代收代付操作流程.ppt
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1、代收代付操作流程,1.业务概述 代收代付业务,是信用社利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜业务,例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资等。 代收代付业务有两层意思:一是代替客户收取某一种类的款项,二是代替客户支付某一种类的款项。,2.业务特点 (1)以委托单位为基础,一个委托单位可以对应多个代理业务产品。 (2)一个个人客户账号可以绑定多个代理业务。 (3)平台具有强大的可扩充性,支持二次开发,与第三方联网,实现实时缴费。,3.基本规定 1.代收代付业务办理时必须遵守相关法律、法规并以合法的委托代理协议等作为代收代付业务款项的依据。代理社与委
2、托单位签订“委托代理业务协议书”明确双方责任及可能出现问题的解决方式等内容,特别应明确当客户存款不足或不及时缴费时,应由委托单位催收、信用社不为委托单位垫支资金等条款。 2.信用社对各种不同形式的代收代付业务应在系统中设置相应的代理业务档案信息。包括代理单位名称、单位代码、代理业务的种类、往来账户(或内部账户)的账号等信息。,3.办理代理业务必须坚持被代理单位的数据进行预处理审核制度,做到: (1)对委托账户的分户代理金额合计数及代理户数合计数与代理业务明细清单等有关凭证上的数据核对相符。 (2)检查核对代理收付的账户信息是否符合委托协议的规定。 (3)检查办理代理业务的信用社相关存款账户的合
3、法性。 (4)为保证信用社账务数据和代理收付款项的数据安全,应采取有效防范措施。进行预处理审核,柜员不得修改被代理单位的数据,若发现数据有误,应认真做好记录,退回原单位进行修改。,4.需批量录入的各项代理业务,必须坚持双人办理,打印清单,换人复核的原则。 5.信用社按照与委托单位签订的委托协议,受理单位的款项或根据委托单位提供的代收磁盘及清单,通过系统网络代委托单位向指定单位或个人收取某项费用后,以转账方式存入委托单位存款账户,必须做到按时处理,及时划转账务金额。 6.对于被代理单位传送的磁盘、票据和清单,必须建立严格的交接手续。,7.科目设置 26222020代发工资户 26222099代理
4、其他负债业务代发其他及代扣业务(如低保、粮食支补等) 51110010代理业务手续费收入 8.账户管理 各经办社要根据与委托单位签订的“委托代理业务协议书”,在“委托及代理负债业务”262220科目下,按被代理单位分代理业务品种开立过渡账户进行明细核算。过渡账户必须开在该代理业务主办网点,主办网点是开办对公结算的网点。 各社要加强对代理业务过渡账户的管理,代理业务开立的过渡账户不得办理其他款项结算业务。主办网点负责每次办理完业务后打印业务清单,并将清单汇总金额与代收业务过渡账户进行核对。代收成功清单的款项应该划往委托单位指定的存款账户。 9.代理社可按代理业务的实际金额,向委托单位收取一定的手
5、续费,收费标准由代理社与委托单位商定,并在协议中明确。,4.柜员交易流程 4.1基本流程图:,4.2.代收代付业务批量开户流程图,委托单位将代收发款项划入到内部账过渡户并提供数据,批量数据录入(188005),批量数据处理(188009),内部账余额查询内部账交易明细查询,批量打印凭证(188010),存折与成功清单交委托单位,批量抹账(1880012),结果错误,抹账成功,单笔抹账(1880029),抹账成功,失败清单提示冲销,4.3代收代付业务批量转账流程图,委托单位将代发款项划入到内部账过渡户并提供数据,批量数据录入(188005),批量预处理(188008),批量数据处理(188009
6、),内部账余额查询内部账交易明细查询,成功清单交委托单位,批量抹账(1880012),结束错误,抹账成功,单笔抹账(1880029),抹账成功,失败清单 提示冲销,4.4.客户委托关系维护,1.单笔委托关系建立(188003),个人客户到信用社柜台办理委托对照关系,2.批量委托关系导入(188004),柜员生成委托关系对照文件, 通过磁盘、手工、本地文件三种方式导入。,3.数据录入(188005选择开户类项目),批量数据处理(188009选择开户类项目,选择建立客户委托关系),批量打印凭证(188010),5.1签约维护 签约维护包括单位信息维护、单位项目维护、单笔委托关系维护和批量委托关系维
7、护四个功能。 业务规定 一、单位信息维护必须具有与委托单位签订委托代理协议,并明确双方的权利和义务。 二、对导入导出文件有特殊要求的单位,网点需要书面提交申请,交省联社科技处由管理员后台进行处理,并配置格式。 三、个人客户委托关系维护必须本人持存折(卡)在柜台办理。 四、个人客户委托关系对应的账户必须是个人结算账户,支取方式凭“密码”。,5.1.1单位信息维护 交易码 188001 单位信息维护包括:增加、删除、修改三个维护动作。 (一)增加 1、业务处理流程图:,委托单位与信用社 签订委托协议书,审核协议书资料,确定账户类型, 是否需建立内部账,360300建立内部过渡账户,188001单位
8、信息维护,生成单位代码,交易结束,主管授权,N,Y,2、业务处理流程: (1)柜员收到客户提交的委托协议书、及相关证明,应认真审核。 (2)审核无误后,启动“188001”单位信息维护交易,录入单位名称、账号类型、账号、联系人姓名等信息,生成单位代码。 (二)删除 删除单位信息是指委托单位取消在我社代理业务的办理,以及业务的转移等原因取消该单位委托关系,删除单位委托关系之前需先删除单位下所有代理项目。,1.业务处理流程图,委托单位申请 删除委托关系,代理项目是否存在,单位项目(188002) 删除代理项目,单位信息维护(188001) 删除单位信息,是否存在过渡账户,交易结束,主管授权,主管授
9、权,表内内部账销 分户(360310),2、业务处理流程: (1)柜员根据委托单位的协议,启动“188001”单位信息维护交易,录入单位代码,反显单位代码对应相关的基本信息,柜员审核无误后,按“F10”键提交,删除委托单位与代理社委托关系。 (2)经05级主管授权后该交易结束 (3)柜员审核委托单位项目对应的账户是否存在内部过渡户,如存在,柜员需启动“360310表内内部账销分户“交易,录入账号,审核无误,按“回车”键提交销户。,(三)修改 1、单位信息修改是指委托单位因单位名称、账户类型、转账账号、联系人等信息变更,必须通过该交易完成单位信息的变更。 2、业务处理流程: (1)柜员根据委托单
10、位申请,启动“188001”单位信息维护交易,选择维护动作为修改,录入单位代码,系统自动回显单位信息。 (2)柜员认真审核回显的单位名称、转账账号等信息后,直接将光标跳到需修改的信息栏,修改单位的信息,按“F10”键提交; (3)经05级主管授权后该交易结束。,“188001单位信息维护”交易重点栏位说明及注意事项 栏位说明 1、“单位代码”由4位网点号3位顺序号排列,是系统为了更好的管理、查询在信用社做代收代付业务的委托单位而给他们的唯一一个号码 2、“账号类型”1、内部账户(代发类业务及代扣类业务)2、对公账户(代扣类业务) 注意事项 1、代发类业务必须通过内部账过渡户核算; 2、委托单位
11、第一项代理业务为公共业务时,无须执行单位项目维护。 3、删除委托单位前必须先删除其所有代理项目及个人用户的委托关系。,5.1.2单位项目维护 交易码:188002 单位项目维护动作包括:增加、删除和修改三个维护动作。 (一)增加 1、业务处理流程图:,委托单位与信用社 签订委托协议书,审核协议书资料,确定账户类型, 是否需建立内部账,360300建立内部过渡账户,188002单位项目维护,交易结束,主管授权,N,Y,2、业务处理流程: (1)柜员根据委托单位代收代付业务委托协议书,启动“188002”单位项目维护交易,按照委托协议确定“业务类型”; (2)柜员录入单位代码,项目编号系统反显,选
12、择代理业务类型,产品种类。如:开户普通开存折业务或普通开卡业务; (3)柜员根据委托单位的代理业务类型选择账号类型,录入转账账号等信息后,审核无误后,按“F10”键提交; (3)经05级主管授权后该交易结束。,(二)删除 1、单位项目删除是指委托单位因取消代理业务的办理,以及业务的转移等原因取消该单位某一项目或所有项目的批量业务。 2、业务处理流程: (1)柜员根据委托单位的申请,启动“188002”单位项目维护交易,选择业务类型、录入单位代码、项目编号、系统自动回显单位项目信息。 (2)柜员认真审核回显的业务名称、单位名称等信息后,按“F10”键提交。 (3)经授权该交易完成。,(三)修改
13、1、单位项目修改是指委托单位因代理业务名称、账户类型、转账账号等信息变更,必须通过该交易完成单位项目信息的变更。 2、业务处理流程: (1)柜员根据委托单位申请,启动“188002”单位项目维护交易,选择业务类型、维护动作,录入单位代码,项目编号、系统自动回显单位项目信息。 (2)柜员认真审核回显的业务名称、单位名称、转账账号等信息后,直接将光标跳到需修改的信息栏,修改单位的项目信息,用“F10”键提交。 (3)经05级主管授权后该交易结束。,“188002单位项目维护“交易重点栏位说明及注意事项 栏位说明 1、“业务类型”栏通过下拉列表选择,包括脱机批量业务、联机缴费业务和公共业务。 (1)
14、脱机批量业务是指不与第三方联网的批量代收代付业务,需在产品库中维护增加,建立时需通过书面申请递交省联社科技处由科技管理人员在产品库定义; (2)联机缴费业务是指与第三方进行联网做单笔实时缴费业务,如移动电话费; (3)公共业务是脱机批量业务的一部分,包括代发工资、普通代扣业务、普通开存折业务、普通开卡业务、普通开定期存单业务。,注意事项 1、维护委托单位对应的代理项目资料,项目种类来源为代理业务产品库,其中批量开户属于公共类的代理产品。 2、委托单位具有一项代理业务又新增加一项代扣或代发业务,在脱机批量业务下做新增,对于新增的代扣或代发业务需开户时,必须在公共业务中新增开户,产品种类只能选择开
15、户对应的普通开存折业务、普通开卡业务或普通开存单业务。 3、单位项目维护开户时,需柜员手工启动“188029单位项目新增开户凭证”交易,进行凭证的关联后才能进行批量打印凭证。 4、维护动作为修改时,不允许对代理业务类型进行修改。,5.1.3单笔委托关系维护 交易码188003 单笔委托关系维护包括:增加、删除两个维护动作。 (一)增加 单笔委托关系增加是指客户持存折(卡)到我社办理某委托单位相关业务。,1.业务处理流程图,客户提供相关证明 及相关证件,审核证明及证件,正确,188003客户单位委托关系维护,打印吉林省信用社客户委托书,交易结束,主管授权,N,Y,2、业务处理流程 (1)客户根据
16、单位提供的证明及本人相关证件到我社柜面提出委托关系申请; (2)柜员根据客户递交的相关证明及证件,认真审核内容,无误后启动“188003”单笔委托关系维护交易,录入单位代码、用户编号、业务类型等在账号栏刷折(卡),由客户输入账户密码; (3)客户输入密码后,柜员审核信息无误后按“F10键”提交; (4)经05级主管授权后该交易结束; (5)交易成功后打印“吉林省农村信用社客户委托书”,交客户签字确认。,(二)删除 1、客户因工作变更等原因需撤销已委托的代理业务,由系统撤销委托关系,中止其代理业务的代发及扣款。 2、业务处理流程: (1)柜员根据客户的申请,启动188016对私账户对照关系查询交
17、易,查询客户的账户具有何委托关系。 (3)查询无误后,启动“188003“单笔委托关系维护交易,刷折(卡)或输折(卡)号,选择删除的代理业务类型,系统自动回显账号签约该业务类型的所有信息,审核无误后,按F10”键提交。 (3)完成后打印“客户委托关系删除确认书”,交客户签字。上交管理部门。,“188003单笔委托关系维护”交易重点栏位说明及注意事项 1、签约账户的账户性质必须为结算存折户,支取方式必须为凭 密码支取。 2、有委托关系的个人账户,先撤销委托关系后,才能做活期销户。 3、删除委托关系必须在经办机构办理。 4、个人客户不允许提出申请删除代扣类委托关系,发起方只能是委托单位。,5.1.
18、4批量委托关系维护 交易码188004 批量委托关系维护包括:增加、删除两个维护动作。 (一)增加 批量委托关系维护是完成批量个人客户和某个委托单位下的代理业务类型关联。 业务处理流程 柜员根据单位客户提供的申请与数据,启动“188004”批量委托关系维护交易,录入单位代码、用户编号、业务类型、选择导入方式后,审核所有导入后的数据,无误后,柜员按“F10键”提交。,(二)删除 业务处理流程 (1)柜员根据委托单位提出删除委托关系申请,启动“188004批量委托关系维护”录入单位代码,反显单位名称,柜员选择代理业务类型,反显代理业务类型对照的所有用户,柜员审核无误后,按“F10”键提交。 (3)
19、经05级主管授权后该交易结束; “188004批量委托关系维护”交易重点栏位说明及注意事项 1、批量委托关系维护与单笔委托关系维护交易只要求柜员录入单位代码和代理类型,并没有代理项目编号。所以说,在同一个代理单位下,他的员工委托关系,是可以由下属的代理项目共享的,但是分为两类,一类是代发类项目,一类是代扣类项目。,5.2批量业务 批量业务包括批量数据录入、批量数据处理、批量预处理、批量打印凭证、抹账处理和单位项目新增开户凭证定义六个功能。 5.2.1批量数据录入 交易码188005 批量数据录入方式支持:手工录入、本地文件。 业务处理流程 1.柜员启动“188005数据录入”交易,录入单位代码
20、,选择代理业务种类、导入方式、导入模式及数据有效天数。 2.确认后回车进入编辑画面,进行数据输入,完成明细数据的录入。 3.明细数据录入完成后,用“F10键”提交。 4.交易完成后打印“吉林省农村信用社数据录入业务通知单”。,“188005数据录入”交易重点栏位说明及注意事项 栏位说明 1、“录入模式”栏通过下拉菜单选择,包括:新增批次数据、下载旧批次数据、修改原有批次 (1)新增批次数据:代理业务种类下新增一个批次号; (2)下载旧批次数据:在旧批次原有的基础上进行数据修改,生成一个新的批次号; (3)修改已录入批次:修改未处理的批次数据,不增加新批次号。 2、“批次号”栏是系统自动生成,一
21、批数据对应一个批次号,注意事项 1.批量数据录入是批量数据处理交易的前提,对数据进行编辑,编辑数据结束后,需通过批量数据处理交易来完成账务的处理。 2.低保或粮食支补业务开户时,证件种类应选择其他,因为户名不同证件种类及号码相同时,后者无客户信息。 3.批量数据录入,导入方式为手工时,用户编号系统自动生成排序,柜员可以自行修改。 4.导入方式选择磁盘需要把磁盘交县中心科技管理人员,由科技人员处理成文本文件格式,生成文件名提供给经办机构。 5.批量数据录入代理业务种类为批量开折或开卡时允许零金额开户。,5.2.2批量数据处理 交易码 188009 业务处理流程 1.柜员启动“188009批量数据
22、处理交易”录入单位代码、代理业务种类、批次号回显数据进行审核。 2.柜员审核无误后,用“F10”键提交。 3.交易完成后打印“代收代付业务成功/失败清单”及汇总凭证。 三、业务处理会计分录: 1、开户账务处理: (1)代发开户 借:26222020/26222099 贷:2111/2017/2151 (2)代扣开户 借:26222099/2011 贷:2111/2017,2、转账账务处理: (1)代发 借:26222020 贷:2111 (2)代扣 借:2111 贷:2011/26222099 3、卡开户 贷:101银行卡 “188009批量数据处理”交易重点栏位说明及注意事项 1、批量数据处
23、理为账务性交易,代理业务种类为批量开折/开存单时,该交易只产生账号并没有与凭证关联,柜员需启动“188010批量打印凭证”交易进行账号与凭证的关联。代理业务种类为批量开卡时,该交易直接关联表外付出卡凭证。 2、批量数据处理时核对数据有误,应启动“188005批量数据录入“交易进行修改。 3、开户时,此交易自动生成账户密码,为“888888”,当客户第一次到柜面做交易时,必须持本人有效证件更换密码后才能支取现金。,5.2.3批量预处理交易 交易码 188008 业务处理流程 柜员根据需要数据提前预处理,启动“188008批量预处理交易”录入单位代码、代理业务、批次号对批量转账数据对应的账号进行批
24、量数据处理前的合法性检查。 5.2.4批量打印凭证 交易码188010 业务处理流程 1、柜员启动“188010批量打印凭证”交易,输入单位代码,代理业务系统返回单位名称、凭证名称。 2、柜员输入数据批次号 3、柜员根据系统提示的凭证号进行打印,如果批打印不能在柜员日终轧账前结束,可选择取消打印下一笔。 选择取消打印下一笔,其他可在下一个工作日打印。,三、会计分录 贷:101活期一本通/定期存单 “188010批量打印凭证”交易重点栏位说明及注意事项 栏位说明 “起始用户编号”与“终止用户编号”柜员可以输入指定需要打印一个批次数据中的期间,如不输入,默认为打印全部。 注意事项 1、批量打印凭证
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