[优秀毕业论文]商业银行开展绿色信贷业务的研究.doc
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1、毕业论文(设计) 毕业论文题目 商业银行开展绿色信贷业务的研究指导教师 学生姓名 二一一年 五 月 十八 日毕业论文(设计)任务书系 别 贸易经济系专 业 班 级 学生姓名 二一年 十一 月 三十 日毕业论文(设计)任务书姓名 系别贸易经济系专业 班级 毕业论文(设计)题目:商业银行开展绿色信贷业务的研究毕业论文(设计)目的意义:低碳经济的兴起,正在逐渐改变中国金融业的格局,在传统金融业务的发展受到诸多发展制约和挑战的形势下,低碳金融却异军突起,渐渐进入金融改革的大局当中。目前,商业银行积极探索建立节能环保金融服务的长效机制,再造业务流程,完善业务规则,在控制风险的前提下,开展“绿色信贷”及其
2、他碳金融产品和服务创新,提高产品定价能力,力争在全球碳金融体系中拥有更大的话语权和主动权。毕业论文(设计)要求与计划: 要求:1.选题新颖,有重要理论意义和实际价值,符合本专业人才培养目标定位和要求。2.理论知识与具体实践相结合,技术分析与实地调查相结合,教师指导与自己立意相结合。运用所学专业基础理论和专业知识,理论联系实际,分析、研究、解决问题。3.广泛阅读与选题有关的文献,中外文至少15篇,外文至少2篇,运用恰当贴切。4.论证逻辑严密,概念准确,数据可靠,结论正确,符合写作规范。5.在导师指导下填写开题报告,制定研究方案,明确研究目标、内容、方法和技术路线,并进行可行性分析。论文字数不少于
3、10000字。计划:1.初步拟定论文题目和整体实习计划。2.用两个月的时间去实习单位学习,掌握实践资料。3.广泛收集有关的文献资料,并进行加工、整理,分析国内外的研究现状和动态。4.落实论文题目、原始资料、写作提纲。5.与导师研究论文写作整体思路,参加论文开题。6.写作、修改、完成论文,形成文字和电子稿。7.论文答辩。时间安排: 20102011第一学期 教学第1214周:指导教师与学生见面,指导学生选题;教学第1518周:学生确定论文题目,拟定写作提纲,完成论文初稿的写作;20102011第二学期教学第15周:继续修改论文,完成论文二稿的写作;教学第610周:教师以电话、网络等方式指导学生完
4、成论文三稿的写作;教学第1112周:学生论文定稿,进行排版、打印、装订;教学第1315周:论文答辩、评定成绩。指导教师意见(签字):1.严格按与导师沟通后确定的论文选题及指导教师提出的技术要求、工作计划和时间安排独立完成写作任务。2.定期检查随机论文写作进度情况。3.论文写作严格执行学院的有关规定,要求严谨、认真、规范。 2010 年12月1日专业指导委员会意见(签字):2010 年12月2日系主任意见(签字):2010 年12月3日毕业论文(设计)评语及成绩一、指导教师评语 指导教师签字: 2011年5月19日二、评阅人评语 评阅人签字: 2011年5月20日三、答辩委员会评语四、毕业论文(
5、设计)成绩 学生所在系盖章: 2011年5月25日五、答辩委员会主任单位 答辩委员会主任职称 答辩委员会主任签字 2011年5月25日毕业论文(设计)商业银行开展绿色信贷业务的研究摘 要目前,我国环境与发展的关系正在发生重大变化,生态环境与经济发展的矛盾日益显现,银行作为现代经济的核心,开展绿色信贷成为大势所趋。本文分析了外国商业银行开展绿色信贷业务的经验及我国商业银行开展绿色信贷的主要障碍,阐明绿色信贷的开展将符合银行长期利益并应得到鼓励和推进。关键词:低碳经济;赤道原则;绿色信贷Commercial Banks of carrying out green credit businessAb
6、stractAt present, the relationship between environment and development is undergoing major transformation, ecological environment and economic development, the contradiction between the bank appeared as the core of modern economy, developing green credit become the trend of The Times. This paper ana
7、lyzes the foreign commercial Banks green credit business experience and our country commercial bank credit the main obstacle to develop green, expounds the development of green credit will meet the banks long-term interests and should be encouraged and propulsion.Key words: Low Carbon Economy ;Equat
8、or Principle;Green Credit I目 录摘 要IAbstractII目 录I1 绪 论11.1 研究背景11.2 研究目的与意义11.3 国内外研究现状21.3.1 国外研究现状21.3.2 国内研究现状32 绿色信贷的概念及相关理论42.1 绿色信贷42.2 环境风险管理42.3 企业社会责任42.4 赤道原则43 国外商业银行开展绿色信贷业务的经验借鉴63.1 英国-汇丰银行63.2 美国-花旗银行73.3 加拿大-政策性主导83.4 日本-瑞穗实业与三菱东京日联银行84 国内商业银行开展绿色信贷业务现状及存在问题104.1 国内商业银行开展绿色信贷业务现状104.2
9、国内商业银行开展绿色信贷的特点114.3 国内商业银行开展绿色信贷存在的问题114.3.1 缺乏相关法制体系与规章标准114.3.2 污染排放责任承担与治理不完善124.3.3 政府支持激励与互动机制不健全124.3.4 本国自身实际与绿色信贷特色道路125 国内商业银行绿色信贷业务发展对策145.1 营造舆论氛围优化绿色信贷发展环境145.2 完善法律法规明确污染排放责任制145.3 建立有效的政府支持和激励机制推进机制建设145.4 搭建银企平台凸现绿色信贷实践效果15结 论16参考文献17致 谢18附 录191 绪 论1.1 研究背景对人类赖以生存的生态环境的关注,体现了一种人文关怀精神
10、,也是经济可持续发展的关键,更是一种精神境界。改革开放30年来,中国的经济实力得到了长足的发展,速度之快举世无双。2010年间,中国的GDP平均增长速度达到10.3%,。然而,这一切的代价则是:工业高速发展带来了资源的枯竭,对环境的严重破坏。目前,大部分流经城市的河流受到污染,1/5的城市空气达不到标准,1/3以上的国土面积受到酸雨的侵袭。环境资源遭到破坏,这不仅会直接影响人们的生活水平,还会危及经济的后续发展。这不仅是中国的问题,也是人类,乃至世界的危机。中国经济的发展,越来越受到环境和资源的约束。与一些发达国家相比,我国的单位能耗过高,资源瓶颈问题已不容忽视。要保持经济的持续发展,就必须发
11、展循环经济。循环经济是以物质的循环利用为基础,以资源的高效利用和合理循环为核心。减量化、再利用、资源化是其基本原则,低消耗、低排放、高效率是其主要特征。循环经济能够促进经济系统和自然生态系统的物质循环过程的相互和谐,促进资源永续利用经济增长模式的形成。通过引入循环经济理念,我们就可以用生态链条把工农、产销、城郊以及行业之间有机结合起来,建立和谐共生体系。这种情况下,中国经济发展模式急需转换,再也不能以资源的过度消耗作为经济高速发展的代价。正是基于这样一种考虑,中国政府提出了以下三个转变:一、从重经济增长轻环境保护转变为环境保护和经济增长并重;二、从环境保护滞后于经济增长转变为环境保护和经济增长
12、并重;三、从主要用行政办法保护环境转变为综合运用法律、经济、技术和必要的行政办法解决环境问题。绿色信贷正是体现了这一系列转变的一种形式。绿色经济的发展离不开商业银行信贷供给的支持,支持形式多种多样,包括绿色工业、绿色农业及绿色服务业等。因此,绿色信贷的涵义就可以从以下两个方面来解释:第一方面是支持绿色经济的信贷资金;第二方面是对达不到环保标准要求的企业和项目不提供信贷资金支持的做法。1.2 研究目的与意义2009年底召开的哥本哈根大会,发出了低碳发展的明确信号,作为一种全新的发展模式,低碳经济不仅是实现全球减排目标的战略选择,也是保证经济持续健康增长的一剂良方。哥本哈根协议在为全球应对气候变化
13、提供支持的同时,也为中国的低碳发展提供了难得的机遇。2009年11月25日,中国政府宣布,到2020年中国单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%一45%,并以此作为约束性指标,纳入国民经济和社会发展中长期规划。节能减排、保护环境,发展低碳经济己经成为全人类的共识。低碳经济的兴起,正在逐渐改变中国金融业的格局,在传统金融业务的发展受到诸多发展制约和挑战的形势下,低碳金融却异军突起,渐渐进入金融改革的大局当中。目前,商业银行积极探索建立节能环保金融服务的长效机制,再造业务流程,完善业务规则,在控制风险的前提下,开展“绿色信贷”及其他碳金融产品和服务创新,提高产品定价能力,力争在全球碳金
14、融体系中拥有更大的话语权和主动权。1.3 国内外研究现状1.3.1 国外研究现状目前发达国家已经推行以赤道原则为基础导向的绿色信贷,相关的研究也比较日趋系统,围绕绿色信贷的研究主要集中在以下三方面:环境风险管理(Environment Risk Management,ERM)、企业社会责任(Corporate Social Responsibility,CSR)和可持续金融(Sustainable Financing)。在环境风险管理方面,欧洲复兴开发银行指出ERM主要包括以下流程:收集和贷款或者投资项目有关的环境492010年第4期信息;对有关信息进行评估然后形成环境报告;对该项目的环境、社
15、会经济风险进行全面评估,以确定其风险是否在可接受范围内,并且还要对有关的环境、社会经济风险进行合理控制,实现潜在的环境收益。在企业社会责任的角度,1924 年,美国学者谢尔顿(Oliver Sheldon)在其著作“The Philosophy of Management”中就提出了“公司社会责任”的概念,Bowen(1953)、Carrol(l979)、Deborah(2005)等学者对该概念进行持续深入的研究和拓展,并在学界形成“企业在经济、社会和环境领域承担某些超出法律要求的义务”的共识,并认为企业社会责任应旨在促进经济、社会和环境的协调发展,它要求企业在追求利润的同时遵守职业道德、尊重
16、员工并促进社区和环境的可持续发展;在可持续金融层面,可持续金融的有关研究主要集中在环保角度,学界希望其能重新调整金融机构的经营和管理理念、国家法规政策和业务流程等,从而实现金融机构可持续发展与环境保护的双赢,从而实现整个经济的可持续发展。可持续金融不仅是环境风险管理和企业社会责任在金融发展的落脚点,更体现一种经济发展、人文关怀与环境保护的互动关系,所以目前学界主要焦点集中在金融可持续发展与其他因素之间的关系对商业银行经营、相关产业发展以及宏观经济的影响。Jeucken(2001,2004)从环境的角度在下列四个方面比较了34家全球知名的银行:银行自律规范、环境报告制度和环境管理体系;与环境相关
17、的书面政策、目标和数据;与环境相关的金融产品及环境风险管理;社会形象和公益活动的参与情况,结果显示总体而言,欧洲的银行走在全球最前面,其中荷兰、瑞士和德国的银行做得最好,英国、美国和澳大利亚的银行紧随其后。在理论框架与分析上,研究的长足发展为实践提供了充分的理论支撑,Gradel和Allenby(2004)构建了金融与环境保护的理论基础,从产业与环境的角度将金融作为一种服务业纳入服务业与环境保护的理论框架中。而在具体的实践和作用上,Webe(2005)的研究指出,欧盟大部分银行都不同程度地将环境风险和可持续发展的理念应用于其日常管理当中,采用了诸如“项目主导型”、“战略主导型”、“价值主导型”
18、、“公众主导型”等多种形式内化环境风险的管理模式。他们的研究将企业贷款、经济发展与环境保护结合,提出绿色信贷是可持续金融最重要的发展方向之一,商业银行可以通过对环境友好型企业实行贷款优惠政策,对污染企业给予一定的贷款约束,从而达到金融机构可持续发展与环境保护的双赢。1.3.2 国内研究现状在国内,绿色信贷特指国家通过金融杠杆具体实现环保调控的一项环境经济政策,即对不符合环保条件的企业和项目不提供信贷支持,并采取相应的措施收回已经发放的贷款。目前关于绿色信贷的研究主要在信贷风险和信贷作用两方面。在信贷风险研究方面,于飞(2009)指出,在目前我国环境形势恶化、某些建设项目和企业环境违法现象较为突
19、出致使银行的信贷风险加剧的情况下,“绿色信贷”的提出有助于商业银行环境风险的管理,并概括了国际上金融服务提供者应对风险的通行做法,以及对我国推行绿色信贷的借鉴意义。但由于是新事物,商业银行对于绿色信贷的理解与执行还存在许多疑惑,常杪等(2009)的研究指出银行在执行绿色信贷的过程中存在过分依赖环保部门输送的相关信息、对环境保护和企业社会责任认识不足等问题,针对上述问题,提出了强化银行业自身环境风险管理能力的建议,如建立银行业内部环境风险管理业务、区分项目类与企业类贷款,建立不同的风险控制系统、有选择地借鉴国际经验,建立本土化的项目环境风险监控系统以及建立企业环境风险评级系统等。在信贷作用研究方
20、面,邓聿文(2007)认为绿色信贷的目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构,并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离,从而实现资金的“绿色配置”。而徐楚锟(2009)则指出在建立完善市场机制的前提下,商业银行可以开展减排信贷业务的观点,并分析了商业银行在节能减排中发挥的作用。虽然研究一致表明,以低碳环境保护为出发点的绿色信贷是今后可持续金融的发展方向。国内外学者对绿色信贷及商业银行在绿色信贷中发挥的作用的观点都比较一致,但针对具体政策的执行、绿色信贷政策下国家政府对商业银行的实质性支持、绿色信贷的国别差异研究则有待进一步的完善。通过比较分析主要发达国家商业银行目前开展低碳经济绿色
21、信贷的情况,在完善法律法规、明确污染排放责任制、政府支持和激励机制等方面对发展中国家,尤其是我国进一步开展绿色信贷提供了宝贵经验。2 绿色信贷的概念及相关理论2.1 绿色信贷所谓绿色信贷是指银行机构在投融资行为中要注重对生态环境的保护及对环境污染的治理,注重环保产业发展,通过对社会资源的引导,促进社会经济可持续发展。推行绿色信贷,一方面将增加违法排污企业获取资金的成本,切断违法者的资金链,从源头解决环境污染问题;另一方面,将为节能环保企业提供融资便利,鼓励发展循环经济,落实科学发展观,推进和谐社会建设。绿色信贷在国外起步较早。1974年,联邦德国成立了世界第一家政策性环保银行,专门负责为环保项
22、目提供优惠贷款。当前最具影响力的国际绿色信贷行动组织联合国环境规划署金融机构自律组织(UNEP FI)中,已有来自45个国家的208家金融机构成为签约方。于此同时,国外绿色信贷理论也日渐成熟,“赤道原则”和“伯尔第斯原则”已成为国际银行业在开展绿色信贷实践过程中的基本操作指南。但在我国,绿色信贷则刚刚起步,机制尚不健全,覆盖面也很小,整体功能远没有得到充分发挥。2.2 环境风险管理环境风险管理是指根据环境风险评价的结果,按照恰当的法规条例,选用有效的控制技术,进行削减风险的费用和效益分析;确定可接受风险度和可接受的损害水平;并进行政策分析及考虑社会经济和政治因素;决定适当的管理措施并付诸实施,
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