某商业银行产业链金融资料.ppt
《某商业银行产业链金融资料.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《某商业银行产业链金融资料.ppt(39页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、商业银行视角下的产业链 金融,前 言,欧洲货币杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示,产业链金融是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中,产业链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀,高速增长的态势依然。 从深圳发展银行最早提出“自偿性贸易融资”理念和“1+N”供应链服务模式的一支独秀,到目前的百家争鸣,招商银行“点金物流金融”、浦发行“企业供应链融资解决方案”、广发行“物流银行”业务、光大银行“阳光商品融资”、华夏银行“融资共赢链”、工商银行“财智供应链”、中国银行“融易达”、交通银行“蕴通供应链”等。,
2、产业链金融业务产生背景,产业链全景图,销售,销售,苛刻 很少,优惠 很多,苛刻 很少,传统融资模式中各方企业面临的问题,核心企业,上游供应商,下游经销商,扩大本身生产与销售; 压缩自身融资、降低财务成本; 培育销售渠道、提升整个产业链竞争力;,原料采购中资金不足,没有谈判地位; 生产经营中融资难,产能难以扩大; 产品销售后,应收账款回较慢;,预付款、存货较多,资金占用较大; 自身实力较小、难提供银行认可担保方式,面临融资瓶颈;,物流企业,物流企业,物流,物流,定义,商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资,是以核心企业为切入点,通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关
3、联方的责任捆绑,针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。,特点,整体,将供应链上的相关企业作为一个整体 风险考量从授信主体向整个链条转变 将资金注入到产业链中最需要的环节 提升整个供应链企业的整体竞争力,个性化,根据行业特点和供应链结构设定融资方案 帮助链条中的企业进行资金综合服务管理,产业链金融的定义与特点,产业链金融产品分类以客户需求划分,供应商,核 心 客 户,经销商,客户需求,解决方案,产业链金融产品分类以风险承担主体划分,产业链金融业务风险控制体系,产业链金融授信风险控制要点,控制手段1:融资行业准入体系,核心企业有明确的供应商、分销商的准入和退出制度。从另一个角度,
4、其上下游企业应具有较强的从属性,有利于核心企业为银行筛选具体的授信对象,并在贷后提供授信人实时信息。,供应链成员可以享受核心企业提供的排他性的特殊优惠政策,比如订单保障、跌价补偿、排产优先等,以增强供应链成员间的抗风险能力。利益共同体的构建,有利于银行引入信用捆绑技术,减低银行授信风险。,核心企业对供应链成员应设定面向供应价值的奖励和惩罚措施,有利于银行利用核心企业谈判地位,加大授信客户的违约成本。,控制手段2:内部操作平台,产业链链金融主管部门,中台 (业务管理、营销支持),后台 (专业协审、集中操作),授信审查,出账审查,价格管理,抵质押物操作,应收帐款管理,监管监督,价格稳定,流动性强,
5、易于保存,存货,货权清晰,控制手段3:物权担保存货,货权清晰,为了保证银行最终对货物处置时没有其他第三方主张权利,在进行动产抵质押时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行认定;(增值税发票、货运发票) 价格稳定,价格波动剧烈的商品不宜作为抵质押物,一是增加盯市工作量,二是处置需要时间; 流动性强:宜于银行处置。基础原料、战略物资、大宗物资、初级产品; 宜于保存:尽量选择品质稳定产品。,控制手段3:物权担保应收账款,特定化,时效性,具备资格,应收账款,可转让,可转让性,即应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的; 特定性,即应收账款的有关要素,包括金额、期限、支付方式、债务人的名称、产生应收
6、账款的基础合同必须明确、具体和固定; 时效性,即应收账款债权必须未超过诉讼时效; 转让人的资格,即提供应收账款的民事主体必须具备法律所承认的提供担保的资格。,预付款,控制手段3:物权担保预付款,控制手段4:物流企业监管合作,将物流监管方引入有助于银行货押业务的风险防控,一方面由于物流企业的在仓储、运输领域的专业化技能,能够银行更为有效地对抵质押物进行管理,保障银行担保物权的价值和安全性;另一方那个面监管企业的现场实时监管,能够比银行获得更多的授信预警信号。 银行与物流监管公司之间的委托代理关系是在当前技术下和法律背景下银行开展货押业务的必须要条件。,民生银行产业链金融业务体系,2003年研发推
7、广动产融资系列产品厂商一票通、保理融资等。 2005年走专业化道路,构建专业化垂直销售体系,贸易融资评审体系和业务操作体系。 2006年推出了应收帐款、物流融资和服务增值类三大系列主打产品。 2007年进行事业部改革,深化应收帐款、物流融资和服务增值类产品体系,集中力量开发长三角、珠三角、环渤海地区重点行业,旨在建立核心客户群。 2008年进一步整合产业链金融产品体系,完善服务平台。升华动产融资业务,依托供应链为中小企业开辟全新的融资通道。 2009年启动“产业链金融”服务品牌。,产业链融资业务发展历程,在2009年第三届中国国际物流与供应链合作发展高峰论坛上,获得“影响中国2008-2009
8、最佳供应链金融服务商”称号,贯彻国务院支持中小企业发展的精神 解决中小企业融资难的普遍问题 全面实施中小企业成长工程,促进中小企业转变增长方式,产业链金融业务发展理念,为客户提供增值服务 新的客户和利润来源 树立物流专业优势,获取银行融资,扩大生产和销售,支持企业迅速成长 改善自身财务管理 提升竞争力,银行,有效控制授信风险,保持资产质量优良 更多客户来源和收益 为客户提供增值服务,专业化的评审理念,独立的业务监管中心,完善的产业链金融服务体系,东北 农产品,甘肃 有色金属,陕、晋、内蒙 煤炭,云南 有色金属,青岛港,大连港,天津港,上海港,宁波港,深圳港,广州港,商品/服务地/港口,面向全国
9、的区域特色经济,天津 煤炭金融,深圳 贵金属金融,无锡 钢材有色金融,广州 能源金融,上海 汽车金融,大连 粮食金融,目前交易融资业务在冶金、煤炭、石化、汽车、家电、建材、纸品、农产品、名烟名酒、食品等12大类均有涉足,已操作押品明细种类103个。,广泛的押品操作范围,多层级物流企业合作平台,与中远、中储、中外运、中铁、五矿物流等全国监管商签署了战略合作协议,面向供应链共同客户,构建“金融物流”合作平台。 同时我行合作平台进一步扩大,在与全国性监管商进行战略合作的同时,拓展了一批区域性重点物流企业; 监管授信客户1500余户,监管货值500余亿元;,民生银行基础产品系列,基于核心厂商风险控制融
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 商业银行 产业链 金融 资料
链接地址:https://www.31doc.com/p-3503740.html