银行承兑汇票承兑业务流程图.xls
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1、附件1-8: 农农村村合合作作金金融融机机构构银银行行承承兑兑汇汇票票承承兑兑业业务务流流程程图图 流流程程风风险险提提示示岗岗位位 受 理 阶 段 客户申请 申请人应具备下列条件: (一)在当地工商行政管理部门登记注册、并依法从事经 营活动,实行独立经济核算的企业法人或其他经济组织; (二)申请人必须在经办行社开立结算账户,并有一定的 结算业务往来,具备正常的支付能力; (三)申请人必须是以合法的商品或劳务交易为基础,具 有真实合法的交易合同,并在交易合同中注明以银行承兑 汇票作为结算工具和方式; (四)与承兑行社具有真实的委托付款关系,具有支付汇 票金额的可靠资金来源。 (五)能够按照银行
2、承兑合同约定的比例缴存承兑保证金 ;对敞口部分能提供符合法定条件的第三人不可撤销担保 或财产抵(质)押担保; (六)持有经年审的贷款卡,且在金融机构无不良信用记 录,资信状况良好; (七)经办行社需要的其他条件。 客 户 经 理 客户提交材料 应提交下列材料: (一)安徽省农村合作金融机构银行承兑汇票承兑申请 表; (二)通过年检合格的企业法人营业执照正副本、法定代 表人有效身份证明。若委托他人办理的,还需提供法定代 表人授权委托书和被授权人的有效身份证明; (三)税务登记证、组织机构代码证、开户许可证和经年 检合格的贷款卡; (四)实行公司制的企业法人需提供公司章程,公司章程 对法定代表人办
3、理银行承兑汇票业务有限制的,需提供董 事会或股东会同意的决议; (五)特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊 行业生产经营许可证或企业资质等级证书; (六)前二年度及本次申请前一期的有关财务报表; (七)银行承兑汇票敞口部分的保证担保还需提供保证人 的基本资料(同2-6项的内容)和同意担保的证明; (八)承兑敞口业务的抵(质)押担保,必须提供抵(质 )押物清单和有权处分人同意抵(质)押的书面承诺; (九)真实、合法、有效的商品或劳务交易合同; (十)经办行社所需的其他材料。 客 户 经 理 调 查 阶 段 承兑调查 履行双人调查,调查的主要内容包括: (一)出票人是否是在本行社开立结算账
4、户的企业法人或 其他经济组织,其营业执照、贷款卡是否年检合格; (二)出票人递交的所有资料的真实性、合法性; (三)出票人的偿债能力、获利能力、资信情况及生产经 营管理情况等; (四)出票人的信用等级、资产负债率等是否达到规定的 要求,现有开户行社贷款及承兑质量状况和其他金融机构 贷款及承兑质量状况; (五)所提供的担保方式是否可行,保证人是否具备担保 资格和能力,抵(质)押物是否合法、有效,抵(质)押 物是否有足够的变现能力等; (六)购销合同所载明的商品交易是否真实,所购商品的 用途及市场销售情况,以及是否约定以银行承兑汇票作为 结算工具; (七)能否提供规定比例的资金作为承兑保证金; (
5、八)其他需要调查的事项。 客 户 经 理 农农村村合合作作金金融融机机构构银银行行承承兑兑汇汇票票承承兑兑业业务务流流程程图图 流流程程风风险险提提示示岗岗位位 调查 阶段 提交审查 根据调查情况,调查人要撰写调查报告写明调查结论,明 确业务处理意见,将调查报告连同全部信贷资料移送有权 审查人或部门审查。 客户 经理 审 查 阶 段 审查 审查的主要内容包括: (一)申请人的合法资格; (二)审核承兑用途是否符合国家产业政策和农村合作金 融机构相关规定; (三)申请人提交的交易合同的真实性、合法性及合同要 素的完备性; (四)审查、核实申请人担保措施有关情况,如申请人的 保证金能否落实、能否提
6、供足额、有效的担保等,并对该 笔业务进行成本核算和风险效益分析; (五)审查申请人的资信情况,对申请人的信用等级进行 审查,审查其有无拖欠金融机构本息,以及是否存在透支 、银行垫付资金、恶意拖欠他人款项等不良行为; (六)本次承兑是否控制在客户的综合授信额度内等 (七)其他需要审查的事项。 审查岗 提交审批 审查同意后,在安徽省农村合作金融机构银行承兑汇 票审批表上签署意见,并将相关材料及时报送有权审批 人或有权审批部门审批。 审查岗 审 批 阶 段 审批 有权审批人按照行社授信管理办法和银承汇票签发规定进 行审批,并在安徽省农村合作金融机构银行承兑汇票审 批表上签署意见后退回经办行社。 有权
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