正确签名谨防代签.ppt
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1、正确签名 谨防代签,销售督察部 2009年6月,课程大纲,代签名相关法规,案例再现:,某营销员代签回执引纠纷, 承担退保损失并记过,什么是代签名?,保险公司销售人员、工作人员,或投保人、被保险人及其亲属等人员在不具备有效授权的情况下,在应由投保人或被保险人亲自签署的投保单、保险合同、申请书等保险合同文件中代替投保人或被保险人签名的行为。,代签名的类型,1,销售人员代投保人、被保险人签名,2,投保人 、 被保险人及其亲属等人员代签名,3,保险公司工作人员代投保人、被保险人签名,代签名的范围, 投保单; 健康问卷; 投保提示书; 分红保险声明书; 保险合同送达书; 保险费自动转账付款授权书; 未成
2、年人投保特别约定声明书,代签名的范围投保资料, 借款申请书; 退保申请书 权益转换确认书; 保险合同变更申请书; 保险合同代理服务确认书等,代签名的范围保全资料, 理赔申请书; 理赔委托书; 理赔协议书; 资料交接凭证; 预付赔款协议书等,代签名的范围理赔资料, 客户通知书(特别约定); 生存保险金、利差/红利领取申请书; 恢复保险合同效力申请书; 其它需要投保人、被保险人签署的表示投保意愿或者申请变更保险合同的文件,代签名的范围其它资料,课程大纲,代签名相关法规,代签名的法律后果,1、合同无效: 以死亡为给付保险金条 件的保险合同未经被保 险人签署无效; 2、行为效力不确定: 其它应由投保人
3、、被保 险人亲自签署的文件, 未经其亲自签署的, 效力不确定。,行为效力瑕疵,1、理赔纠纷: 被保险人未亲自签名的, 保险合同无效,发生保险 事故后,保险公司拒赔。 2、退保纠纷: 客户以本人未亲自签名 为由主张保险合同未成立, 要求全额退保。 3、其它纠纷,纠纷,代签名的危害 损人不利已,销售人员,公司,客户,代签名的危害对我们销售人员,直接经济损失 信誉损失 心理损失 受到处罚,代签名对我们销售人员的危害,因代签名导致退保、保单失效的: 需上缴佣金并赔偿客户因退保、复效 遭受的损失; 并赔偿公司因代签名遭受的一切损失。,直接经济损失,案例再现,2005年6月28日,营销员马某为客户沙某办理
4、了某两全保险,年交保费1935元。2005年7月28日沙某到公司要求退保,当得知退保要扣除60%的手续费时,沙某向公司投诉投保单上的名字系马某代签,要求公司全额退保。经查,投保单、投保特约确认书、保险单回执上客户签名均为马某代签,马某称此行为已经沙某同意,但拿不出书面证据。 公司为客户沙某办理了退保手续,退保金为738元,沙某因退保产生1197元经济损失由营销员马某赔偿;马某被扣3分,职级晋升延长六个月的考核期;直接主管于某负连带责任,扣除当月管理津贴15%。,代签名对我们销售人员的危害,代签名行为容易引起客户对销售人员的不信任,对销售人员的个人信誉产生极大的影响,从而导致客户资源的流失。 也
5、会引发公众对保险行业的信任危机,破坏行业整体形象,大大降低客户的忠诚度及满意度,最终导致销售人员的从业环境更加恶劣。,信誉损失,代签名对我们销售人员的危害,心理损失,销售人员从积累客户、经营客户、面访客户到成功签单,经历了漫长的过程,由于不经意的代签名行为,导致保单失效,客户退保,不仅要承担经济损失,更要承受巨大的心理压力,从成功签单的喜悦到客户退保的失落,会极大的影响销售人员的展业积极性,影响从业心态,导致无法弥补的心理损失。,代签名对我们销售人员的危害,公司对代签名的处罚规定: 违规记分 降低直接主管管理津贴 不得参加荣誉评选和表彰等,代签名行为情节严重的,可能导致公司上报保监会及行业协会
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