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1、说明: 1.难度、分数、试题解析可以不填 2.答案中单选类只能是A-F中的一个字符;多选类可以是A- F中的多个字符,供选答案中间分隔符为英文半角“;”,标准答案中间分隔符为英文半角“,”,判断类只能是1或2,1表示正确,2表示错误 题型 基本类 型知识点 难 度 分 数题目内容供选答案标准答案 试 题 解 析出题文件 单选题 单选类 贷款新规以下关于“四假骗贷“描述不正确的是( )。 以虚假的商品交易骗取贷款;以虚假的权证骗 取贷款;以假的申请条件骗取贷款;以假按揭的 方式骗取贷款 C解读贷款新规3页 单选题 单选类 贷款新规贷放分控的要义是( )。 践行全流程管理理念;强调各部门有效制约;
2、贷 款审批不等于放款;避免前台部门权力过于集 中 C解读贷款新规13页 单选题 单选类 贷款新规 实贷实付是指银行业金融机构根据( )和有效贷款需 求,在借款人需要对外支付贷款资金时,根据借款人的 提款申请以及支付委托,将贷款资金通过贷款人受托支 付等方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过 程。 贷款项目进度;资本金到帐进度;资金需求进度 ;交易对手的资金情况 A解读贷款新规13页 单选题 单选类 贷款新规 借款人不履行义务,无力偿还或不愿偿还贷款款本息而 形成的信贷风险称为( )。 信用风险;市场风险;流动性风险;声誉风险A解读贷款新规17页 单选题 单选类 贷款新规 信贷风险分散策略
3、是指通过多样化的( )来分散和 降低风险的方法。 客户群;贷款产品;行业分布;贷款组合D解读贷款新规30页 单选题 单选类 贷款新规 商业银行通过完善的信贷制度、科学的信贷流程、规范 的信贷管理,防止风险发生或控制风险的策略是指( )。 预防策略;分散策略;转移策略;补偿策略A解读贷款新规30页 单选题 单选类 贷款新规 信贷风险预防策略是指商业银行通过完善的( )、科 学的信贷流程、规范的信贷管理,防止风险发生或控制 风险的策略。 客户准入制度;贷后管理制度;风险控制制度; 信贷制度 D解读贷款新规30页 单选题 单选类 贷款新规 商业银行在经营过程中,通过购买某种金融产品或采取 其他合法的
4、经济措施将风险转移给其他经济主体的风险 管理策略是指( )。 预防策略;分散策略;转移策略;补偿策略C解读贷款新规31页 单选题 单选类 贷款新规 补偿策略指事前(损失发生以前)的价格补偿,对于那 些无法通过分散或转嫁等方法进行管理,而且又无法规 避、不得不承担的风险,贷款人可以采取在( )上加 进风险因素。 交易方式;担保方式;交易对手的选取;交易价 格D解读贷款新规31页 单选题 单选类 贷款新规 为防范由于经济周期、行业发展周期形成的系统性风险 ,银行可取( )策略。 信贷客户分散;贷款产品多样化;贷款行业分散 ;贷款区域分散 C解读贷款新规31页 单选题 单选类 贷款新规 对于那此无法
5、通过分散或转嫁等方法进行管理,而且又 无法规避、不得不承担的风险,贷款人可采取( )策 略。 分散策略;补偿策略;预防策略;转移策略B解读贷款新规31页 单选题 单选类 贷款新规 将贷款管理各环节的责任落实到银行金融机构具体部门 和岗位,实现贷款经营的规范化和管理精细化指的是( )。 实贷实付;全流程管理;审贷分离;分级审批B解读贷款新规40页 单选题 单选类 贷款新规( )作为风险控制的第一道关口。贷款审批;贷款受理;贷款申请;风险评价B解读贷款新规42页 单选题 单选类 贷款新规 强化( )管理有利于规范银行和客户双方的行为,降低 银行业金融机构经营风险。 借据;调查报告;合同;增值税发票
6、C解读贷款新规44页 单选题 单选类 贷款新规 “三个办法一个指引”第一次将( )的管理提升到 与贷款利率、金额、还款来源保障等合同要素同等重要 的法律地位。 风险评价;贷款审批;贷款发放;贷款支付D解读贷款新规45页 单选题 单选类 贷款新规下列对固定资产贷款业务的说法不正确的是( )。 金额较大;期限较长;项目因素相对复杂;对外 部经济环境的变化不敏感 D解读贷款新规46页 单选题 单选类 贷款新规 ( )直接关系至银行业金融机预期收益的实现和信贷 资金的安全。 贷款调查;贷款发放;贷款回收与处置;贷款展 期 C解读贷款新规46页 单选题 单选类 贷款新规 流动资金贷款管理暂行办法中对于贷
7、款资金需求测 算要求,在尽职调查环节,要求贷款人应调查借款人( )和现有融资性负债情况。 资产总额;还款能力;担保情况;营运资金总需 求 D解读贷款新规49页 单选题 单选类 贷款新规应收账款周转次数的计算公式是( )。 销售收入/平均应付账款余额;销售成本/平均 应收账款余额;销售收入/平均应收账款余额; 销售成本/平均应付账款余额 C解读贷款新规51页 单选题 单选类 贷款新规 贷款申请是贷款全流程管理与( )的第一个环节,对 于建立和保持良好客户关系、及时发现潜在风险因素、 拓展信贷业务具有重要意义。 贷款审批;风险披露;风险控制;贷款发放C解读贷款新规56页 单选题 单选类 贷款新规
8、还款资金来源应在( )时明确,一般情况下通过正常 经营所获得的现金流量是债务的首要还款来源。 贷款调查;贷款发放;贷款申请;贷款审批C解读贷款新规59页 单选题 单选类 贷款新规 面谈中所要了解的信息应以客户( )为主,便于银行 业金融机构能够尽快形成对客户的整体判断,决定是否 能够受理该贷款业务,是否投入更多的时间和精力进行 后续的贷款洽谈。 经济情况;基本情况;社会情况;还款能力B解读贷款新规61页 单选题 单选类 贷款新规 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营 运资金与( )的差额。 经营活动现金;现有流动资金;筹资活动现金; 投资活动现金 B解读贷款新规73页 单选题 单选
9、类 贷款新规 推行流动资金贷款需求量测算,以贷款需求( )为 调查重点,有利于防范和杜绝贷款资金用途的虚构和欺 诈。 合法性;真实性;完整性;有效性B解读贷款新规74页 单选题 单选类 贷款新规 流动资金贷款需求量测算过程中,采取( )的相结 合的方法。 定性分析与定量分析;定性分析;定量分析;综 合分析 A解读贷款新规77页 单选题 单选类 贷款新规 流动资金贷款需求量实际估算过程中,定量分析首先考 虑借款人用于日常经营的营运资金需求量,再扣除其( )和能够投入到日常经营的自有资金,缺口即为新增流 动资金贷款需求量。 现有融资;现有投资;预付帐款;预收帐款A解读贷款新规77页 单选题 单选类
10、 贷款新规 流动资金贷款需求量实际估算过程中,定性分析要结合 借款人实际情况和( ),合理预测各项资金占用,同 时需考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等特殊情 况。 现有融资;现有投资;预付帐款;未来发展状况D解读贷款新规77页 单选题 单选类 贷款新规营运资金周转次数的计算公式是( )。 360(存货周转天数+应收账款周转天数+应 付账款周转天数+预付账款周转天数+预收账款 周转天数);360(存货周转天数+应收账款 周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天 数-预收账款周转天数);360(存货周转天 数-应收账款周转天数+应付账款周转天数-预 付账款周转天数+预收账款周转天数);360
11、 (存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款 周转天数-预付账款周转天数+预收账款周转天 数) B解读贷款新规78页 单选题 单选类 贷款新规新增流动资金贷款额度公式是( )。 营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷 款-其他渠道提供的营运资金;营运资金量+借 款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提 供的营运资金;营运资金量-借款人自有资金- 现有流动资金贷款+其他渠道提供的营运资金; 营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金贷 款+其他渠道提供的营运资金 A解读贷款新规78页 单选题 单选类 贷款新规 某企业的年销售收入总额为10亿元,销售成本为7亿元 ,应收账款期初余额16000万
12、元,期末余额18500万元 ,销售利润率约为30%,应收账款周转次数为( )。 5.8;5.4;6.25;2.9A解读贷款新规79页 单选题 单选类 贷款新规 某企业的年销售收入总额为10亿元,销售成本为7亿元 ,存货期初余额10900万元,期末余额21500万元,销 售利润率约为30%,存货周转次数为( )。 4.65;3.26;6.42;4.32D解读贷款新规79页 单选题 单选类 贷款新规 某企业的年销售收入总额为10亿元,销售成本为7亿元 ,预收款项期初余额5500万元,期末余额6000万元, 销售利润率约为30%,计算预收账款周转次数为( ) 。 12.17;17.39;18.18;
13、16.67B解读贷款新规79页 单选题 单选类 贷款新规 某企业的年销售收入总额为10亿元,销售成本为7亿元 ,应付款项期初余额16500万元,期末余额15000万元 ,销售利润率约为30%,计算应付账款周转天数为( )。 57;77;81;85C解读贷款新规80页 单选题 单选类 贷款新规以下不属于项目融资非系统性风险的是( )。完工风险;生产风险;环保风险;法律风险D解读贷款新规81页 单选题 单选类 贷款新规 项目融资业务指引要求从事项目融资业务的贷款人 应当以( )分析为核心,重点从项目技术可行性、财 务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。 偿债能力;盈利能力;营运能力;增长能力
14、A解读贷款新规83页 单选题 单选类 贷款新规 贷款人从事项目融资业务,评估项目风险时应当以( )为核心。 偿债能力分析;政策变化分析;市场波动分析; 经营期风险分析 A解读贷款新规83页 单选题 单选类 贷款新规 银行业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计 量和评价,反映客户违约风险大小是指( )。 统一授信;风险评价;信用评级;尽职调查C解读贷款新规95页 单选题 单选类 贷款新规 商业银行需要准确评估债务人在未来一定时期内发生违 约的可能性,即( )。 违约概率;违约风险;违约可能;违约损失率A解读贷款新规100页 单选题 单选类 贷款新规违约风险暴露就是是客户违约时的债务( )。
15、账面价值;实际价值;评估价值;市场价值A解读贷款新规100页 单选题 单选类 贷款新规 违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约 债项( )的比例。 风险暴露;风险敞口;风险头寸;风险限额A解读贷款新规101页 单选题 单选类 贷款新规 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及( )的统一 授信额度管理。 担保人;借款人所在集团客户;借款人关联客户 ;债权人 B解读贷款新规108页 单选题 单选类 贷款新规 流动资金贷款管理暂行办法规定:贷款人应建立完 善的( )机制,落实具体的责任部门和岗位,全面审 查流动资金贷款的风险因素。 信用评价;风险评价;限额评价;偿债评价B解读贷款新规113页
16、 单选题 单选类 贷款新规 个人贷款管理暂行办法规定:贷款人应建立借款人 合理的( )控制机制。 资产负债比例;收入偿债比例;现金收入比例; 收入负债比例 B解读贷款新规118页 单选题 单选类 贷款新规 办理个人贷款业务时,贷款风险评价应以分析借款人( )为基础。 还款意愿;风险程度;担保情况;现金收入D解读贷款新规118页 单选题 单选类 贷款新规 风险限额中( )是指银行各业务员单元在业务经营过 程中必须严格遵守的限额。 指导性限额;指定性限额;指令性限额;指引性 限额 C解读贷款新规122页 单选题 单选类 贷款新规 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客 户的统一授信管理,
17、并按区域、行业、贷款品种等维度 建立( )。 风险垂直管理制度;风险限额管理制度;授信风 险责任制;风险识别与评估机制 B解读贷款新规123页 单选题 单选类 贷款新规 银行业金融机构应建立统一的( )体系,对机构、人 员和岗位进行权限管理。 直接授权;法人授权;委托授权;间接授权B解读贷款新规125页 单选题 单选类 贷款新规信贷授权大致可分为直接授权、转授权和( )。法人授权;临时授权;委托授权;间接授权B解读贷款新规126页 单选题 单选类 贷款新规 根据银监会“三个办法一指引”规定,下列( )不属 于信贷授权的实施应符合的基本要求。 建立健全内部审批授权与转授权机制,实施分 级审批;确
18、保审批人员按照授权独立审批贷款; 对内合理授权是银行业金融机构对外合理授信 的前提和基础;对越权、变相超越权限审批贷 款的,银行业监督机构可根据有关法律法规进 行处罚 C解读贷款新规127页 单选题 单选类 贷款新规 ( )也就是分权管理,是银行业金融机构提高审批效 率,增强竞争力的内在要求。 独立审批;统一审批;分级审批;审贷分离C解读贷款新规127页 单选题 单选类 贷款新规 建立健全内部审批授权与( )机制,是实施分级审批 的前提。 外部授信;直接授权;临时授权;转授权D解读贷款新规127页 单选题 单选类 贷款新规 为保证信贷分级审批制度的顺利实施,银行必须建立完 善的信贷授权管理制度
19、,并对授权原则、( )、转授 权要求等进行规范。 权限评定;直接授权;临时授权;特殊授权A解读贷款新规127页 单选题 单选类 贷款新规 贷款人应根据( )原则,完善授权管理制度,规范审 批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权 审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 独立性;一致性;审慎性;权责性C解读贷款新规128页 单选题 单选类 贷款新规以下不属于信贷授权书应当载明的内容的是( )。 授权范围和权限;关于临时授权的规定;授权书 生效日期和有效期限;对限制权限的规定 B解读贷款新规130页 单选题 单选类 贷款新规 根据商业银行授权授信管理暂行办法规定,授权的 有效期限是(
20、 )。 由银行自行确定;一年;两年;三年B解读贷款新规130页 单选题 单选类 贷款新规 银行业金融机构对全额保证金业务、存单(国债业务) 分别给予不同的权限,是按( )进行授权的。 担保方式;授信品种;行业;客户风险评估A解读贷款新规130页 单选题 单选类 贷款新规 银行业金融机构应按照( )原则,由独立于前台业务 部门的负责风险评估的部门对不同币种、不同客户对象 、不同类型的信用风险进行统一管理,避免授信失控。 统一授信;分级审批;审贷分离;差别授信C解读贷款新规134页 单选题 单选类 贷款新规 审贷分离制度依据( )的原则,将贷款的调查和审查 职能分别归属于不同的部门。 交叉制约;平
21、行制约;互相制约;双重制约B解读贷款新规136页 单选题 单选类 贷款新规下列不属于审贷分离的形式的是( )。岗位分离;部门分离;网点分离;地区分离C解读贷款新规138页 单选题 单选类 贷款新规 商业银行设立地区信贷审批中心,负责某个地区辖内机 构超权限的贷款审批,在通过地区分离、异地操作来保 证贷款审批的( )。 审慎性;公正性;合规性;独立性D解读贷款新规138页 单选题 单选类 贷款新规 审查授信业务是否符合国家和本行业信贷政策投向,审 查授信客户经营范围是否符合授信要求,以上是对( )进行审查。 完整性;合规性;合理性;可行性B解读贷款新规139页 单选题 单选类 贷款新规 审查授信
22、业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、 授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等,以上是 对( )进行审查。 完整性;合规性;合理性;可行性D解读贷款新规139页 单选题 单选类 贷款新规下列关于审贷分离实施要点的说法不正确的是( )。 贷款审查人员应积极与借款人接触,了解借款 人信息;审查人员无最终决策权;审查人员应真 正成为信贷专家;实行集体审议机制 A解读贷款新规139页 单选题 单选类 贷款新规 下列不属于贷审委员会审议表决应当遵循的原则的是( )。 集体审查审议;明确发表意见;绝对多数通过; 最终审批决策 D解读贷款新规140页 单选题 单选类 贷款新规 分析借款人的企业性质、发展
23、沿革、品质、组织架构及 公司治理、财务管理所处的行业市场环境、行业地位等 ,以上是对借款人的( )因素进行审查。 财务因素;非财务因素;主体资格;基本情况B解读贷款新规144页 单选题 单选类 贷款新规 由于不同授信品种通常具有不同的风险特征,风险相对 较高的授信品种通常只适用于资信水平相对较高的客户 ,这就要求授信品种必须与客户( )相匹配。 信用状况;偿还能力;风险状况;资产状况C解读贷款新规156页 单选题 单选类 贷款新规 ( )应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配,体现 收益覆盖风险的原则。 贷款品种;贷款期限;贷款利率水平;贷款金额C解读贷款新规157页 单选题 单选类 贷款新规
24、贷款合同管理一般采取银行业金融机构( )统一归口 管理模式。 业务部门;客户管理部门;办公室;法律工作部 门 D解读贷款新规163页 单选题 单选类 贷款新规 贷款合同到期日起( )年内不主张权利,为超过诉讼 时效。 一年;二年;三年;四年B解读贷款新规166页 单选题 单选类 贷款新规 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作 为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低 信贷业务( )的目的。 信用风险;操作风险;管理风险;流动风险B解读贷款新规184页 单选题 单选类 贷款新规 贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和 ( )。 支付审核;贷款审核;风险审核;操作审核
25、A解读贷款新规187页 单选题 单选类 贷款新规 在独立的放款执行部门内部,根据“四眼原则”,至少 应设置审查和( )两个岗位,负责贷款发放和支付审 核工作。 审批;支付;复核;操作C解读贷款新规192页 单选题 单选类 贷款新规实贷实付的根本目的是( )。 满足有效信贷需求;按进度放款;受托支付;协 议承诺 A解读贷款新规196页 单选题 单选类 贷款新规实贷实付的基本要求是( )。 满足有效信贷需求;按进度放款;受托支付;协 议承诺 B解读贷款新规196页 单选题 单选类 贷款新规实贷实付的外部执行依据是( )。 满足有效信贷需求;按进度放款;受托支付;协 议承诺 D解读贷款新规197页
26、单选题 单选类 贷款新规 项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评 价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加 ( )的投资和相应担保。 与项目资金相同比例;相当于项目资金一定比 例;不低于项目资本金比例;以上都不对 C解读贷款新规222页 说明: 1.难度、分数、试题解析可以不填 2.答案中单选类只能是A-F中的一个字符;多选类可以是A-F中的多个字符,供选答案中间分隔符为英文半角“;”,标准答案中间分隔符为英文半角“, ”,判断类只能是1或2,1表示正确,2表示错误 题型 基本类 型知识点 难 度 分 数题目内容供选答案标准答案 试 题 解 析出题文件 多选题 多选类 贷款新
27、规固定资产贷款应符合( )政策。税收;产业;土地;环保B,C,D解读贷款新规47页 多选题 多选类 贷款新规 准确判断和尽快拒绝明显不符合条件的贷款申请,能够 ( )。 有效排除风险隐患;节省不必要的营销资源耗 费;提高审贷效率;提高对有效贷款申请的处理 速度和对优质客户的服务效率;提高经营管理 的合规性 A,B,D解读贷款新规57页 多选题 多选类 贷款新规借款人经营管理的合规合法性具体包括( )。 借款人的经营活动应符合国家产业政策和区域 发展政策;符合营业执照规定的经营范围和公 司章程;新建项目企业法人所有者权益与项目 所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目 资本金比例;有关部门批准文
28、件完备 A,B,C,D解读贷款新规58页 多选题 多选类 贷款新规 尽职调查应采取( )相结合的形式,了解、分析、评 价银行业金融机构所面临的风险。 现场会谈和实地考察;现场与非现场;搜寻调查 和委托调查;定性与定量 B,D解读贷款新规65页 多选题 多选类 贷款新规 尽职调查必须遵循( )的原则,通过各种途径开展调 查工作,全面掌握客户及项目信息。 真实;准确;完整;有效A,B,C,D解读贷款新规66页 多选题 多选类 贷款新规现场调查包括( )。现场会谈;搜寻调查;实地考察;委托调查A,C解读贷款新规66页 多选题 多选类 贷款新规非现场调查包括( )。现场会谈;搜寻调查;实地考察;委托调
29、查B,D解读贷款新规66页 多选题 多选类 贷款新规 流动资金贷款需求量测算的主要内容是以企业产销规模 为参照指标,并借助一定的计量方法测算出一定时期内 与产销相匹配的流动资金贷款需求规模,然后根据( )等情况,在合理预测的基础上,对定量估算结果进行 必要调整,进而确定实际流动资金贷款需求量。 经济运行情况;行业发展规律;借款人的有效信 贷需求;未来发展前景 A,B,C,D解读贷款新规75页 多选题 多选类 贷款新规 项目融资业务指引对项目融资业务中的账户管理、 ( )等项目融资合同条款设计安排作出了明确的规定 ,以有效控制项目融资风险。 贷款资金支付;借款人承诺;财务指标控制;重 大违约事项
30、 A,B,C,D解读贷款新规85页 多选题 多选类 贷款新规 项目融资业务指引体现了贷款全流程风险管理的理 念,是( )的有机统一。 风险识别;风险评估;风险处理;风险管理评价A,B,C,D解读贷款新规87页 多选题 多选类 贷款新规 巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具备两大功能( )。 分析基本情况;判断还款意愿;区分违约客户; 量化违约风险 C,D解读贷款新规99页 多选题 多选类 贷款新规 根据巴塞尔新资本协议关于信用评级的要求,内部评级 法下合格的评级体系有独立的、性质截然不同的两个维 度是( )。 客户评级;债项评级;违约概率;违约情况A,B解读贷款新规99页 多选题 多选类 贷款
31、新规 根据巴塞尔新资本协议,计算违约概率(PD)可采用的 方法主要有( )。 内部违约记录;与外部数据挂钩;单变量模型; 违约统计模型 A,B,D解读贷款新规100页 多选题 多选类 贷款新规债项评级的结果是( )。债项等级;违约风险暴露;违约损失率;违约概 率 A,C解读贷款新规100页 多选题 多选类 贷款新规违约风险暴露包括( )。 已使用的授信余额;应收未收利息;未使用授信 额度的预期提取数量;可能发生的相关费用 A,B,C,D解读贷款新规100页 多选题 多选类 贷款新规违约损失率的计量方法主要有( )。 损失分布法;市场价值法;回收现金流法;内部 衡量法 B,C解读贷款新规101页
32、 多选题 多选类 贷款新规信用评级的操作要点包括( )等。 要针对不同的客户类型分类构造评级模型;要 建立信用风险IT系统;要持续优化评级体系; 要保证信用评级工作的独立性 A,B,C,D解读贷款新规102页 多选题 多选类 贷款新规统一授信的现实意义包括( )。 有利于提升精细化风险管理水平;有利于加强 对客户信用风险的管理和控制;克服对同一客 户的重复、多头及过度授信;有利于积极引导 信贷结构调整、优化资源配置 A,B,C,D解读贷款新规107页 多选题 多选类 贷款新规下列属于银行业授信风险业务的有( )。多头授信;过度授信;重复授信;不当授信A,B,C,D解读贷款新规106、107 页
33、 多选题 多选类 贷款新规 根据固定资产贷款管理暂行办法,贷款人应从下列 角度进行贷款风险评价,具体包括( )。 项目发起人;项目融资方案;项目合规性;担保A,B,C,D解读贷款新规115页 多选题 多选类 贷款新规 贷款人从事项目融资业务,应当充分识别和评估融资项 目中存在的建设期风险和经营期风险,包括政策风险、 筹资风险、原材料风险、( )、营运风险、汇率风险 、环保风险和其他相关风险。 项目风险;完工风险;产品市场风险;超支风险B,C,D解读贷款新规115页 多选题 多选类 贷款新规 在项目融资业务中,贷款人为规避建设期风险,可以要 求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措 施(
34、 )。 投保商业保险;使用金融衍生工具;提供完工担 保;签订总承包合同;签订长期供销合同 A,C,D解读贷款新规115页 多选题 多选类 贷款新规 流动资金贷款在贷款风险评价环节上,贷款人测算借款 人运营资金需求的根据包括 ( )。 借款人经营规模、业务特征;应收账款、存货 、应付账款;资金循环周期;与借款用途相关的 交易对手的资金占用 A,B,C,D解读贷款新规116页 多选题 多选类 贷款新规 贷款新规要求贷款审查应对贷款调查内容的( )进 行全面审查。 合法性;真实性;合理性;准确性A,C,D解读贷款新规118页 多选题 多选类 贷款新规风险限额管理应做到( )。 全面性与重要性相结合;
35、限额体系覆盖主要风 险和主要业务,突出对重要风险的控制;限额 指标体系在授信期限内应保持稳定,不得调整 变化;稳定性与动态性相结合 A,B,D解读贷款新规122页 多选题 多选类 贷款新规 商业银行应根据授权人的风险管理能力、所处区域经济 信用环境、资产质量等因素,按( )等进行授信业务 差别授权,合理确定授权权限。 地区;行业;客户;产品A,B,C,D解读贷款新规125页 多选题 多选类 贷款新规 信贷授权所指的信贷包括贷款、贴现、保理、( )等 银行业金融机构表内外授信业务。 承兑;担保;展期;信用证;信贷证明A,B,D,E解读贷款新规126页 多选题 多选类 贷款新规下列属于信贷授权应遵
36、循的基本原则的有( )。 独立授权原则;授权适度原则;差别授权原则; 动态调整原则;权责一致原则 B,C,D,E解读贷款新规129页 多选题 多选类 贷款新规 根据授权适度原则的要求,银行业金融机构在信贷授权 时应兼顾( )和( )两方面的要求。 信贷风险控制;信贷资金收益;提高审批效率; 增强资金流动性 A,C解读贷款新规129页 多选题 多选类 贷款新规 根据差别授权原则,银行业金融机构在信贷授权时着重 考虑各业务职能部门和分支机构的( )。 经营管理水平;风险控制能力;主要负责人从业 经验;所处地区经济环境 A,B,C,D解读贷款新规129页 多选题 多选类 贷款新规以下属于授权可以采用
37、的书面形式的有( )。 授权书;营业执照;规章制度;部门职责;岗位职 责 A,C,D,E解读贷款新规129页 多选题 多选类 贷款新规 我国商业银行开始借鉴国际先进经验,以( )为原 则,进行信贷业务的全流程管理,提高信贷流程的科学 性。 安全性;稳定性;流动性;收益性A,C,D解读贷款新规135页 多选题 多选类 贷款新规下列属于信贷审查岗职责范围的是( )。 表面真实性审查;完整性审查;合规性审查;合 理性审查;可行性审查 A,B,C,D, E 解读贷款新规139页 多选题 多选类 贷款新规 固定资产贷款在发放和支付过程中,借款人出现以下( )情景,贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放和
38、 支付。 信用状况下降;不按合同约定使用贷款资金;项 目进度落后于资金使用进度;以化整为零的方 式避免贷款人受托支付 A,B,C,D解读贷款新规158页 多选题 多选类 贷款新规贷款合同的制定原则包括( )。 不冲突原则;效益性原则;适宜相容原则;维权 原则;完善性原则 A,C,D,E 解读贷款新规162页 多选题 多选类 贷款新规 贷款合同管理是指对贷款合同的制定、修订、废止、选 用、( )等一系列行为进行管理的活动。 审查;签订;履行;变更;解除 A,B,C,D, E 解读贷款新规163页 多选题 多选类 贷款新规协议承诺原则的核心在于( )。 保证贷款合同的完善性;承诺的法律化;管理的
39、系统化;贷款的合法性 A,B,C 解读贷款新规167页 多选题 多选类 贷款新规协议承诺原则在贷款合同中体现在( )。 承诺申贷材料信息的真实有效;承诺贷款的真 实用途;承诺贷款资金的支付方式;承诺各方的 权利义务 A,B,C,D 解读贷款新规167页 多选题 多选类 贷款新规支付条款包括但不限于以下内容( )。 贷款资金的支付方式;贷款人受托支付的金额 标准;贷款资金支付的限制、禁止行为;支付方 式变更及触发变更条件 A,B,C,D解读贷款新规171页 多选题 多选类 贷款新规以下( )内容必须进行法律审查。 修改贷款合同条款内容;在“其他事项”中填 写内容;增加或限制银行权利义务;签订补充
40、协 议;变更或解除已经成立的合同 A,B,C,D, E 解读贷款新规174页 多选题 多选类 贷款新规贷款合同承诺事项主要包括( )。 依法合规类承诺;行为无瑕疵类承诺;诚实信用 类承诺;接受类承诺;同意类承诺 A,B,C,D, E 解读贷款新规178页 多选题 多选类 贷款新规 银行业金融机构应设立独立的放款执行部门,放款执行 部门应承担的职能有( )。 核准放款前提条件;审核银行内部授信流程的 合法性、合规性、完整性和有效性;参与贷后 管理工作;贷款的授信审批 A,B,C解读贷款新规188页 多选题 多选类 贷款新规 放款执行部门必须核准放款的前提条件,主要审核内容 有( )。 审核合规性
41、要求的落实情况;审核限制性条款 的落实情况;核实担保的落实情况;审核资本金 同比例到位的落实情况 A,B,C,D解读贷款新规189页 多选题 多选类 贷款新规 银行发放贷款资金时应审核借款合同限制性条款的落实 情况,对贷款客户的限制性条款有( )。 对外担保的限制;资本出售的限制;资本性收入 的限制;股东分红的限制 A,B,D解读贷款新规189页 多选题 多选类 贷款新规实贷实付的核心要义有( )。 满足有效信贷要求是实贷实付的根本目的;有 利于加强贷款使用的精细化管理;按进度发放 贷款是实贷实付的基本要求;协议承诺是实贷 实付的外部执行依据 A,C,D解读贷款新规196页 多选题 多选类 贷
42、款新规 按照规定,贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流 动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准( )。 行业特征;经营规模;管理水平;贷款业务品种A,B,C,D解读贷款新规201页 多选题 多选类 贷款新规 按照办法规定,若某项目总投资8000万元,借款人在 对外支付一笔固定资产贷款时,以下( )情形可采 用借款人自主支付。 单笔支付金额为550万元;单笔支付金额为450 万元;单笔支付金额为400万元;单笔支付金额 为40万元 C,D解读贷款新规202页 多选题 多选类 贷款新规 个人贷款管理暂行办法规定,有下列情形( )的 个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式 。 借款
43、人无法事先确定具体交易对象且金额不超 过50万元人民币的;借款人交易对象不具备条 件有效使用非现金结算方式的;贷款资金用于 生产经营且金额不超过50万元人民币的;法律 法规规定的其他情形的 B,C,D解读贷款新规202页 多选题 多选类 贷款新规 在受托支付方式下,银行业金融机构在办理受托支付时 要求借款人必须提供的材料有( )等。 提款通知书;借据;贷款用途证明材料;汇款申 请书 A,B,C,D解读贷款新规204页 多选题 多选类 贷款新规 贷款人应当通过( )等方式,核查贷款支付是否符合 约定用途。 账户分析;凭证查验;与借款人面谈;现场调查A,B,D解读贷款新规211页 多选题 多选类
44、贷款新规自主支付的操作要点为( )。 明确贷款发放前的审核要求;加强贷款资金发 放和支付后的核查;审慎合规地确定以借款人 自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的 停留时间和金额;审慎确定个人借款人自主支 付方式的适用情形 A,B,C,D解读贷款新规211页 多选题 多选类 贷款新规 对保证担保,在保证合同有效期间,贷款人应定期对保 证人进行跟踪检查,包括( )。 检查保证人财务状况是否恶化;检查保证人是 否涉及重大经济纠纷、诉讼;检查保证人是否 已歇业、解散、清算;定期对保证人的保证代 偿能力进行重新评价 A,B,C,D解读贷款新规217页 多选题 多选类 贷款新规 操作风险预警是各种工具和
45、各种处理机制的组合结果, 应当逐级、依次完成以下程序( )。 信用信息的收集和传递;风险分析;风险预警处 置;后评价 A,B,C,D解读贷款新规229页 多选题 多选类 贷款新规 流动资金贷款支付过程中,借款人信用状况下降、主营 业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的,贷款人 应采取以下( )措施。 与借款人协商补充贷款发放和支付条件;根据 合同约定变更贷款支付方式;停止贷款资金的 发放和支付;要求借款人清产核资 A,B,C解读贷款新规280页 多选题 多选类 贷款新规 根据项目融资业务指引,项目融资贷款的用途通常 是用于( )项目。 拟建项目;在建项目;已建项目;限制项目A,B,C闽农信办
46、2010314号 说明: 1.难度、分数、试题解析可以不填 2.答案中单选类只能是A-F中的一个字符;多选类可以是A-F中的多个字符,供选答案中间分隔符为英文半角“;”,标准答案中间分隔符为英文半角 “,”,判断类只能是1或2,1表示正确,2表示错误 题型 基本类 型知识点 难 度 分 数题目内容供选答案标准答案 试 题 解 析判断题 判断题 判断类 贷款新规 对固定资产贷款而言,有明确对应的、符合国家政策的 项目,可以对多个项目打捆处理。 2解读贷款新规59页 判断题 判断类 贷款新规 贷款申请是否受理基于对客户或项目的初步判断。作为 风险防范的第一道关口,在贷款收益与贷款安全的权衡 上,应
47、坚持将贷款效益性放在第一位,对效益性较差的 项目在受理阶段须持谨慎态度。 2解读贷款新规62页 判断题 判断类 贷款新规 尽职调查只能采取现场调查并进行定性分析的形式,了 解、分析、评价银行业金融机构所面临的风险。 2解读贷款新规65页 判断题 判断类 贷款新规 尽职调查过程中,在不告知借款人情况下实地考察并通 过多种渠道收集的信息具有较高的可信度。 1解读贷款新规65页 判断题 判断类 贷款新规 通过各种信息媒体搜寻有价值的资料,或是通过银行业 金融机构自身网络或第三方机构开展调查,可以补充现 场调查所获得信息的缺失。 1解读贷款新规67页 判断题 判断类 贷款新规 借款人营运资金量测算公式
48、=上年度销售收入*(1上 年度销售利润率)*(1预计销售收入年增长率)营 运资金周转次数。 1解读贷款新规77页 判断题 判断类 贷款新规 巴塞尔新资本协议第一维评级是客户评级,必须反映交 易本身特定的风险要素。 2解读贷款新规99页 判断题 判断类 贷款新规 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价,反 映客户违约后的损失大小。同一债务人的不同交易可能 会有不同的债项评级。 1解读贷款新规100页 判断题 判断类 贷款新规 影响债项损失的特定的风险因素包括产品类别、担保方 式、还款优先性等。 1解读贷款新规100页 判断题 判断类 贷款新规 如果客户没有违约,表外业务违约风险暴露等于已提
49、取 金额与通过信用转换系数调整的已承诺未提取金额之和 。 1解读贷款新规100页 判断题 判断类 贷款新规 违约损失率能够更加准确地反映银行实际承担的风险, 估计时要以历史回收率为基础,不仅要考虑担保品的估 值外,还应考虑其变现能力。 1解读贷款新规101页 判断题 判断类 贷款新规 评级工作是信贷风险管理的基础工作,因此要确保信用 评级工作的独立性。 1解读贷款新规103页 判断题 判断类 贷款新规 广义的授信包括对客户核定授信额度,以及在授信额度 内为其办理各种授信业务,包括贷款、贴现、承兑、保 证、信用证、债券投资等表内外信贷业务。 1解读贷款新规106页 判断题 判断类 贷款新规 评级和授信都是对客户基本信用情况的判断,但评级是 在具体风险量上的把握,而授信则是对客户信用风险情 况质的判断。 2解读贷款新规107页 判断题 判断类 贷款新规 对不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款, 应重点对项目的技术和财务可行性、项目产品市场进行 评价。 2解读贷款新规113页 判断题 判断类 贷款新规 指导性风险限额表明银行的风险偏好与导向,主要作用 是服务于组合分析、管理和决策支持,不构成影响授信 审批决策的前提要求。 1解读贷款新规122页 判断题 判断类
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