银行柜面业务与实训.ppt
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1、1 银行柜面业务与实训 课程要求 1、分组:4人一组组成一个支行 2、上网或到银行网点收集银行产品(如理 财产品、外汇、定期存款等),每次课由 一个小组派代表上台介绍,作为平时成绩 一部分。 3 模块1 临柜柜员基础知识 学习内容: 1、我国当前银行体系的构成 2、我国当前银行业务的主要内容 3、当前商业银行柜台的劳动组织形式(综合柜 员制); 4、商业银行柜面日常业 务的基本流程 你的利是钱去 哪了? 考一考你的观察能力 你身边有哪些银行 ? 任务1 学习银行柜面业务基础知识 活动1 了解我国银行体系的构成 6 中国人民银行 国家开发银行、中国农业发展银 行、中国进出口银行 中国工商银行、中
2、国银行、中国农 业银行、中国建设银行、交通银行、中信银行 、光大银行、华夏银行、招商银行、民生银行 、深圳发展银行、广发银行、兴业银行、浦发 银行、渤海银行、湛江市商业银行、上海银行 。 。 中央银行 : 商业银行 : 政策性银行 : 7 一、基础知识(P2) 银行体系 中央银行 政策性 银行 商业银行 8 活动2 掌握银行柜面业务的主要内容 现金 印章 印鉴卡 9 一、基础知识 1、现金管理基本规定(P2-3) (1)按柜台设置钱箱并按编号使用; (2)设专人统一管理现金大库,大库管理人 (管库员)负责与其他柜员的调剂工作; (3)每日打印现金日记簿、现金收付结算数 据表,作为与现金实物核对
3、的依据; 10 (4)每日营业终了,柜员必须轧账、碰库,钱 箱由双人核查并双人上锁加封;钱箱交接必须当 面进行; (5)网点主管每周至少查库一次,核查尾箱( 钱箱)现金和重要单证是否账实一致。 11 2、印、押、证管理规定(P3) 严格执行“印、押、证三分管”的规定 会计业务印章分为重要业务印章和一般业务印 章。 重要业务印章包括:汇票专用章、会计业务专 用章等(详见P3) 一般业务印章包括:现金讫章(现金收讫章、 现金付讫章)、转讫章 12 3、印鉴卡管理规定(P3) (1)印鉴卡正副本必须分别由综合员和柜员 、保管(可以有多个副本); (2)开销户时必须做好印鉴卡登记工作; (3)大额支付
4、必须执行柜员、综合员“双人验 印”制度,柜员和综合员不得交叉使用印鉴卡; 13 (4)每名柜员需要一套印鉴卡,客户开户时 应按柜员数量填制提交多套印鉴卡;对空白印鉴 卡要定期进行盘点、检查,对使用中的印鉴卡需 由业务主管经常核对。 (5)使用电子支付系统的,按照电子验印办法 管理。 14 4、授权内控管理规定(P4) (1)实行综合柜员制的授权制度包括以下内 容: 权限: 普通柜员:办理业务 主管兼柜员(业务主办、综合员): 授权、复核 业务主管(主管): 授权、监督权 15 额度:对柜员经办业务实行交易额度控制 。超过额度的业务必须由主管兼柜员或业务 主管授权才能办理。 审核、签章:授权人进
5、行实时授权时必须 审核凭证并签章。 16 (2)内部控制管理制度规定“不得”的事 项 柜员不得带现金、手袋临柜营业,不得在自 己的营业窗口为自己或代理他人办理存取款业务 。 每人一个操作码和密码,不得设公共密码, 并定期更换密码;柜员上岗、离岗必须办签到、 签退手续 17 办理业务必须坚持一笔一清;交接时必 须办理交接手续并做好登记。 柜员受理客户业务必须在监控设备监督 之下进行,柜员不得接触监控设备。监控设备 及录像资料必须由指定部门(或专人)按期保 管。 18 活动3 了解银行营业机构的劳动组织形式 一、基础知识(P4-5) 银行营业机构的劳动组织形式演变: 复核制 柜员制综合柜员制 19
6、 综合柜员制的岗位设置: 普通柜员(业务经办)、 主管兼柜员(业务主办、综合员)、 主管(业务主管) 20 二、拓展知识(P5) 以某银行为例,各级柜员的操作权限如下 (P5表格) 21 任务2 掌握商业银行柜面业务 的基本流程和基本规定 活动1 掌握日常柜面业务处理的基本流程 一、银行柜面业务处理流程(P6) 1、营业前准备 2、签到 3、日常业务处理 4、复核 5、轧账、签退 22 二、各个业务流程操作要点 1、营业前准备 (1)打扫卫生; (2)整理日常用具; (3)检查着装并挂好工号牌,做到整洁 、庄重、规范; (4)按有关制度规定检查随身携带物品 、用具是否符合规定; 23 (5)检
7、查安全防卫器具是否正常、完好 ,二道门是否上锁; (6)现金及重要单证出库。 2、签到 柜员使用自己的操作码和密码在银行业 务系统签到,准备办理业务,注意密码必 须定期更换。 24 3、日常业务处理 详见P7的业务处理流程图 4、复核 对于一些重要的业务和金额比较大的业务,必 须换人复核确认无误后才能完成该业务。 5、轧账、签退 日终营业结束,先由各个柜员轧账并签退,再 由主管或主管兼柜员进行总轧账,然后做行所签 退。做了行所签退后,整个营业网点当天不能再 做任何业务。 活动2 掌握柜面一般业务处理规定 热身活动: 凭你的直觉来判断以 下内容正确与否 1、现金收入,先收款后记账; 3、现金支出
8、,先记账后付款; 2、资金划收,先收报单后记账; 4、业务操作一般业务先记账,再审核。 5、因打印机需要,柜员可以擅自取消或 中断业务交易中正在打印的凭证。 27 活动2 掌握柜面一般业务处理规定 一、基础知识 1、必须根据合法、有效的原始凭证输入业务 信息。 2、业务处理顺序:现金收入,先收款后记账; 现金支出,先记账后付款;资金划收,先收报后 记账;资金划付,先记账后发报;内部转账业务 ,先记借后记贷;代收他行票据,收妥才入账。 28 3、业务操作必须有账有据,一般业务先审核 ,再记账,最后还要复核或事后监督,超过柜员 操作权限的业务要经过授权才能完成。 4、柜员必须选择正确交易码进行业务
9、处理。 5、按交易时间或科目代码归集原始凭证和记账 凭证,需实时复核的凭证应立即提交给他人复核 ;事后监督凭证可分批提交;同城交换凭证按交 换场次及时提交。 29 6、柜员不得擅自取消或中断业务交易中正在 打印的凭证,对柜面记账后产生的凭证、回单或 文本要按不同用途及时分发和妥善保管。 7、对于需要其他营业机构共同完成的交易,经 办行在完成本行记账业务后应及时通知相关行所 进行后续处理。 8、账务处理实行审核授权制度 9、账务处理应建立检查监督及定期报告制度。 30 活动3 掌握柜面特殊业务 和错账业务处理规定 一、基础知识 1、特殊业务的处理规定 (1)特殊业务包括:柜员信息、客户信息、账
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