如何撰写融资担保项目调查报告.ppt
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1、如何撰写融资担保项目调查报告,融资担保公司接到客户要求提供担保的申请后,根据客户提供的书面材料对客户形成初步印象。但这只是最基础的一步。此后的现场调查更为重要,俗话说百闻不如一见,实地调查不仅可以核实客户先前提供的资料是否真实可信,而且还能获得新的直观可靠的信息。调查活动输出的业务成果就是调查报告。,那么调查报告怎么写?要写些什么内容?这需要你先弄明白调查报告要搞清楚哪些问题。我觉得通俗的讲主要是这样一些问题:(1)你的客户基本情况是怎样的?(2)目前他们经营得怎么样?(3)他们有多少资产?是不是已经借过债,借了多少?(4)他们这次借债(融资)是用来干什么?他们拿什么还?你觉得他们的融资需求合
2、理吗?,(5)你公司替他们向银行担保了,那拿什么来保障你们自己的利益?(6)如果替他们担保,有哪些风险?(7)怎么防范风险?(8)通过前面的分析,你给决策层的建议性结论是要不要替他们担保? 依次回答完上面的问题,一篇融资担保项目调查报告就基本成型了。以下做进一步分析说明。这其实也就是担保项目调查报告得提纲,只需结合客户具体情况进行分析写作即可。,一、客户情况,(一)客户基本情况 包括客户名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息,以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况,核对原件,保证复印件与原件相符,并在报
3、告中注明类似“经核实,以上证照均经过相关部门年检,真实有效”的语句,表示这个客户是真实合法存在的。,(二)股权结构 很多公司都是多个股东合资开设的,出资额不同,所占股份比例不同,相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构,才能更好地把责任落实到位,以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明,内容包括股东姓名(可附上身份证号码)、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重(即所占股权)、出资时间等,(三)法定代表人情况 法定代表人一般是股东中出资额较多的人,且公司很多对外行为都需要其代表公司进行,所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、
4、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。,(四)经营管理层主要成员情况 经营管理层,尤其是高层管理人员很多就是公司股东,还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩,进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。,(五)客户组织结构 清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚客户的组织机构,可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”,往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息,使决策更科学合理。,(六)关联企业情况,如果客户公司有关联企业,就要核实清楚具体的
5、关联关系,如出资控股关系则出资额与出资比例、股权占比是多少?如是上下游企业关系则这种关系形成的时间、对客户经营稳定性和经营收益有何影响等。其他需要收集的关联企业信息与前面说的基本一致。,二、客户经营情况,如果客户经营状况较好,能获得较高的利润,则其按时足额偿还银行贷款就有保障。如果经营状况不好,则很可能发生代偿风险。虽然代偿后有反担保措施保障担保公司的利益,但是追偿是个不确定性因素很多的过程,谁都不能确定到底能追偿会多少来弥补损失。担保公司更多的还是希望企业能按时偿贷,所以关注客户的经营情况尤其重要。,客户经营情况主要关注的信息点是:主营业务;营业规模;在行业里的优势;产品优势及销售额;销售范
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