个人中间业务柜面操作流程的优化途径.pdf
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1、贵州农村金融 基层动态 贵州农村金融 GUIZHOUNONGCUNJINRONG 2011 7总第284期 贵州农村金融 金融瞭望 贵州农村金融 GUIZHOUNONGCUNJINRONG 2011 7总第284期 贵州农村金融 经营与管理 GUIZHOUNONGCUNJINRONG 2011 7总第284期 个人中间业务的发展可以 有效的拓宽盈利渠道, 优化收入 结构, 降低银行的经营风险。积 极拓展个人中间业务已经成为 了农行零售业务转型的重点环 节。目前, 农行个人中间代理业 务主要以银行柜台为销售主渠 道, 因此如何有效地整合柜面资 源, 提高个人中间代理业务柜台 操作效率, 值得银行
2、从业人员进 行深入地思考和研究。本文试 图对个人中间代理业务柜面操 作进行简要分析, 并提出几点优 化建议。 一、 农行个人中间代理业务 柜面操作流程 农行个人中间代理业务种 类繁多, 但很多业务在柜面并不 常见。主要以农行贵州省分行 营业部营业中心常见的西联汇 款、 代理保险和代理基金三类柜 台业务为切入点, 进行分析, 探 讨优化的途径。 西联汇款业务是我行代理 西联国际汇款公司在中国的汇 款业务, 适用于需要办理全球范 围应急汇款的个人客户, 目前我 行只代理西联个人汇款业务。 西联汇款的主要步骤如图表 1 所示。代理保险业务是指保险 人委托中国农业银行拓展其保 险业务的代理行为, 是我
3、行中间 业务的重要组成部分。其主要 步骤如图表 2 所示。代理基金 业务是我行受基金管理公司委 托, 代为办理基金的认购、 申购 和赎回等业务。其主要操作步 骤与代理保险业务相似, 只是需 要提交的资料和审核的材料有 所不同, 在此不再赘述。 个人中间业务柜面操作流程的优化途径 智勇王瑾 图表 1西联汇款的主要操作流程 27 GUIZHOUNONGCUNJINRONG 2011 7总第284期 图表 2代理保险业务的主要操作流程 上述个人中间代理业务的工 作内容和操作流程, 可以得出以下 三点信息。 1.个人中间代理业务操作流 程基本一致, 处理逻辑基本相似。 2.在个人中间代理业务柜面 操作
4、过程中, 需要花费大量的时间 用于审核并录入用户的材料, 同时 用户需要填写较多的申请材料。 3.个人中间代理业务对于银 行操作人员的要求较高, 需要银行 操作人员具有较高的业务素质, 同 时需要银行人员对于相关代理业 务具有较高的认知度。 二、 个人中间代理业务柜面 操作存在的问题 1.业务流程仍需完善, 资源配 置仍需优化。主要表现在中间业 务操作过程中存在大量的资源浪 费现象, 此处所指资源包括人力、 物力、 时间以及系统开支等方面。 由于商业银行对中间业务的经营 与管理没有成立专门的机构, 大多 放在零售业务部门或储蓄部门, 经 营与管理人员都是兼职。在基层 行处, 普遍存在临柜人员兼
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