《财富管理公司销售合规手册.pptx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《财富管理公司销售合规手册.pptx(22页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、恒昌合规部 恒昌员工禁言禁行手册 销 售 合 规 手 册 禁言:我们是恒昌集 团 禁言原因: 恒昌公司 目前尚未注册集团公 司,不能称集团。 禁言依据:企业集 团登记管理暂行规定 第三条 引发后果:容易产生 误导 建议用语:我们是恒 昌公司,我们是提供普 惠金融与财富管理的 咨询服务平台 关键词: 恒昌集团 关键词解释:集团,是为了一定的目的组织起来共同行动的团体。指多个 公司在业务、流通、生产等等方面联系紧密,从而聚集在一起形成的公司 (或者企业)联盟。国家工商局的企业集团登记管理暂行规定及相关 法律法规对于注册为集团字样的企业有着严格的规定,有相当的条件约 束。 销销售禁语语 禁言:恒昌是
2、上市 公司 禁言原因:恒昌目 前还未上市 禁言依据:证劵 法第五十条 引发后果: 容易产 生公众误导 建议用语: “恒昌 目前还未上市,但 随着企业发展,会 考虑上市进程”。 关键词:上市公 司 关键词解释:上市公司:所发行的股票经过国务院或者国务院授权的 证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。上市公司 是股份有限公司的一种,这种公司到证券交易所上市交易,除了必须 经过批准外,还必须符合一定的条件。 销销售禁语语 禁言:恒昌是领先 的 禁言原因:违背广 告法第七条,不得 擅自使用国家级、 最高级、最佳等用 语。 禁言依据:广告 法第七条 引发后果:容易引 发政府信任危机 建议用语
3、:“知名 的” 关键词:领先 的、唯一的 关键词解释:领先:共同前进过程中走在最前面 ;在某一方面居第一位或在最前面。 销销售禁语语 禁言:我们是 金融机构 禁言原因:恒昌是普通的工商注册企 业,不属于国家特定金融法律法规所 定义的金融机构,不需要特许经营, 并不在国家金融机构编码规范范 围内,不属于金融机构。 禁言依据:金 融机构编码规范 引发后果:误导公 众认为恒昌属于金 融机构,使得工商 及金融管理机构对 公司进行质询,导 致公司社会公信力 下降。 建议用语:“恒昌 不是金融机构,而 是提供信息咨询和 服务的平台,属于 现代服务类企业。 ” 关键词:金融 机构 关键词解释:金融机构:是指
4、专门从事货 币信用活动的中介组织。我国的金融机构 ,按地位和功能可分为中央银行、银行、 非银行金融机构和外资、侨资、合资金融 机构四大类。金融机构在市场上筹资从而 获得货币资金,将其改变并构建成不同种 类的更易接受的金融资产,这类业务形成 金融机构的负债和资产,这是金融机构的 基本功能。 销销售禁语语 禁言:我们有金 融牌照 禁言原因:恒昌 不属于金融机构 ,不需要特许金 融许可证即可开 展业务。 禁言依据:金 融许可证管理办 法第三条 引发后果:引发 政府信任危机 建议用语:恒昌 不是金融机构, 不需要取得金融 牌照即可开展我 们的业务。 关键词:金融牌 照 关键词解释:金融牌照:指金融许可
5、证,是 中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许 金融机构经营金融业务的法律文件。 销销售禁语语 禁言:我们是 银行 禁言原因:恒昌 不开展存款、贷 款、汇兑、储蓄 等业务,也未向 政府申请成立银 行。 禁言依据: 商业银行法 第二条 引发后果:引 发公众信任危 机 建议用语:恒昌 是提供普惠金融 和与财富管理咨 询服务 的平台 ,不是银行 。 关键词: 银行 关键词解释;银行:是通过存款、贷款、汇兑、 储蓄等业务,承担信用中介的金融机构,业务范 围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现 等,未经中国人民银行批准,任何单位不得在名 称中使用“银行”字样。 销销售禁语语 禁言:我们受银 监会监管
6、 禁言原因: 恒昌不属于 金融机构,其服务内容 不需要银监会的特别监 管,不属于银监会监管 的机构范围。 禁言依据:中 华人民共和国银 行业监督管理法 第二条 引发后果:引发 公众信任危机 建议用语:恒昌不属 于银行类金融机构, 不在银监会监管范围 ,面向未来,我们欢 迎监管,期望通过监 管促进行业的健康发 展。 关键词:银监会 监管 关键词解释:银监会监管:根据中华人民共和国银行业 监督管理法相关规定,国务院银行业监督管理机构通过 审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益,增进市 场信心; 通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现 代金融的了解; 努力减少金融犯罪。 销销售禁语语 禁
7、言:恒昌财 富代销信托产 品 禁言原因:关于规范信托产 品营销有关问题的通知27条 禁止非金融机构代销信托产品 ,我们仅向信托公司推荐合格 客户,客户最终与信托公司签 约,并非我们代销。 禁言依据:关 于规范信托产品 营销有关问题的 通知27条 引发后果:引 发公众信任危 机 建议用语:如果您 对信托产品感兴 趣,我们将向信 托公司介绍您的 相关情况。 关键词:代销信 托产品 关键词解释:信托产品:是指一 种为投资者提供了低风险、稳定 收入回报的金融产品。信托品种 在产品设计上非常多样,各自都 会有不同的特点。 销销售禁语语 禁言:业务无 风险/风险比 银行理财产品 低/保本保息 禁言原因:根
8、据相关金融法律规定及 行业惯例,国家严格禁止存在夸大或 者片面宣传,违规使用安全、保证、 承诺、保险、避险、有保障、高收 益、无风险等与风险收益特性不匹配 的表述。投资活动有风险,不存在无 风险的投资,需要投资者谨慎选择, 关注风险提示。恒昌财富为客户提供 理财咨询时,必须为客户揭示风险。 禁言依据:商 业银行理财产品 销售管理办法 13条 引发后果:擅 自承诺保本保 息及盈利,容 易导致客户纠 纷,产生诉讼 风险。 建议用语:“ 根据历史经验 数据,预 期 年化收益为 XXX”。 关键词:无风 险/保本保息 关键词解释:风险:表现为不确定性, 表现为损失的不确定性。无风险:表现 排除损失的确
9、定性,表示为不会有损失 的产生。保本保息:不赚不亏,竞赛或 交易中使收益和损失或其他有利性和不 利性两抵。 销销售禁语语 禁言:在我 们公司贷款 禁言原因:客户通过恒昌平台获得的借 款资金,不是来自于银行,也不是来自 于恒昌公司,而是来自平台另一端的个 人出借人,出借人与借款人之间形成民 间借款关系,所以,平台促成的是借款 ,而非贷款;更不是恒昌公司进行贷 款。 禁言依据: 贷款通则 第二条 引发后果: 引发公众信 任危机 建议用语:恒昌是 提供普惠金融与财 富管理的咨询服务 平台,恒昌提供需 求对接,风险控 制、增值服务,不 是恒昌提供借款, 是平台上的个人及 机构投资者提供的 借款。 关键
10、词:贷 款 关键词解释 :。贷款:是 银行或其他金 融机构按一定 利率和必须归 还等条件出借 货币资金的一 种信用活动形 式。 销销售禁语语 禁言:我们是 小贷公司 禁言原因:恒昌平台的职能之一 是需求对接,促成出借和借款两 端客户的借款交易,恒昌并不使 用自有资金发放借款,恒昌并没 有注册为小额贷款公司 。 禁言依据:中国银 行业监督管理委员 会、中国人民银行 关于小额贷款公 司试点的指导意见 第二条、第三条 引发后果:引 发政府信任危 机 建议用语:恒昌是 提供普惠金融与财 富管理咨询服务的 平台,不是小贷公 司 关键词:小额 贷款公司(小 贷公司) 关键词解释:小贷公司:是由自然 人、企
11、业法人与其他社会组织投资 设立,经所在地省政府批准并符合 审慎条件的企业,不吸收公众存款 ,经营小额贷款业务的有限责任公 司或股份有限公司,其经营业务是 使用自有资金或银行拆借资金进行 贷款,满足中小企业、个体工商户 的资金需求。 销售禁语 禁言:恒昌提 供担保 禁言原因:恒昌 平台仅作为第三 方提供见证和信 用管理咨询服务 ,不属于借贷任 何一方,也不会 对任何一方提供 担保服务。 禁言依据: 合同法第424 条 引发后果:擅 自承诺提供担 保,容易导致 客户纠纷,产 生诉讼风险。 建议用语:恒昌是提供普惠金融与 财富管理咨询服务的平台,恒昌从 收取的服务费中按照借款金额的一 定比例提取风险
12、补偿金来分担出借 人的一定风险,根据历史经验,我 们可以很好的控制风险,出借人的 本金和利息没有受到损失。 关键词:恒昌 提供担保 关键词解释:担保:为了担保债权实现而 采取的法律措施。债的担保应当说是指以 当事人的一定财产为基础的,能够用以督 促债务人履行债务,保障债权实现的方 法。 销销售禁语语 禁言:我们 的/恒昌的 利息 禁言原因:通过恒昌服务平台 促成的出借人与借款人之间的 借贷交易中所产生的利息是全 部属于出借人所有。 禁言依据: 中华人民 共和国合同 法第一百 九十六条 引发后果: 误导公众认 为利息出自 恒昌,导致 对恒昌本 身的性质产 生误读。 建议用语: 出借人收取 利息,
13、恒昌 不收取利息 ,恒昌收取 服务费。 关键词:恒 昌的利息 关键词解释: 利息:是货币 所有者因为发 出货币资金而 从借款者手中 获得的报酬。 销销售禁语语 禁言:你 们是非法 集资吗? 关键词解释:非法集资是指单位 或者个人未依照法定程序经有关 部门批准,以发行股票、债券、 彩票、投资基金证券或者其他债 权凭证的方式向社会公众筹集资 金,并承诺在一定期限内以货 币、实物以及其他方式向出资人 还本付息或给予回报的行为。 禁言依据: 关于取缔 非法金融机 构和非法金 融业务活动 中有关问题 的通知 引发后果 :引发政 府、公众 信任危 机。 建议用语 :恒昌是 提供普惠 金融与财 富管理的 咨
14、询服务 平台。 关键词: 非法集资 禁言原因: 恒昌是咨询 服务平台, 不吸储,不 放贷,资金 往来并不经 过恒昌平台 ,更不存在 非法集资行 为。 一级违规级违规 违规行为 1、与客户或其他机构串通骗取借款 2、利用职务便利,变相收取客户额外费用 3、开展业务过程中涉及政治、宗教、迷信、传销及其他不 正当或不道德的言行 4、对合规检查人员进行打击报复的 处罚标准 直接解除劳动合同;给客户或公司带来经济损失的,承担 相应的经济责任,违反法律的,承担相应的法律责任,移 交有关机关处理;不论是否离职,其上级领导均应承担相 应的责任,具体处罚方案由公司确定 销销售违规违规 二级违规 违规行为 1、擅
15、自涂改、伪造客户资料的 2、代签字或指示、授意、引导其他人代客户签字;模仿客户、主管、同事的签字 在公司相关文件上签字;伪造或盗用恒昌公司及其任何部门或其它员工的印鉴、 钥匙、密码 3、诱导、协同客户让他人顶替接听恒昌客服回访电话 4、未审慎评价被展业客户,为达成业绩包装客户 5、未经公司允许,以公司名义收取客户各种费用 6、人为调控或操纵业绩的手段谋取不当利益 7、冒用、盗用他人名义展业 8、对外泄露客户信息,如客户个人业务和财产情况及个人隐私等有关资料 9、窃取或挪用他人重要客户信息及资料 10、威胁、恐吓或侵害其他营销人员的人身及财产安全 11、泄露公司商业机密 12、利用职务或职业便利
16、以及其他不正当手段强迫、引诱或限制客户订立协议等 处罚标准 严重警告,收到书面警告起6个月内取消其转正及晋升的资格;扣除违规员工被处 罚当月的全部绩效,并取消其随后2个月获得绩效的资格;并可视情节严重程度对 违规员工降职、撤职或解除劳动合同 销销售违规违规 三级违规 违规行为 1、发生挂单 、换单的行为 2、未经公司允许,委托他人或中介机构推销公司服务 3、未经公司允许,将重要信息透露给客户,如具体的拒绝原因信息 4、未将内容申请报备同意,在任何媒体上(包括但不限于互联网、手机短信 平台等)刊播有关恒昌服务、业务的广告或进行恒昌服务,通过微博发布不符 合公司规范的营销用语,品牌信息以及对公司的
17、负面情绪用语 5、唆使或诱导客户终止或变更有效契 6、被客户投诉后不积极配合公司调查处理的 7、未经恒昌同意,自行举办任何形式的与恒昌业务相关的会议、培训和活动 或相关的会议和培训;借用其他个人、团体、组织、公司或企事业单位名义进 行上述活动 8、未经恒昌批准,接受与恒昌服务类型和经营方式存在竞争关系的企业、团 体或个人的邀请进行演讲、授课及经验分享 9、未经恒昌批准,针对恒昌产品服务或业务有关的话题擅自接受新闻、网站 等媒介、出版单位或个人作者的采访 销销售违规违规 三级违规 违规行为 10、使用任何非公司核准的辅助销售资料、辅销器具或业务辅助手段(包括自行设立网 站等)来进行恒昌业务的宣传
18、、推广和联络等活动 11、展业过程中出现禁语用词,展业方式包括但不限于陈述、短信、邮件等 12、团队经理违反公司规定直接做业务或委托理财经理做业务,索取业务提奖的 13、发生飞单行为的 14、不配合合规检查工作(包括但不限于拖延、阻挠、妨碍等) 15、对其他直销同事的客户进行展业的 16、其他商业贿赂类的违规行为 17、经合规检查人员提出整改意见仍无明显改善者 处罚标准 严重警告,收到书面警告起3个月内取消其转正及晋升的资格,扣除违规员工被处罚当月 的全部绩效,取消其随后1个月获得绩效的资格;可视情节严重程度对违规员工降级、降 职或撤职 备注 注释:换单:业务人员已达成业绩为目的,私下交换客户
19、信息。 飞单:将公司客户介绍给同行业竞争对手,导致公司客户信息资料泄露 挂单:业务人员以谋取更高业绩指标为目的,将自己的客户 信息介绍给公司其他销售人员,并索取佣金。 (以上注释是同行业约定俗成并无正式的官方书面解释) 销销售违规违规 四级违规级违规 违规行为 1、未经公司允许,兼职销售其他非恒昌公司产品 2、私自保留已申请客户资料 3、未经公司允许,向客户承诺审核结果或审批金额 4、以回佣或其他利益诱使客户进行申请的 5、对客户服务质量不良,或违反公司业务管理规定,导致客户公司 发生纠纷的 6、不通过正常途径反映问题,故意散播有损公司及他人形象的言论 或行为 7、未经恒昌许可,自行或通过其他单位或个人制作、出版、发行任 何与恒昌有关(包括但不限于涉及恒昌服务、业务、营销方式等相关 领域)的印刷品及视听资料 处罚标准警告,收到书面警告起3个月内取消其转正及晋升的资格 销销售违规违规 五级违规 违规行为 1、向客户提供误导性的宣传说明,或曲意解释公司相关规 定的 2、对客户服务质量不良,或违反公司业务管理规定,导致 客户投诉的 3、展示、推广、售卖、分发任何非恒昌指定或核准的辅销 资料及器具;尤其利用恒昌业务关系或通过雇佣、教唆、协 助或纵容其他人员等方式进行上述活动 处罚标准 部门内部进行通报批评 销销售违规违规 扎实经营,勿投机 名实相符,勿虚假 清醒分析,勿盲从
链接地址:https://www.31doc.com/p-3849972.html