投资未来.ppt
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1、投資未來,你必須清楚的事,富邦投信總經理 丁予嘉,要理財, 你心中一定要有的四大要點,一、理財觀念 你要什麼? 每筆投資的目的 分散風險 隨時檢視,二、景氣嗅覺 投資自己 培養嗅覺 理財跟著景氣走 (心手合一),三、認識產品 風險 報酬 資產配置,四、鑑往知來 事件的分析 危機的警覺,理財觀念,在人生的規劃上,你永遠都要清楚的知道自己要的是什麼。 你要過怎樣的生活、做怎樣的事情,都是你心中要清楚了解的。因為唯有知道自己要的,你才知道該怎麼規劃、該往哪裡走。 你想過怎樣的生活、不同人生階段的不同需求等,都是你在理財時需要考慮到的,如此你才知道你的資產該怎麼配置、能承受多少風險、該選擇哪些投資標的
2、。 理財,簡單來說就是要犧牲現階段的小快樂來換取未來的大快樂,今朝有酒今朝醉的生活看來也許愜意,但是天有不測風雲,人有旦夕禍福,我們總是要為未來做些規劃。因此,當你清楚的知道你要怎樣的未來,才能堅定理財的意志,不為眼前的物質誘惑所迷惑。,你要什麼?,理財觀念,想好自己要什麼之後,還要搞清楚每筆投資的目的。 舉例來說,保險也是一種投資,它讓你免於未來的恐懼,可以說是理財的基礎。因此,花在保費上的錢,就千萬不能中斷,投資在保險上的錢,是要保障你自己,這是保險的目的。 再來,把目的搞清楚,才知道該選擇怎樣的產品。舉例來說,年輕時的投資,可以選風險高一點的產品來獲取較多的報酬,但是老年時的投資就不能這
3、樣了,因為保本才是最重要的。 又或者一筆一年後就需要用到的錢跟一筆十年後才會用到的錢,就應該投資在不同的產品上。如果你把一年後就必須要動用到的錢投資在三年後到期的保本型基金上,那你就得付出提早贖回的懲罰費用。 這就是要搞清楚每筆投資的目的的原因。,每筆投資的目的,理財觀念,因為世事難預料,所以我們要分散風險。分散風險就是不能把所有的雞蛋放在同一個籃子裡,這樣要是你哪天不小心跌倒了,至少其他地方還有雞蛋可以吃。 對一般投資人來說,要分散風險最簡單的方法就是要擁有不同的資產。你應該要有股票、有債券,除了台幣之外,也要有美元、有人民幣等,投資的地區也要分散,這就是自然避險。 當你投資在這些不同的金融
4、工具上的時候,你就達到分散風險的目的了。 不過你也要積極一點,除了自然避險之外,達到獲利目標的時候要記得落袋,再出手時要謹慎。此外,當你選擇投資一個高風險的產品時,記得要搭配避險工具,如此才能讓理財的腳步更穩健。,分散風險,理財觀念,檢視你的投資組合,就跟身體健康檢查一樣重要。 要嚴格控制你的投資的風險值()、以及謹守分散風險的原則。接下來就是要每季檢視你的每一種資產類別的報酬。 把你的資產和同類資產比較,若連續兩季或三季你的資產表現都比其他同類資產差,那無論如何你都該賣掉他,換成績效較好的資產。 此外每一項投資都要明定停利停損點及投資時間,像是你定期定額投資基金,也要設定好要買多久、打算賺多
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