谭川--商业银行池融资产品创新与风险控制.ppt
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1、商业银行池融资产品创新与风险控制,深圳发展银行,谭川 二零一三年三月,纠结的银行客户经理-王律强,深发展客户经理王律强和海南华宇水产董事长刘华宇 洽谈该公司向银行申请融资的问题 王律强的思考 “一个很好的企业,主营业务出色,出口交易稳定。可惜,应收账款太分散,每笔金额也太小,如果做保理,对银行的成本太高,风险也不好掌控。” “应收账款太多,每笔金额太小可是应收账款账期稳定、交易记录良好,总的应收账款余额也保持稳定,这多像一个水池啊,一面有老的应收账款收回,一面有新的应收账款产生” “我们能不能把应收账款汇聚成池、整体转让、统一给予授信呢?!”,幸福又痛苦的华宇水产董事长-刘华宇,华宇水产的快速
2、发展: 水产品加工的出口型企业 冻带鱼、冻罗非鱼片及冻南美白对虾 恰逢海南经济复苏,水产品加工出口贸易迅速上升. 加工工厂扩建工程,向农发行申请了流动资金贷款. 结算方式导致的流动性危机: 行业原料的供应的季节性,大量流动周转资金的投入 L/C(Letter of Credit)、T/T(Telegraphic Transfer). 30-90天的账期,高额的应收账款,大量资金的占用. 销售客户集中,交易频繁,单笔交易金额小的特点.,伟大的创新来自基层-池融资,融资困境: 自身信用评级不足,银行不能给予信用授信 担保授信的方式,会大大增加融资成本; 抵押物已用完,抵押贷款的方式难以实现。,融资
3、出路: 挖掘企业资产负债表的潜力, 通过贸易融资的方式盘活企业的流动资产.,华宇水产相关年份资产负债表左边,7倍,应收账款增长七倍, 流动资金紧张的根本原因。 应收账款保理?,伟大的创新来自基层-池融资,华宇水产2006年11月应收账款分析(万元),应收账款特点的劣势: 应收账款非常分散、单笔金额较小, 以公司最大的客户为例,平均每月有4.6笔交易,平均每笔交易金额在10万美元左右。 如果银行对每笔应收账款都签署保理业务合同分别操作,那么银行的很高的操作成本。不经济!,应收账款特点的优势: 对应的交易真实连续稳定,记录良好 产品销售渠道固定,产品需求群体固定 账龄集中在3个月内,周转期短,月稳
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