村镇银行培训:单位存取款业务.ppt
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1、单位存取款业务,村镇银行培训中心,单位存取款业务,现金存取款业务 转账支票业务 定期存款业务 通知存款业务 协定存款业务 对公汇款业务,单位现金业务,接待客户,主动问候:“您好!请问您要办理什么业务?” 复述客户办理的业务 微笑等待客户递交结算凭证; 双手接过客户递交的现金存款凭条和现金后,可以回应:请稍等。,现金存款业务,注意事项: 现金存款先收款后记账 现金付款先记账后付款 现金收款先核验大数,后清点细数、当面点清、一笔一清。 现金存款凭证应联机打印、不得手工填制,对公现金存款当日错账不得使用反交易。 大额现金收付,应按人民银行现金管理规定执行收支报备、审批和反洗钱相关规定办理。,现金存款
2、业务,公司客户向营业机构要求办理现金缴存业务,应填写现金交款单和递交现金。 柜员双手接过客户递交的现金交款单和现金,认真审查以下内容: 1.首先确定该单位为通存通兑客户或本网点客户单位.可通过2315交易进行查询是否通兑.并通过此交易可核对帐号户名是否相符 2.审核现金交款单上所填写的日期、户名账号、开户银行、金额、款项来源等要素是否完整、准确,有无涂改,大小写金额是否相符;,现金存款业务,款项来源的填写一定要清楚,若客户填写为借款、还款、投资款、房款等,一定要询问客户是否要注明姓名。大写是否顶格,目前我们的很多凭条上大写金额栏前未有“人民币”标志,请大家一定要注意。小写前人民币小写符号是否注
3、明.填写有误,请客户当场补填或重新填制。 3、核点现金 在客户视线范围和监控视线内清点,按币种从大到小依次清点,先成把现金,后散把现金清点,应做到一笔一清,与客户口述金额核对相符;,现金存款业务,如果发现客户款项有误,须再次清点,确认后应立即向客户声明。经客户同意后按原凭证金额多退少补。或由客户重新填制新凭证办理存入手续。 注意:整点现金应符合人民银行标准及要求,做到挑残、剔假(夹板)、点数正确。现金未点清前、必须保留原封签,纸条。经整点的现金纸币100张封把,十把扎成捆,封装并加贴封签。硬币50枚封卷。,现金存款业务,6.错款处理 如果发现错款,确认长短款,应立即报告现场管理人员,现场管理人
4、员核实凭证金额,核点现金实物,确认错款金额后,填写内部账凭证做应收、应付挂账处理,同时采取相应的办法查找。 若收回或支付错款时,该交易需经现场管理人员与分管行长授权,注明处理结果。长款不寄库,短款不空库。要时刻谨记“长款归公,短款自赔”。,现金存款业务,7.假币处理 如果发现假币,应立即报告现场管理人员,双人复核,当客户面加盖假币戳记,开具假币收缴凭证,并经客户确认,使用“7008假币收缴”交易进行假币收缴登记,联机打印假币收缴凭证一式二联,将假币收缴凭证的号码摘抄在假币上,客户联交客户收执。 假币没收注意事项: 1.假币没收柜员必须取得人民银行颁发的反假货币上岗资格证书,收缴的假币不得再交与
5、持有人。 2.柜员应告知客户有异议,可自收缴之日起3个工作日内,持“假币收缴凭证”向当地人民银行鉴定机构申请鉴定。,金额大写,大写数字:零壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟万 500.00大写:人民币伍佰元正 505.00大写:人民币伍佰零伍元整 5005.00大写:人民币伍仟零伍元正 5050.50大写:人民币伍仟零伍拾元零伍角正 5005.50大写:人民币伍仟零伍元五角 5005.53大写:人民币伍仟零伍元五角叁分 6501798.32大写:人民币陆佰伍拾万零壹仟柒佰玖拾捌元叁角贰分,日期大写,票据(支票,本票,汇票)上需要填写大写日期 年:2012大写:贰零壹贰年 2011大写:贰零壹壹年 月:有
6、3个月前需要加“零”: 1月,2月,10月。 零壹月 零贰月 叁月 肆月 伍月 陆月 柒月 捌月 玖月 零壹拾月 壹拾壹月 壹拾贰月 日:1日-10日,20日,30日前需要加“零”。 壹日-壹拾壹日-贰拾壹日-叁拾壹日 贰日-壹拾贰日-贰拾贰日 玖日-壹拾玖日-贰拾玖日,现金存款业务,交易处理 客户往来户存款单笔使用2110交易。目前我行系统不支持批量现金存款。 交易要素:录入存款人账号、存款金额及款项来源等要素。请录入柜员要仔细核对各项要素。,现金存款业务,5、打印 交易成功后进行打印。放入现金存款凭证,打印客户回单. 一定要确认打印凭证内容正确后,再退出打印画面。 已经处理的现金收入业务,
7、发现有错误的,一律不得进行反交易,若客户回单未打印的,也必须进行冲账处理.,存款业务,6、凭证放置 在现金交款单上加盖业务办讫章,客户回单联连同找零款交客户,另一联客户现金交款单作现金贷方的轧账凭证。 收妥的现金按券别和钞券质量情况归位,做到一笔一清,安全保管。,现金取款业务,对公客户向营业网点支取现金,必须提交经背书的现金支票才能提取现金。 单位支取现金必须是基本账户和专用户才能支取现金。一般户不允许支取现金。 支取现金使用现金支票,现金支票属于票据类业务,必须遵守票据法和支付结算办法的规定。我行在未开通现金支票前使用支款单,因此在系统选项中有支款单选项,请不要选取该选项。,现金支票取款业务
8、,现金支票:审查凭证 1、支票和支票内容是否真实。提示付款期限是否超过,支票的提示付款期为自出票日起10天,注意日期不要过期或远期。现金支票不能转让。 2、支票收款人为单位的只能为本单位,背面收款人签章是否与收款人一致,验证代理人信息。持票人为个人的,只能本人提取该现金支票,需校验本人有效身份证件,并在背面收款人签章处提请本人签名,并摘录证件名称及号码。为了不出现审核完支票客户无法提供身份证从而浪费客户时间及办理业务速度的情况,柜员业务开始就需要请客户出示身份证。 3 、支票的出票日期是否书写规范。,现金支票取款业务,票据的出票日期必须使用规范的中文大写书写。 出票日期使用小写的,银行不予受理
9、。大写日期未按要求规范填写的银行可受理,但由此造成损失的,由出票人自行承担,这需要与客户交待清楚。一般这类情况我们不受理,委婉请客户重新填制一张新支票。在这里我提醒一下各位,不管你拒绝客户什么业务,不要摆出一副公事公办的臭脸,好好想想用什么方法让客户心平气和的接收你的拒绝。(假币) 中文大写金额数字前应标明人民币字样,大写金额数字应紧接“人民币”字样填写,不得留有空白。,现金支票取款业务,4、凭证出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项的更改是否由原记哉人签章证明,要素填写是否完整正确。 5、大小写金额否一致。是否用碳素墨水或墨汁填写。 6、出票的印鉴是否正确,是否符合规定。使用支
10、付密码的,其密码是否正确。(如果使用支付密码的,在支票上的图章印鉴只要做形式上的审查),现金支票取款业务,7、支票的用途应符合有关规定,支取现金的是否符合国家现金管理的规定。特别对现金支票收款人为个人的详细审查其用途,并审查单位提供的证明。 8、超过5万元(含)现金支票均须进行大额审批。请各位分清对公业务和对私业务权限。 根据国家现金管理条例规定,以下范围可使用现金 (1)职工工资、津贴; (2)个人劳务报酬;,现金支票取款业务,(3)根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金; (4)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出; (5)向个人收购农副产品和其他物资价款(
11、一般需附纳税证明); (6)差旅费; (7)开户单位转账结算起点以下的零星支出(1000元以下); (8)中国人民银行确定的需要支付现金的其他支出。,现金支票取款业务,业务处理: 审核现金支票各要素正确后,对印章进行验印,目前我行只能进行折角验印,一个印章需要折角两次进行验印。验印正确加盖已验印章并柜员签章。 使用交易:(单笔)2111,根据系统提示录入。凭证号前面0不需要输入。 对外支付5万元(含)须经现场值经理卡把复点后再对外支付。 操作无误,在现金支票背面打印取款信息,在现金支票正面上加盖业务办讫用章。,现金支票取款业务,系统内单位转账业务,转账支票业务,对公客户在日常工作中发生的业务往
12、来,一般使用支票、汇票、本票、汇款、信用证等结算方式向对家支付款项。目前我行只有转账支票,所以在这里先进行转账支票及对公电汇业务。 对公客户向营业网点提交转账支票业务时,需同时提交一式三联进账单。 进账单联次的规定使用: 第一联是出票人开户银行交给出票人的回单,第二联作入账证。 第三联(第二联左边的小方块)作客户回单联(入账通知)。如图:,进账单联次,系统内转账支票业务,转账支票必须与进账单同时使用。 柜员收到客户提交的转账支票和进账单时,应认真审查: 1、转账支票和转账支票内容是否真实,提示付款期限是否超过。支票的提示付款期为10天,注意日期不要过期或远期。是否用碳素墨水或墨汁填写。 2、支
13、票填明的一方持票人(出票人)是否本系统内开户,转账支票和进账单的收付款人户名和帐号填写是否一致。,系统内转账支票业务,3、出票人账户是否有足够支付的款项。中国人民银行对签发空头支票或与其预留的签章不符的支票的出票人,处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。(提问) 4、支票大小写金额否一致。与进账单金额是否相符。客户日期书写的“大写”是否规范。 5、出票人的签章是否符合规定,与预留银行签章是否一致。使用支付密码的,其密码是否正确(如果使用支付密码的,在支票上的图章印鉴还须做形式上的审查)。 6、支票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,期他事项更改是否由原记载人签章
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