破解中小企业担保之术.ppt
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1、破解 中小企业融资担保之术,1、担保为什么能帮助中小企业成功融资? 2、一单成功担保项目是怎样的运作的? 3、怎样和担保公司打交道? 4、中小企业融资担保案例解析 5、便捷有效的融资形式互助担保 6、一个担保公司的案例第四种模式,1、担保为什么能帮助中小企业成功融资?,1-1 市场的强烈需求 1-2 政府的强势推进 1-3 信用担保的角色定位 1-4 信用担保机构两大功能 1-5 信用担保机构两大生存要素 1-6 最终实现各方共赢良性循环,行业兴起的背景和运作机理,资本实力少 人才缺乏 决策不严谨 管理不规范 抵质押物少 经营稳定性差 投资科学性差 信用意识欠缺,资金作为一种资源,在市场化的资
2、源配置和成本、风险约束机制下,必然嫌弃甚至背离资产实力较弱、信用等级较低、抵质押物较少的中小企业。,2007年 中小企业所获得 贷款仅信贷 总额的14%,信用担 保行业,安全性 流动性 盈利性,应运而生,1-1市场的强烈需求,地方层面 给政策、出资金,信用担保,1-2 政府的强势推进,中央层面 阳光政策,1-3 信用担保的角色定位,专业担保是以担保基金(注册资本)为基础,以法人形式做载体,为中小企业创设一名符合法律要求的借款“保证人”,从而在制度上有效地填平横亘在银行和中小企业间的融资沟壑,以解决中小企业抵押物不足和保证人缺失的问题,1-4 信用担保机构两大功能,保障 债权安全,功能,增加 信
3、用等级,生存要素,资本为王,人才为本,1-5 信用担保机构两大生存要素,皆大欢喜,1-6 最终实现各方共赢良性循环,客户获取 资金或物资,担保机构取 释放信用收益,银行或供应商 获得债权安全,2、一单成功担保项目是怎样的运作的?,2-1业务流程 2-2项目受理 2-3尽职调查-非财务因素调查 2-4尽职调查-财务因素调查 2-5尽职调查-小结 2-6项目评审 2-7反担保设置 2-8担保方案设计 2-9保后管理,2-1业务流程,办理期限: 一般从受理之日起 十五个工作日内完成,收费标准: 按年3一次性收取,项目受理条件 项目咨询 项目初审 项目材料的准备,2-2项目受理,2-2-1项目受理条件
4、,具备还款来源 具有还款意愿 能够提供反担保措施 项目受理条件: 申请企业注册地在控制半径内。 申请企业要求符合国家产业政策,有市场,信誉好且具有二年以上的经营业绩。但对于技术创新性强、项目基本成熟、市场前景良好的科技生产型企业只需有一年以上的经营业绩。,方式:电话咨询、网络咨询、面谈 内容: 介绍担保机构的性质和服务内容、对企业进行融资辅导及信用教育 了解申请人的基本经营状况填写信息采集表 了解申请人的反担保资源,2-2-2项目咨询,审核申请人的贷款资格、本次申请融资的可行性 初步审查企业基本经营状况及财务数据 初定反担保措施,2-2-3项目初审,担保申请表 企业基本资料 营业执照、机构代码
5、证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、 法定代表人证明书、授权委托书 同意贷款证明 董事会或股东会决议、董事签名样本 财务资料 审计报告、财务报表、银行对账单 企业基本情况 简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源,2-2-4项目材料的准备,尽职调查是系统地完成信息采集、整理、甄别的过程 非财务因素调查 基本情况 管理概况 产品及技术状况 行业及市场情况 产品制造 企业资信状况,2-3尽职调查-非财务因素调查,企业基本概况 注册资本、经营范围、股东结构、关联企业、分支机构 历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因,近三年经营业绩 发展方向、发展战略 案例1 (公司发展方向的错误
6、导致企业的经营风险),2-3-1 基本情况,2-3-2 管理概况,管理层素质、经验 管理层关系及稳定性 管理现状 企业人员情况,老板关注点:江湖习性、寻租心理、暴富心态、不良记录、炒概念,2-3-3产品及技术情况,产品结构 技术状况 对技术重视程度 研究成果 技术发展前景,2-3-4行业及市场情况,行业情况 竞争情况 营销模式 客户情况(前10大、集中度) 销售变化趋势,2-3-5产品制造,生产场地 制造方式 生产管理 进货渠道 质量保证体系 安全生产 环保问题,2-3-6 企业资信状况,开户行及主要结算行情况 近三年贷款记录 对外担保记录 诉讼记录 纳税记录 企业信用网记录 人民银行黑名单记
7、录 国税网、地税网记录,2-4尽职调查-财务因素调查,销售收入核实 销售回款核实 大额资产核实 (应收帐款、固定资产、存货、应付帐款、贷款等当期余额的核实) 上、下游客户近期收付款情况核实 抽查相关原始单据(大额收款、固定资产采购),帐帐 :通过总帐及分类明细帐,查实相关销售收入及分类产品销售,手工式帐本及财务软件类同; 年度:核实企业上年及本年报税销售收入; 凭证:抽查相关凭证,查验相关原始单据; 比较:最好以表格的方式列示各月销售额,以便比较分析,可以清楚了解调研企业一年中的销售变化,可能是有规律的淡季与旺季,也可能从中发现企业经营状况恶化;如某连锁餐饮企业。,2-4-1 销售收入核实,各
8、行业规律总结 工业生产企业 施工企业 餐饮业 设备制造业 房产出租业 化工贸易 运输业 汽车销售业等等,对企业回款的核实,是对其销售收入的验证 手工式帐本:要通过主要结算银行及现金帐分别查实回款后汇总,每月借方合计数剔除往来款; 财务软件:可通过银行及现金一级科目核实销售回款,每月借方合计数剔除往来款。,2-4-2 销售回款核实,大额资产如应收帐款、固定资产、存货、应付帐款、贷款等当期余额的核实 应收帐款余额:核实当期报表(比如*年4月)应收帐款余额,要打开软件余额表或手工帐的应收款名细帐来核实主要客户的当期余额及其帐龄分析; 固定资产余额:核实当期报表固定资产余额,须结合生产场地实物,查实当
9、期企业全部固定资产清单并打印保留; 存货余额:核实当期报表存货余额,也应结合企业现场存货情况(可抽查企业近期仓库盘点表)来验证;此处有可能虚增资产; 应付帐款余额:核实当期报表(比如*年4月)应付帐款余额,要打开软件余额表或手工帐的应付款名细帐来核实主要供应商的当期余额。,2-4-3 大宗资产核实,大客户、供应商:抽查企业较大客户、供应商(根据企业具体情况,可选前十名)近半年的回款及付款状况,通常通过明细帐核实企业的资金状况,发现经营趋势变化; 销售合同、客户订单:同时抽查企业销售合同、客户订单及期采购订单的近期情况。,2-4-4 上、下游客户近期收付款情况核实,重点核证大额收款、固定资产采购
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