银行卡讲解:银行卡概述.ppt
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1、银行卡概述,银行卡定义,银行卡是由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。,银行卡分类,银行卡分为信用卡和借记卡。 信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 转账卡具有转账、存取现金和消费功能; 专用卡是在特定区域、专用用途(是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡,具有部分借记卡功能; 储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 其他分类方法 :银行卡按发行对象不
2、同分为单位卡和个人卡;按币种不同分为人民币卡和外币卡;按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。,银联标准卡,通常,银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行或机构的,称为发卡行识别码(Bank Identification Number,缩写为BIN)。银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行,卡面带有“银联”标识,发卡行识别码(BIN)经中国银联分配和确认的银行卡。目前,由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN的范围是:622126622925,都是“62”字头的,所以也称“62”字头银联标准卡。,银联标准卡图示,银行卡专用名词解释,本代他业务 他代本业务 发卡行 收单行 交易日期 清算日期,吉
3、祥借记卡,吉祥借记卡卡种,吉祥信通借记卡 吉祥VIP贵宾卡 吉祥生肖卡 吉祥学生卡,吉祥借记卡开卡,柜员审核开卡申请人有效身份证件是否真实有效,如为代理人的,还应审核代理人的有效身份证件,还需提供身份证复印件。同时审核的申请人填写的储蓄存款凭条、开卡申请书、个人结算账户申请书、个人账户管理协议是否完整,申请人在开卡申请书、个人结算账户申请书和账户管理协议上签字。代办的需代理人签字。 柜员审核并清点现金无误后,在综合业务系统使用“无折开卡(125753)”交易,根据系统提示输入相关信息。打印吉祥卡开卡申请书、储蓄存款凭条。 3柜员填写开户申请书上的开户行名称及代码、账号、开户日期等内容,在开户申
4、请书和账户管理协议的银行签章处加盖核算事项证明章;审核无误后,请客户在开户申请书、账户管理协议、存款凭条上的指定位置签名确认。存款凭条回单联加盖办讫章,连同开户申请书、账户管理协议客户联、吉祥借记卡及其身份证件一并交给客户。 4柜员在储蓄存款凭条的指定位置上加盖办讫章,右下角打号,按流水顺序放置柜员传票中。开卡申请书做储蓄存款凭条附件。开户申请书、账户管理协议留存联及身份证复印件交账户管理员保管。,吉祥借记卡续存,1、有卡存款 柜员在综合业务系统使用“卡活期存款(125053)”交易。其他业务流程同活期储蓄存款操作。 2、无卡存款 客户无卡存款时,需提供本人有效身份证件及复印件,同时还应填写存
5、款凭条背面的信息。柜员在综合业务系统使用“卡活期存款(125053)”交易。其他业务流程同活期储蓄无折存款操作。,吉祥借记卡支取,柜员在综合业务系统使用“卡活期取款(125054)”交易,按系统提示输入相关信息。其他业务流程同活期储蓄取款操作。,吉祥借记卡销卡,1、无折销卡 ()客户本人持身份证、借记卡到原开卡网点办理销卡业务。客户将结算账户销户申请书填写完整。如为大额销户的,还应填写完整取款凭条背面的信息。 ()柜员审核是否为本网点开立的借记卡,是否与相关账户信息核对相符。审核账户状态是否正常。联网核查客户提供的身份证件是否真实、有效。审核是否为大额销户,如为大额销户,审核客户是否填写取款凭
6、条背面的信息。审核客户填写的内容是否完整、准确、真实,并与客户递交的资料信息核对是否相一致。 ()审核无误后,对借记卡进行销户。需要做代理个人理财业务解约登记(125850)、代理个人理财业务解约入账(125859),其中解约登记交易需要经有权人授权。,()柜员在综合业务系统使用“无折正常销卡(125754)”交易,按系统提示输入相关信息。如为大额款项支取,需经有权人授权。打印取款凭条、利息清单。 ()在储蓄取款凭条指定位置加盖办讫章、人名章,在利息清单第一联上加盖办讫章、人名章,传票右下角打号,按流水顺序放置柜员传票中。 (6)柜员在传票指定位置加盖办讫章、人名章,右下角打号,按流水顺序放置
7、好传票。将已销户的借记卡从磁道中间剪V字角作废,并在废卡登记簿登记。废卡的保管,按照总行规定办理。,折带卡销户,()客户本人持身份证、借记卡及结算存折到原开户网点办理销户业务。柜员审核客户提供的资料的真实性有效性。 ()柜员在综合业务系统使用“有折正常销卡(125754)”交易,按照系统提示输入相关信息。待销卡业务操作完毕后,方可在活期销户中对存折进行销户处理,相关操作流程见个人结算账户销户。 (3)柜员在传票指定位置加盖办讫章、人名章,右下角打号,按流水顺序放置好传票。将已销户的借记卡从磁道中间剪V字角作废,并在废卡登记簿登记。废卡的保管,按照总行规定办理。,作废卡处理办法,将已销户的废卡登
8、记在废卡登记簿上,登记内容有户名、卡号、作废原因及经办人。将废卡的磁条损坏,剪角以示作废,记账,做表外收入操作,使用表外科目收入传票手工制票,其户名处写账号*0101030005901,金额写,其摘要内容为废卡待销毁户,记账操作在综合业务系统:5总账内部账-4表外记账-1记表外收入(361440)交易,按制票账号输入,凭证类型输入082,表外科目收入凭证,金额处输入记账张数,即1。记账完成产生复核号。复核柜员经复核无误,在系统复核完成,则表外记账完毕。经办柜员在传票指定位置加盖办讫章、人名章,右下角打号,按流水顺序放置好传票,该业务结束。废卡由柜员统一保管,每月月末上缴99尾箱一次,打印卡销户
9、登记簿逐一勾兑,按照市合行规定上缴期限统一上缴市合行进行销毁。,借记卡查询,1、资料查询 ()本人持有效身份证件,到任意网点可以进行查询。 ()经办柜员审核是否为本行签发的借记卡,联网核查客户提交的身份证件是否真实、有效。 ()柜员在综合业务系统使用“卡数据查询(125102)”交易查询。,2、明细账查询 ()本人持有效身份证件,到任意网点可以进行查询。 ()经办柜员审核是否为本行签发的借记卡,联网核查客户提交的身份证件是否真实、有效。 ()柜员在综合业务系统使用“卡内账户明细查询(125117)”交易查询。,吉祥借记卡挂失、撤挂,吉祥借记卡挂失、撤挂业务,柜员审核的内容及流程同储蓄存款挂失、
10、撤挂操作。 柜员在综合业务系统使用“卡号查询(125115)”交易及“卡挂失(125021)”交易挂失;在综合业务系统使用“卡解挂(125023)”交易解挂。,吉祥借记卡密码挂失,吉祥借记卡密码挂失、解挂业务,柜员审核的内容及流程同储蓄存款挂失、撤挂操作。 柜员在综合业务系统使用“卡密码挂失(125022)”交易挂失; 在综合业务系统使用“卡密码解挂(125024)”交易解挂。,吉祥借记卡挂失补发,柜员在综合业务系统使用“卡挂失补发(125025)”交易。其他流程同储蓄存款单(折)挂失补发。,卡密码挂失后重置,柜员在综合业务系统使用“卡密码挂失重置(125026)”交易。其他流程同储蓄存款单(
11、折)密码重置。,吉祥借记卡解锁,客户持本人有效身份证件、卡到我行任意网点办理,如代办的,还应提供代理人的身份证件。 审核是否为本系统签发的借记卡,是否与相关账户信息核对相符。审核身份证件是否真实、有效。 审核无误后,在综合系统中卡解锁(125032)交易,刷卡后输入密码、证件名称、证件号码按回车键,交易成功。,补磁,客户持存款人本人的卡、身份证件到银行任意网点办理卡补磁业务;如为代理人的,还应提供代理人的身份证件。联网核查身份证件的真实、有效性。 审核无误后,在综合系统中卡补磁(125035)交易。其他流程同储蓄存折补磁操作。,换卡,客户持本人身份证、借记卡于开户网点可办理换卡业务,需填写换卡
12、申请书;如为代办人办理的,还应出具代理人的身份证件。 柜员联网核查存款人及代理人的身份证件真实、有效性,审核是否为本网点签发的借记卡,是否与相关账户信息相符,账户是否已挂失、销户、冻结止付;审核借记卡是否确实损坏不能再用。 柜员在综合系统中换卡(125027)交易,手工输入旧卡号,新卡需刷磁输入,收取工本费,打印换卡申请书及手续费凭证。,审核打印信息无误后,请客户在换卡申请书指定位置签名确认。手续费第三联加盖办讫章,连同新卡、身份证件一并交给客户,并用温馨话语提醒客户将其收妥。 手续费凭证第二联的指定位置加盖办讫章右下角打号,换卡申请书左下角加盖附件章,按流水号放置,该业务完成。 已损坏的借记
13、卡管理同借记卡销户。,吉祥商联卡,开户,客户持身份证件到网点办理开立商联卡业务。开立商联卡卡费为元/张。面额分为100、200、500、1000四个档次。 柜员接过客户递交的资料。联网核查身份证件并询问清楚客户所需要的面额及张数,收取本金及手续费,正确核对金额,辨别真伪。 手工补制一张现金收入凭证,户名为:其他应付款,账号为*0262290000101,摘要为:开商联卡,科目号即为2621。在综合业务系统使用“内部账现金收入(361344)”交易中记账。,编辑数据信息 在综合业务系统使用“无折批量开卡数据编辑(125756)”交易下,将客户的户名及身份证号输入在相应的位置,根据相同面额的开卡数
14、量,编辑相应数量的客户信息。(快捷键如下:ctrl+c是复制,ctrl+p是粘贴,ctrl+y是删除)信息编辑完成后,点击delete键,将光标移至“确定”的位置上,点击回车键即可。 开卡 使用凭证最小号的商户告知书,并按数量抽出商联卡。在综合业务系统使用“无折批量开卡 (125757)”交易,卡种标识“5111商联卡”,卡片种类选择“002商联卡”,员工卡标志“1否”, 划磁导入第一张卡和最后一张卡(两张卡之间的商联卡凭证号连续)。文件名处输入:网点号+柜员号.wplk(wplk为“无批量开”的简拼,注意数字与字母中间加“.”隔开。)输入告知书编号,输入单卡金额,提交等待响应。成功后,打印成
15、功/失败清单。 打印商户告知书,提示开卡成功后,在综合业务系统使用“商户告知书打印 (125830)”交易,输入告知书编号,输入商户名称,根据提示打印告知书及手续费凭证,并打印借贷方凭证(打印在报表打印机上)。 在已开好的商联卡的签名条处盖上相应金额的数字,告知客户密码为6个1。在告知书的相应位置盖储蓄专用章、经办员人名章,收费凭证加盖办讫章。将告知书第二联及手续费第三联交给客户,并提示妥善保管和使用。 经办柜员在现金收入凭证上加盖办讫章。将现金收入凭证、商户告知书右下角打号,按流水顺序放入传票中。收费凭证、打印的借贷方凭证、成功/失败清单放入批处理里。该业务完成。,补磁,持卡人携带身份有效证
16、件到任意网点均可办理补磁交易;如为代办人代办的,还应提供代理人的身份证件。 审核是否为在系统签发的商联卡。审核身份证件是否真实、有效。审核商联卡磁道是否已无法使用。 审核无误后,在综合业务系统使用“补磁(125035)”交易,手工输入卡号,核实无误后点击回车键,经02级综合柜员授权,该业务完成。 手工登记吉祥卡补磁登记簿,客户签名确认。,换卡,持卡人持身份证、商联卡于开户网点可办理换卡业务,需填写换卡申请书。 经办柜员联网核查身份证件真实、有效性,审核是否为本网点签发的商联卡;审核商联卡是否确实损坏不能再用。 审核无误后,使用最小凭证号的商联卡,在综合系统中换卡(125027)交易,手工输入旧
17、卡号,新卡需刷磁输入,收取工本费,打印换卡申请书及手续费凭证。,审核打印信息无误后,请客户在换卡申请书、收费凭证的指定位置签名确认。手续费第三联加盖办讫章,连同新卡、身份证件一并交给客户,并用温馨话语提醒客户将其收妥。 手续费凭证第二联的指定位置加盖办讫章,右下角打号,换卡申请书左下角加盖附件章,按流水号放置,该业务完成。 已损坏的商联卡记入表外管理,相关操作流程见借记卡销户。,卡解锁,持卡人持身份证件、商联卡到我行任意网点办理。 审核是否为本系统签发的商联卡。审核身份证件是否真实、有效。进入卡数据查询(125102)交易检查卡片是否已锁定。 审核无误后,在综合系统中卡解锁(125032)交易
18、,刷卡后输入密码、证件名称、证件号码按回车键,交易成功。,吉祥信用卡,信用卡的定义,信用卡是商业银行向单位或个人发行的,凭它可以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片。 很大程度上满足客户的透支需求。 信用卡具有预借现金、循环信用、延期还款、增值服务等功能。,信用卡的特点,它具有消费信贷和支付的功能,信用卡在现代人生活中越来越重要 先消费,后付款 循环信用,方便理财 比现金更安全 有消费回馈等附加利益 信用过渡扩张 欺诈仿冒的案例多,信用卡与借记卡的比较,借记卡:账务处理系统 面向大众客户,免费 存取款,消费,代收代付 信用卡:账务和业务管理系统 面向高端客户,收费
19、存取款,消费,(取款费、滞纳金等) 客户信用和信息管理(额度、续卡等) 交易行为控制 催收坏账处理 全面的客户服务,名词解释,交易日(交易日期:Transaction Date) 入帐日(记账日期:Posting Date) 账单日(Statement Date) 账单宽限期(我行为25天,即帐单日与最后还款日之间为25天) 最后还款日(到期还款日:Payment Due Date) 还款宽限期(我行2天),还款,(一)客户可在任意网点可办理还款业务。客户如未持卡还款的,需向银行提供办理人的身份证件(留存身份证复印件,做传票附件),并填写存款凭条背面的信息。 (二)经办柜员接过客户递交的贷记卡
20、、现金。审核是否为本系统签发的贷记卡,是否与相关账户信息核对相符。审核客户是否为持卡还款,如不是,审核客户是否提供身份证件,是否填写存款凭条背面的信息,审核客户填写的内容是否完整、准确、真实,是否与客户递交的资料信息核对相符。清点现金,辨别真伪,向储户明示存款数额后收妥。,(三)审核并清点现金无误后,在综合业务系统使用“贷记卡还款(795050)”交易中,刷磁或手工录入账号,系统提示客户账面余额及还款额,根据界面提示操作,打印存款凭条。 (四)审核打印信息无误后,将存款凭条交给客户签字确认。客户确认无误后,在存款凭条回单联上加盖办讫章。将回单、贷记卡、身份证件交给客户,并用温馨话语提醒客户将其
21、收妥。 (五)经办柜员在存款凭条指定位置加盖办讫章、人名章,右下角打号,按流水顺序放置传票。,预借现金,(一)客户持吉祥贷记卡及本人身份证,在任意网点可办理预借现金业务;如为代办人办理的,还应提供代理人的身份证件。如为大额取款,客户须填写完整取款凭条背面的信息;代办人办理的,应在代理人处签章。 (二)经办柜员接过客户递交的资料。审核是否为本系统签发的贷记卡。审核身份证件的真实、有效性。审核卡片状态是否正常、可用。审核是否为大额取款,如为大额取款,客户是否填写取款凭条背面的信息,审核客户填写的内容是否完整、准确、真实,是否与客户递交的资料信息核对相符。审核该贷记卡是否为个人卡贷记卡主/附卡。按贷
22、记卡信用等级检查可用取现额度、当日可用透支取现额度等额度限制。,(三)审核无误后,在综合业务系统使用“贷记卡预借现金(795051)”交易中,根据界面提示输入相关信息。柜员刷卡输入贷记卡卡号,手工输入预借现金/溢缴款金额,提请客户输入交易密码,输入取款金额,交易完成。如为大额款项需授权的,需登记大额款项登记簿。授权人审核并授权后,柜员打印业务凭条。授权人在取款凭证、大额款项登记簿上登记。 (四)审核打印信息无误后,交客户签名确认。根据取款金额进行配款。在回单联上加盖办讫章。将款项、贷记卡、身份证件交给客户,并用温馨话语提醒客户将其收妥。 (五)经办柜员在取款凭条指定位置加盖办讫章、人名章,右下
23、角打号,按流水顺序放入传票中。,注:未激活卡、挂失的卡、被锁的卡、销户的卡、止付的卡、更换的卡等状态异常情况下不允许进行预借现金交易。个人贷记卡每日累计透支取现不得超过2000元,不得超过透支取现额度,但持卡人可在我行营业网点取出溢缴金额全额,即持卡人柜面取现最高额=溢缴金额+2000元。有效期到期的卡不允许取现。持卡人透支取现不享受免息期。透支取现从记账日起计算透支利息,并按月计算复利(由贷记卡系统计算手续费与利息)。,贷记卡交易密码修改,(一)贷记卡柜面交易密码修改时必须由本人携带本人身份证件对其贷记卡交易密码进行修改。 (二)经办柜员审核是否为本系统签发的贷记卡,是否与相关账户信息核对一
24、致。审核身份证件是否真实、有效。 (三)审核无误后,在综合业务系统使用“贷记卡交易密码修改(795007)”交易进行密码修改。使用读卡器读磁输入贷记卡卡号,客户输入旧交易密码、两次一致的新交易密码后提交主机,打印相关凭证。 (四)审核打印信息无误后,请持卡人签字确认。在相关凭证上加盖办讫章,按顺序放入传票中。 注:柜面不支持查询密码的设置和修改。,余额查询,(一)客户持吉祥贷记卡及本人身份证,在任意网点可办理余额查询业务。 (二)联网身份证件的真实、有效性。 (三)审核无误后,在综合业务系统使用“贷记卡余额查询(795001)”交易中,刷磁进入界面,要求客户输入密码。密码无误后,根据页面信息告
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