筹建某科技小额贷款有限责任公司可行性研究报告.doc
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1、关于筹建XX科技小额贷款有限责任公司可行性研究报告二零一一年七月目 录第一章 项目概况一、项目提要二、编制范围与依据三、主要财务指标预测第二章 设立公司的必要性和可行性分析一、相关政策背景二、XX市经济金融发展情况三、设立科技小额贷款有限责任公司的必要性和可行性第三章 市场前景分析一、国内小额贷款企业现状二、XX市小额贷款市场需求分析三、市场前景第四章 未来业务发展规划一、市场定位和发展目标二、财务预测说明三、预测财务报表四、盈利能力分析五、主要核心指标分析六、财务状况评价第五章 风险分析及应对一、信用风险二、营运风险三、管理风险四、竞争风险五、法律风险第六章 结论第一章 项目概况一、项目提要
2、企业名称:XX科技小额贷款有限责任公司注册资金:5000万元法定代表人: 注册地址:XXXX高新技术开发区业务范围:办理各项小额贷款,办理中小企业管理、财务咨询业务;经市主管部门批准的其他业务。二、编制范围与依据(一)编制范围通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析,我们对在XX市设立科技小额贷款公司的可行性进行综合评价。(二)编制依据1、中华人民共和国公司法;2、关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发200823号); 3、湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(鄂政办发200861号); 4、湖北省小额贷款公司试点管理暂行办法(鄂金办发20
3、081号);5、XX市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要;6、其他相关文件。(三) 指导思想为贯彻落实中共十七届三、四、五中全会和湖北省省委、省政府关于金融体制改革的决策部署,有效配置建立完善城市金融服务体系,增强金融服务功能,支持中小企业和区域经济发展,根据中华人民共和国公司法和关于小额贷款公司试点的指导意见,按照湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见和湖北省小额贷款公司试点管理暂行办法的规定等有关法律法规和政策,结合XX市经济、金融发展的实际,拟由XX和平科技集团公司作为主发起人,共同申请设立“XX科技小额贷款有限责任公司”。(四) 发起人设立与资金来源按照湖北省小
4、额贷款公司政策的有关规定,公司注册资金5000万元,公司资本金来源为股东的实际投资,全部为货币资金。拟成立的XX科技小额贷款公司发起人清单如下:XX和平科技集团股份有限公司XX科技投资有限公司魏南江欧阳江陵甘国英彭欣许定安周劲松张纵予 (五)经营原则公司主要面向XX市行政区区内的涉农企业(农户)、个体工商户、科技小(微)型企业,按照规定的贷款额度、贷款期限、贷款利率发放小额贷款,提供担保融资服务,并从事通过监管部门批准的其他业务。其经营原则是:1、公司将不吸收公众存款,经营小额贷款业务;2、同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%;3、贷款利率实行市场化贷款利率,由借贷双方商定,贷
5、款利率下限不得低于央行同期贷款基准利率的0.9倍,上线不得高于央行同期贷款基准利率的4倍。(六)主发起人简介XX和平科技集团股份有限公司创建于1985年7月,是一家以“三农”经济开发和推广为主营方向,以科技开发、专业市场、物业管理、旅游餐饮、教育培训、健身美容、文化体育等项目多元化发展的投资与管理型企业集团。26年来,集团在XX市科委、科技局的大力帮助与支持下,始终秉承“和平科技、奉献社会”的立业之本,紧紧围绕“和平、科技、绿色、家庭”这一永恒主题,依托科技进步,立足实业发展,积极带领周边农民走农业产业化发展之路,有效实现了科技新技术、新成果、新项目的迅速转化,为科技富农、科技兴企作出了积极贡
6、献。截止目前,集团已成功发展拥有引领华中地区家具行业潮头的和平大世界家居用品大市场,致力于发展“三农”经济的和平农业公社,着力于科技兴农的万亩有机水果基地,XX市第一家民企兴建的和平国防教育基地,以及绿色大世界、农业投资公司、生物环保、江夏黄、千珈香灸道、崇胜商贸等十余家企业;先后对系列项目进行了高科技研发与推广。其中,和平科技开发公司科技攻关与成果转化的“直流传感器”、“复合肥造粒工艺”和“智能数字压力表”等科技项目荣获XX市发明奖;和平绿色油脂有限公司成功于江夏区推广种植双低油菜新品系28万余亩;和平生物炭业公司研发的高科技生物竹炭系列产品“光触媒竹炭”、“竹醋饮料”在2004年湖北省首届
7、林博会上双获金奖,部分产品成功出口日本;和平生物环保公司“乐美圣”高效解毒微生物肥经省科技厅组织专家鉴定,达国际先进水平,目前是我省唯一具备准字号的生物肥生产企业;和平农业发明家创业中心通过与各大科研院所建立良好的技术合作关系,并经湖北省林业局批准成立新品种引进试验基地,成功引进、培育了适合湖北地区生长的奶头金桔、和平红冠桃、香水月季、藤蔓植物、木瓜、巨型南瓜及各种南方绿化树种。其中,具有优质、高产、高效特性的和平红冠桃已免费提供40余万株树苗,在江夏区安山镇推广种植6000余亩,为农业产业化发展,农村区域经济发展,带领农民致富奔小康做出了积极贡献。科技是人类社会进步的力量,和平科技是民众的事
8、业。26年来,和平科技集团关注“三农”问题,关注弱势群体,支持部队建设,关心青少年教育,热心社会公益事业,积极参与和承办各种社会活动。先后承办和举办了全国文化用品交易会、全国电子产品订货会、全国钓鱼比赛、湖北省林业博览会以及省首届“白雪公主”大奖赛、XX市体育舞蹈大赛、“世黄”恳亲大会等多项大型社会活动与体育赛事,得到了社会各界的高度关注,赢得了广泛赞誉。集团先后荣获“湖北省十强民营企业”、“湖北省林业产业化龙头企业”、“XX市农业产业化重点龙头企业”、“光彩之星企业”等多项殊荣;集团董事局主席黄崇胜先生荣获了“湖北省、XX市劳动模范”、“全国优秀民营科技企业家”、“现代农业经营改革先行者”、
9、“老劳模新贡献标兵”等多项荣誉称号。小额贷款有限责任公司的其他9名法人、自然人股东均多年从事经济和企业管理工作,具有较高文化素质,具备一定的金融知识和资本运作经验,实力雄厚,对将来小额贷款公司的运作管理和可持续发展将起到强有力的支持作用。(七)公司机构设置公司计划编制人员10人,采取董事长授权下的总经理负责制。总经理主持公司全面工作,公司设立业务部、风险控制部、法律事务部、行政部、财务部。(八)公司高管介绍(略)三、主要财务指标预测表1-1:主要盈利能力指标如下:项 目2012年2013年2014年合计 总资产规模(万元) 7535.45 8121.19 8259.66 净利息收入(万元) 1
10、064.251294.52 1373.85 3,732.62 净交易收入(万元) 1064.251294.52 1373.85 3,732.62 年利润总额(万元) 713.94 891.59 938.88 2,544.40 净利润(万元) 535.45 668.69 704.16 1,908.30 资产利润率(%) 7.11%8.23%8.53% 资本利润率(%) 9.67%11.69%12.23%从预测数据看,公司收入水平逐年上升,随着经营规模的扩大,其收益率保持稳定上升水平。表1-2:其他主要核心指标如下: 项目标准值2012年2013年2014年融资借款/贷款比例75%38.10%43
11、.24%44.44%不良贷款率5%1.50%1.50%1.50%资本充足率8%110.73%106.60%101.82%贷款损失准备充足率100%261.29%261.29%261.29%从上述预测指标可见,小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内,同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高,具有较强的风险控制和风险抵补能力,符合监管要求。四、结论国内经济特别是中部经济正处于高速发展期,相对东部、沿海落后的内地金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇,而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局,XX市金融市场新兴金融组织形式必将大量涌现,小额贷款公司正是其中之一。在此背景下,综合考
12、虑和分析各种因素,在XX市设立科技小额贷款公司,符合国家对城市金融改革以及扶持中小企业特别是创投小(微)企业发展的客观要求,可以更加主动地应对我国金融改革变局所产生的机遇与挑战。中部金融业相对落后的现状和尚未均衡的市场,为小额贷款公司行业发展预留了较大的发展空间,也为本项目发展提供了新的契机。因此,在XX市设立科技小额贷款公司是十分必要的和切实可行的。第二章 设立XX科技小额贷款有限责任公司的必要性及可行性一、XX市经济、金融发展情况XX是华中地区最大的工业、商业城市,也是国家重点建设的工业城市,拥有钢铁、汽车、光电子、化工、冶金、纺织、造船、制造、医药等完整的工业体系。清末及民国时期,XX经
13、济位居亚洲前列。新中国成立后,武钢、武重、武锅、武船、肉联等一大批“武”字头企业陆续建成,极大地提升了XX的经济地位和城市实力。1959年到改革开放初期,XX的工业总产值位居中国第四。但自1980年代以来,XX未能跟上改革开放的步伐,逐渐被沿海地区抛在了身后,这种情况在进入21世纪后开始转变。20世纪90年代,XX建立了位于汉阳沌口的XX经济技术开发区、位于武昌的XXXX高新技术开发区、位于东西湖的XX吴家山台商投资区,以及位于新洲阳逻的阳逻开发区。 XX市2010年经济总量达到5565.93亿元,比上年的4620亿元同比增长14.7%,GDP总量在中部六省省会城市中从新中国以来长期一直第一。
14、社会消费品零售总额2523.2亿元,增长19.5%;城市居民人均可支配收入20806.32元,增长13.2%;农民人均纯收入8294.8元,增长15.8%。“十二五”开局之年,XX市发改委提出2011年“菜单”:加快发展方式转变,推动XX跨越式发展,确保2011年全年经济总量跃上6000亿元新台阶,力争人均GDP突破1万美元。根据“菜单”,2011年,我市将继续创造条件,发挥投资的引领作用,在结构调整上实现突破:全社会固定资产投资力争达到4500亿元以上;提高工业投资强度,力争工业投资增幅高于全市平均水平5个百分点,工业投资规模突破1100亿元,为实施工业倍增计划打好基础;推动服务业集聚发展,
15、沿两江四岸做好江岸、武昌、青山沿江商务区及王家墩商务区等重点功能区开发建设。 同时,我市将进一步强化城市基础性、枢纽性、功能性项目建设,加快轨道交通、能源重大基础设施项目的规划建设,在城市功能提升上实现突破;强化“两型”社会综合配套改革试验,制定出台五年行动计划,组织制定财税、金融、土地等关键领域的专项改革方案,在体制机制创新上实现突破;加强民生建设和社会事业发展,在基本公共服务均等化上实现突破。XX是长江中游的金融中心,总部在XX的金融机构有汉口银行、XX农村商业银行、长江证券、合众人寿、交银国际信托、天风证券、湖北银行七家,另有20家中资银行和日本瑞穗实业银行、东亚银行、法国兴业银行、汇丰
16、银行、荷兰银行(苏格兰皇家银行)、标准渣打银行六家外资银行在XX设有营业机构或代表处,其中,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行在XX的营业网点均超过100家,XX的银行密度居中部第一。XX还是中国人民银行在中部地区唯一的跨省级分行-XX分行所在地,负责管辖鄂湘赣三省业务。三、设立科技小额贷款公司的必要性和可行性根据国家、省、市各级政府、相关职能部门等相关规定的要求,结合XX市实际情况,经过我们详细的考察论证,在切实可行的前提下我们认为在XX市设立科技小额贷款公司的条件成熟:一是金融总量相对偏小,结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限,没有上市企业从资本市场筹集资金,金融业
17、的竞争力不能满足经济社会快速发展的需要。二是从金融结构来看,目前银行业是XX市金融业的主导产业,而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分。因此,加快本市保险、证券、信托等产业的发展速度,加强金融产品和服务方式的创新,进一步优化金融结构,对于跨越式的发展具有十分重要的意义。 三是中小企业融资难仍然存在,金融服务“城区经济”还有差距,许多金融界的专家认为,处于对资金安全、中小企业信誉度以及银行金融成本等因素的考虑,一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高,即使企业产品市场前景良好,企业利润也比较乐观,但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款,从而限制了企业快速扩张。四是信用体系不完善,民间
18、融资不够发达和规范。金融健康发展离不开好的生态环境。目前,金融生态环境不完善主要表现是信用体系建设滞后,社会信用体系的各个环节相互整合不够,社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中,尚未建成统一的信息处理和查询系统,没有做到资源共享,使得一些企业和个人失信现象严重,甚至是有些中介机构为谋取利益,出具虚假资产报告,导致金融资源配置机构扭曲。另外,民间融资的不规范对金融稳定构成了极大的危险,据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查结果,受小企业及微型企业管理不规范、个体工商户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响,其贷款需求满足率比较低。受融资政策的限制,融资方式存在较大的风险,由此导致的借贷纠
19、纷不断,间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。而且,民间借贷游离金融监管范围之外,加上参与人数多,涉及范围广、操作方式简单,容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为,危害金融安全和社会稳定,是对正规金融业务的挑战,是恶化金融生态环境的重要因素。第三章 市场前景分析一、国内小额贷款企业现状从2005年下半年以来,央行陆续在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古开展了由民营资本经营的商业化小额信贷试点以来,小额贷款公司所具有的信息优势、成本优势和速度优势,找到了自身的市场定位和发展空间。商业性小额贷款公司由于更贴近个体生产者和小(微)企业的实际情况,因而能够更好地满足他们的小额融资需求,对支持科技创
20、新企业的发展、引导民间融资以及创造一种适度竞争的城乡金融环境,具有深远的历史意义和现实意义。小额贷款公司实行市场化利率,资金的价格由市场资金供应量和市场需求量决定。平均贷款利率水平高于商业银行贷款利率,低于民间借贷利率,不仅提高了小额贷款公司的风险覆盖能力,同时也对周边地区民间借贷利率水平起到有效的平抑作用。小额贷款公司立足服务“创投企业”,发挥了一定的城市金融补充形式的作用,取得了显著的社会效益和经济效益。由此可见,经营效益良好、市场定位准确、运行机制灵活、贷款方式简便宜行的小额贷款公司,能深深扎根于中小(微)企业,有效缓解“贷款难”的问题。二、XX市小额贷款市场需求分析根据XX市十二五发展
21、规划,“十二五”时期,XX经济社会发展的总体目标是:着力打造全国重要的先进制造业中心、现代服务业中心和综合性国家高技术产业基地、全国性综合交通枢纽基地,加快建设全国两型社会综合配套改革试验区和国家自主创新示范区,巩固提升中部地区中心城市地位和作用,努力建设国家中心城市,全面完成小康社会建设的目标任务,为把XX建成现代化国际性城市奠定坚实基础。着力履行国家战略使命,积极融入国家战略布局,全面推进XX国家自主创新示范区建设和两型社会建设综合配套改革试验,在承担国家发展战略中重振XX雄风,努力建设国家中心城市。目前,为推动城乡统筹发展以及扶持中小(微)企业,XX市正在推行一系列改革措施。其中重要一条
22、是要推进城市金融制度改革,采取设立创业担保基金、中小(微)企业创业基金以及贴息贷款等方式,积极支持和引导金融机构建立适应新型生产方式的贷款公司和社区性金融合作组织,探索建立适应城市统筹发展的新型信用机制,充分发挥小额贷款公司的作用,加大对中小(微)企业的金融支持力度。因此,利用XX市城市统筹改革的契机,设立小额贷款公司符合经济发展要求和XX市经济发展的规划。同时,城市经济的发展也蕴育着巨大的包括小额贷款在内的金融服务需求市场。三、市场前景(一)小额贷款公司的SWOT模型分析1、优势 (1)中央和地方政府政策支持,市场需求潜力大;(2)运作模式灵活,效率较高,资产质量较好;(3)贷款分散,单笔金
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