整和安全; 负责现金的日常盘点,编制周末、月末的现金盘 点报告。 登记、保管现金日记帐; 职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述 登记、保管支票备查簿、银行日记帐,编制银行 调节表 及时准确的输入和传递付款信息 及时准确的输入和传递收款信息 根据管理层要求,出具与现金有关的报告;
8、 根据管理层要求,出具与银行存款有关的报告; 共享服务 财务中心 收入会计岗编制保费收入凭证,登记保费收入明细帐。 核对、匹配收款信息与保单信息 定期与业务部门复核核对保费收入,编制对账报 告。 共享服务 财务中心 统计岗统计各项承保业务指标 向管理层和业务部提供关于各项承保业务指标的 管理报告 3承保运作分类承保运作分类 承保的运作可分为: 控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 投保单/保险方 案 文件设计和 记录 独立复核 授权 录入投保单 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 办理续保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控
9、制 职责分工 授权 经营管理的观念、方法和风格 组织结构 权限和责任分配 监控方法 内部审计 人事政策和实务 电脑核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 人工核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 承保或拒保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 投保受理 核 保 控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 开具保单和发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 清分保单和发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 收款 文件设
10、计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 收入记账 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 收入报告 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退改保申请 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 出 单 收入确认 退 改 保 控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 退改保核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 开具批单与发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 清分批单与发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和
11、 接触控制 职责分工 授权 加费处理 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退费处理 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退改保报告 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 第二部分第二部分 业务流程业务流程 1投保受理投保受理 1.1 流程图 业务拓展业务拓展业务管理业务管理两核中心两核中心 投保人投保人 业务员业务员出单出单/ /业务内勤岗业务内勤岗核保岗核保岗 投保单投保单 /保险方案保险方案录入投保单录入投保单办理续保办理续保 理解客户 投保意向 1 填写续保投 保单 13 填写 投保单 6 续保计划
12、与通知 11 复核 投保单 1 9 查验标的 2 保费计算 7 递交 投保单 8 递交续保投 保单 15 续保保费 计算 14 续保 查验标的 12 复核续保 投保单 16 续保 信息录入 1 7 投保信息录 入 递交投保建议 书/保险方案 5 拟定投保建 议书/保险方 案 3 核保 (投标项目) 4 1.2 管理方法 管理原则管理原则遵循“诚信原则”,向被保险人充分履行告知义务 充分了解被保险人及保险标的的有关情况并评估相关风 险 严格控制擅自改变保险条款内容,合理确定保额及保险 费率 确保投保资料的完整性和真实准确性,确保投保资料传 递的保密性、及时性 管理职能管理职能业务拓展、业务管理
13、管理文件管理文件投保受理流程中包括以下文件: 文件名称文件名称相关步骤相关步骤填制人填制人复核人复核人参考编号参考编号 投保单填写投保单投保人业务员1-1-1 保险标的查验报 告 查验标的业务员核保员1-1-2 投标建议书审批 表 拟定投保建 议书/保险 方案 业务员核保员1-1-3 预审预报表保险方案拟 定 核保岗再保部人员1-1-4 保单到期(续保) 通知书 续保计划与 通知 业务员/附件 2.1 续保分析报告续保计划与 通知 综合业务系 统自动编制 出单员/ 业 务内勤 系统自动 生成 续保详细分析清 单 续保计划与 通知 综合业务系 统自动编制 出单员/ 业 务内勤 系统自动 生成 1
14、.3 流程描述 1.3.1 投保单投保单/保险方保险方 案案 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 业务员了解客户投保需求,并评估相 关风险 业务员根据被保险人投保意向,协商 选用适当险别、最佳投保方案以及相 应的保险条款和办法 低业务拓展 业务员 业务员在充分了解投保人的投保意向 和标的之后,在指导投保人填写投保 单的同时,根据客户购买的险种和标 的,查验与保险标的相关的书面资料, 初步核定保险金额 对于保险标的金额超过 X,或者根据 业务员初步判断属于高风险的标的, 实施现场查验标的物;查验内容包括 (1)查看标的实物状况;(2)检查 标的证件的真实与完整;
15、(3)保户 的安全管理情况;(4)财产是否符 合承保要求。 业务员将查验结果填写保险标的查验保险标的查验 报告报告,并签名 中 1-3 业务拓展 业务员 业务员与竞标项目管理共同协商,使 用标准模板拟定投标建议书投标建议书(标书), 并且填写投标建议书审批表投标建议书审批表 金额超过 XX,或特殊标的、特殊风 险的竞标项目,由竞标项目管理牵头 组建竞标项目小组,项目小组由经办 业务员、法律顾问、相关行业专家等 组成 根据保户的需求和项目的性质,大小, 设计保险方案保险方案。 业务员根据设计的保险方案,在公司 项目建议书模板中,生成方案草案 中 1-3 业务拓展 业务员 了解客户 投保意向 1
16、查验标的 2 保险标的查保险标的查 验报告验报告 投标建议书投标建议书 审批表审批表 拟定 投保建议书/ 保险方案 3 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 将投标建议书或保险方案上报两核中 心,依照核保规程实施核保,详细步 骤参见核保 核保人员对保险方案草案的条款进行 复核。重大项目需要办理临时分保的, 填写预审预报表预审预报表上报总公司再保部。 再保询价,确定分保的费率和条款后, 书面通知两核中心,是否已落实分保, 可以承诺保险方案的费率和条款。 法律顾问审核投标建议书并签字确认; 保险方案的特殊附加条款须经过公司 法律部门的人员审阅。 组建竞标项目小组的,
17、由竞标项目小 组审核确认并签字 中 1-3 两核中心 核保岗 经审核确认后的投标建议书及其投标 建议书审批表交由委托授权发标人, 委托授权发标人复核投标建议书审批 表经恰当审核 委托授权发标人签章,并向客户 递交投标建议书 业务员与客户及时沟通,并跟进 客户的反馈信息,并及时修改投标建 议书,修改事项须重复上述审核过程 两核中心核定后的保险方案,或已得 到再保部书面通知落实分保的项目, 可以通知业务人员与客户确认签署保 险方案. 定稿后的保险方案由授权人员复 审,盖有公司印章 未成功的保险方案,业务经理需 定期分析原因。 中 1-3 业务拓展 业务员 空白的投保单投保单存放于出单员或者业务 内
18、勤处,业务员需要时向其领取 业务员向投保人介绍投保单各项条款, 将保险责任和除外责任明确告知投保 人,提示投保人履行如实告知义务 投保人逐项亲自填写投保单并签章, 中 1.1-1 业务拓展 业务员 填写 投保单 6 核保 (投标项目) 4 递交 投保建议书/ 保险方案 5 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 如果投保人无法填写则需有授权书给 业务员,由业务员代为填写业务员复 核投保单填写内容完整、清晰,包括: 投保人签章、填单日期、投保人单位 全称或个人姓名、具体联系地址,未 包涵在保单背面的特别保险条款以及 保险合同中的特别约定事项,以书面 形式在投保单中做
19、提示性说明,投保 单涂改处须由投保人签章 业务员对于投保单中某些承保内容是 否复核公司制度、是否可以通过核保 无法确定的时候,应当事先将这些内 容与核保人员进行沟通,以避免核保 不通过导致的时间耽搁 确定保险金额。根据被保险财产的帐 面原值或其加成数,或者重置重建价 值确定。(具体可参照不同险种的规 定) 依照“费率标准和费率浮动范围规范” ,初步计算费率;费率标准及浮动范 围规范由保监会制定,或由当地保险 同业协会拟订经保监会备案,由总公 司统一下发 计算保险费,根据不同险种的公式计 算应缴纳的保险费。 中 1-1 业务拓展 业务员 业务员在投保单填写好后将投保单和 投保资料传真或交至业管部
20、出单员; 对于允许在营销服务部或支公司进行 远程核保和出单的险种,业务员将投 保单交至相关的业务内勤 出单员或业务内勤办理投保单交接, 并在业务系统的承保管理模块中作签 收登记,登记要素包括:投保人、投 保单号、险种、金额、投保人提供的 证明资料清单等# 出单员或业务内勤每月从综合业务系 统中审阅投保单受理记录 低业务拓展 业务员 业务管理 出单/业务 内勤岗 保费计算 7 递交 投保单 8 投保单投保单 1.3.2 录入投保单录入投保单 主要步骤主要步骤描述描述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 出单员或业务内勤收到投保单和相关 资料时,检查以下内容: -业务员交单的日期是否为填写
21、好 投保单的当天或第二天;如果不 是,即业务员延期交单 -投保单的填写是否有遗漏的地方 -所有修改的地方是否有责任人的 确认 -同一人的所有签名是否有明显的 不一致 出单员或业务内勤将审核未通过的投 保资料返还业务员进行修改,防止不 正确、不完整、不符合承保规则的投 保单流入到出单作业中 低业务管理- 出单/业务 内勤岗 出单员或业务内勤-1 将投保单信息输 入综合业务系统的承保管理模块,系 统记录操作人名称;业务系统内预先 设定对于投保人的编码规则,给予每 一个投保人唯一的编码 出单员或业务内勤-2 对输入综合业务 系统的承保管理模块的投保信息与原 始投保单进行核对,如果发现录入错 误,则告
22、知出单员-1 进行修改,系统 记录复核人名称 中 1-2 业务管理- 出单/业务 内勤岗 业务拓展- 业务员 1.3.3 办理续保办理续保 主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 业务系统的承保管理模块每日生成距 离保险期结束 X 个月的清单,对于规 定有无赔偿优待的险种,续期保单清 单上应列明出险、赔款记录# 低 投保信息 录入 10 复核 投保单 9 续保计划 与通知 11 续保分析续保分析 报告报告 主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 出单员或业务内勤定期从业务系统的 承保管理模块中打印续期保单清单, 并分发有关业务人员
23、; 业务员制定续保计划,并逐个客户填 写保费到期(续保)通知书保费到期(续保)通知书与客户联 系续保 出单员或业务内勤定期从业务系统的 承保管理模块中打印续保分析报告续保分析报告 (1.5P)和续保详细分析清单续保详细分析清单 (1.6P),对续保的业务情况进行分 析。 详细步骤同新保业务“查验标的” 需要重点查验标的是否变动,对某些 变动较大的财产需要重新询价。 中业务拓展- 业务员 详细步骤同新保业务“填写投保单”中业务拓展- 业务员 详细步骤同新保业务“保费计算” 此外,如果被保险人在保险期限内或 自保险起期至续保之时无赔偿和无已 受理而未决赔案,业务员按照各险种 无赔偿优待规定的比例计
24、算无赔偿优 待金额,在保单中内扣。 续保时如有下列情况之一,不享受无 赔偿优待: -原保险期限不足一年 -在原保险期限内已发生赠款或已 出险受理而未决的赔案 -在原保险期限内保险财产所有权 已发生转移 如果被保险人在续保时已享受无赔偿 优待,但事后发现在原保险期限内发 生过赔款或期满后补报赔案,理赔人 员则应在支付赔款时扣除已付的无赔 偿优待金额 中业务拓展- 业务员 续保通知续保通知 书书 续保保费 计算 14 续保 查验标的 12 续保详细续保详细 分析清单分析清单 填写续保 投保单 13 主要步骤主要步骤描描 述述风险初风险初 步评级步评级 负责职能负责职能 详细步骤同新保业务“递交投保
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