财富新员工培训——信托、有限合伙基金知识介绍.ppt
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1、信托、有限合伙基金知识介绍,财富新员工培训,银行,保险,证券,信托,基金,五大金融支柱,存款、贷款、理财 ,寿险、产险、投连险 ,股票、集合理财 ,公募基金、私募基金、专户理财 ,我们不熟悉的是信托?,一、信托,什么是信托?,我国信托法对 信托的定义:信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产(财产权)委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。,信托的基本概念,受人之托,代人理财。,信托的历史,信托在中国的发展史,信托的发展现状,8,信托公司 (受托人),银监局,银行 (保管人),融资方,投资者 (委托人),信托计划的关联方,信托计
2、划(信托产品)设计流程,融资需求、商务谈判,调查融资方、调查项目,撰写信托文件、撰写交易文件,法律合规审查、风险控制审查,产品发行募集、客户签约打款,运营监控、资金监控,到期资金清算、向投资人兑付本金和收益,出资,托管银行,资金监管,银监会,投资,获取收益,收益分配,签订信托合同,监管,信托的运作模式图,(一)信托是一种以财产权为中心的法律关系 (二)委托人必须将其财产权转移或处分给受托人 (三)信托财产具有独立性 (四)受托人是对外唯一有权管理、处分信托财产的人 (五)受托人必须依委托人设立信托的意旨管理或处分信托财产 (六)信托基于委托人对受托人的充分信任而设立,信托特征,例子:梅艳芳遗产
3、案,信托理财的特点,12,较为灵活投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。,抵押(抵押率、变现性)、质押(质押率、变现性)、连带责任担保、优先级-次级结构化设计、资金监管,(1)信托财产与委托人的其他财产相互独立; (2)信托财产与受托人的固有资产相互独立; (3)不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类信托财产 相互独立。,信托是唯一横跨货币、资本和产业市场的工具,信托产品的风险特征,按资金来源方式分为: 单一资金信托、集合信托 按合作主体分为: 银信合作,证信合作等 按资金投向分为: 政府融资平台项目(各类基建保障房等),工商企业管理类,地产
4、类(商业、住宅),股权质押类,TOT,艺术收藏品,矿产等 按资金募集方式分为: 私募和公募 按收益特性分为: 固定收益类、浮动收益类、固定收益+浮动收益类 按信托目的分为: 民事信托、商事信托,15,信托分类,美国非增值管理类信托,人寿保险信托,子女信托,多子女信托,激励信托,不可撤销人生保全信托,离婚赡养信托,离岸信托,遗嘱信托,非增值管理类信托,信托一法三规,信托法:自 2001年10月1日起施行 信托公司管理办法:自2007年3月1日起施行 信托公司净资本管理办法:自2010年8月20日起施行 信托公司集合资金信托计划管理办法:自2007年3月1日起施行,信托涉及的法律法规,集合资金信托
5、计划管理办法,第六条 前条所称合格投资者,是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:,一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 一个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人; 收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。,集合资金信托计划管理办法,信托推介的禁止行为: 以任何方式承诺信托资金不受损失,或者以任何方式承诺 信托资金的最低收益; 公开营销宣传; 委托非金融机构进行推介; 推介材料含有与信托文件不
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