山东省农业保险制度模式选择.pdf
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1、山东纺织经济2 0 0 8 年第4 期( 总第1 4 6 期) 山东省农业保险制度模式选择 谢晓燕1张艳z ( 1 山东省潍坊市坊子区财政局山东潍坊2 6 1 2 0 6 ; 2 山东省潍坊市坊子区农业机械管理局山东潍坊2 6 12 _ 0 6 ) 摘要:“三农”问题是构建和谐社会的基本,农业保险是“三农”的保护神。本文立足山东农业 的特点,提出政府主导,商业保险公司代理经营的合作保险+ 再保险农业保险制度模式,为今后山东政 策性农业保险的发展提供理论依据。 关键词:农业保险;山东;制度模式;选择 中图分类号:F 8 4 2 6 6文献标识码:A文章编号:1 6 7 3 0 9 6 8 ( 2
2、 0 0 8 ) 0 4 0 1 4 2 - 0 3 一,山东农业特点及农业保险的发展 山东是农业大省,农林牧渔业总产值连续多年 保持全国第一。同时,山东也是一个自然灾害较为 严重的省份,洪涝、干旱、风暴、霜冻等灾害几乎 年年发生,多项指标都排在全国受灾第一位。以 2 0 0 2 年为例,2 0 0 2 年山东省遭受了罕见的干旱、低 温冻害,其中干旱造成的农作物受灾面积8 0 2 3 万 亩,成灾面积5 6 0 2 万亩,绝收面积1 5 3 5 万亩,农业 直接经济损失1 8 7 7 5 “ t L 元;低温造成农作物受灾面 积1 1 8 3 万亩,成灾面积9 2 9 万亩,绝产面积3 1 6
3、 万 亩,农业直接经济损失1 2 7 4 2 亿元【1 1 。面I 临诸多灾 害,靠天吃饭的农户每年因灾致贫、因灾返贫的难 以计数,急需一套有效的防灾补偿机制来稳定农业 生产。但目前在山东省开办农业保险的主要是中国 人民财产保险公司山东省分公司一家,而且其农业 保险业务已基本陷入瘫痪状态,风险保障功能几乎 丧失殆尽。因此,如何根据山东省的实际情况,探 索符合山东省农业发展现状和市场经济发展规律的 农业保险模式十分必要。 二,农业保险模式选择的影响因素 农业保险既是一种金融产品,又是一种准公共 产品,农业保险模式的选择既需要考虑市场因素, 又需要考虑政府的作用,充分吸纳各主体的积极参 与,既增加
4、农业保险的供给,又调动农民参保的积 极性,增加保险的有效需求。 1 、农业保险是政策性保险,国家政策和财政补 贴是制度建立的基础 收稿E l 期:2 0 0 8 - 0 2 - 2 4 1 4 2 2 0 0 3 年修订的农业法中提出“逐步建立和完善 政策性农业保险制度”,将农业保险定性为政策性保 险。2 0 多年的实验和试点证明,没有国家参与,单 靠地方自发自愿的短期活动,农业保险难以做出长 期的补贴、风险转移、巨灾损失等规划。国内外的 经验和教训共同说明,政策和补贴是建立农业政策 性保险制度的决定性基石。 2 、农业保险是一项金融保险业务,其展业、承 保、防灾防损、理赔等需要专业化机构操作
5、 保险业务专业性较强,无论事前的风险损害预 防还是事后的查勘、定损和理赔,都需要专业的技 术技能和完整的组织机构。农业保险面向广大农民, 家户分散经营,更增加了农业保险的难度和复杂程 度,需要专业性强的保险机构来运营。 3 、农业保险的被保险人是广大农民,应调动农 民的风险意识和参保的积极性 农民的积极参与是农业保险开展的基础。风险 意识和防范是保险业务开展的前提,农民具有了风 险意识才有保险需求,对风险的有效防范是农业保 险得以开展的保障,这些都需要发挥作为保险的主 体农民的主动性和能动性。 4 、农业风险损害在时间空间上较集中,难以分 散,需要进行再保险 农业靠天吃饭,一旦发生自然灾害,。
6、受损地区 往往涉及几个县甚至几个省,女1 2 0 0 8 年初漫延到1 9 个省的大风雪。因此对损害面广的风险要进行再保 险,由再保险公司共同负担风险损害的赔偿。 三、山东省农业保险模式阐述 万方数据 PDF Watermark Remover DEMO : Purchase from www.PDFWatermarkR to remove the watermark 2 0 0 8 年第4 期( 总第1 4 6 期)山东纺织经济 山东农业保险模式的选择要求农业保险制度既 适合农业保险的特点,又适应山东农业的发展状况 和山东各级行政组织管理机构的建设。既要发挥农 业保险的效率,又要降低组织成本
7、,将政府的主导 与市场力量相结合,实现农业保险的政策性和保险 性的统一。山东地势平坦,区域化程度较高,农业 产业化、农产品专业化程度较强,风险分布面广,同 一产品风险损害类似。同时,山东政府组织机构健 全,管理等级明确,管理制度相对健全,信息交流 渠道畅通。 鉴于此,山东农业保险的制度模式应立足于政 府主导的合作保险+ 再保险的分层经营模式,即成 立政策性保险公司,提供保险费、经营管理费补贴, 并对涉及面广的巨灾风险再保险;成立农业保险合 作社,分保险业务项目农民自愿或强制参加保险。 农民既是保险人,又是被保险人,政策性保险公司 按照保险项目提供补贴,合作保险的业务由政策性 保险公司委托专业性
8、商业保险公司经营,经营盈余 转入下年农业保险发展基金专项存储,用于农业保 险的再发展和预防大灾之年的巨额支出;农业保险 监管机构负责就农业保险业务对商业保险公司进行 监管。 这种制度模式的特点是:一是互助共济,保险 人,被保险人、政府成为一个同舟的整体,遇到大 灾大难时,地方政府、农民、保险公司共同分摊损 失。合作保险不以营利为目的,独立核算,自负盈 亏,国家免除税费,结余归全体成员所有。二是商 业公司经营。借助商业保险公司遍布县乡的分支或 代办机构,充分利用人员和技术上的优势,避免了 政府经营的低效率和农民自己经营的非专业性,无 需重新设立分支机构和网络。三是分层次补贴,主 要是要区分农业保
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