个人理财 毕业论文.doc
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1、附 3: 毕业设计开题报告学院职业技术学院专业学号姓名题目个人理财选题目的和意义目的:随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化,个人理财业务成为商业银行发展的一个重点。意义:个人理财业务目前在我国国内还处于起步阶段,但市场前景十分广阔,银行理财将渐入佳境,迎来一个前所未有的大发展。设计背景丁先生是一个高级知识分子,今年48岁,在一大型公司工作,月薪8000元,有年终奖,20000元,有“三险一金”;妻子46岁,在一家家电公司工作,月薪6000月,有“三险一金”。孩子19岁,上大学。双方父母都是农村的,年龄60岁。丁先生父亲每月有1500
2、元左右的退休金。大部分投资于存款、国债等,较少投资于股票、基金等风险产品,有4年的投资经验。设计提纲1. 家庭基本信息2. 家庭财务现有情况分析及建议3. 家庭理财目标与分析4. 家庭财务风险管理5. 未来理财规划安排原则计划进度12012年12月23日2013年1月16日确定毕业设计的题目,提交开题报告。22013年4月15日前学生向指导老师提交论文初稿。32013年5月5日前学生向指导老师提交论文二稿。42013年5月17日前学生向指导老师提交论文三稿。52013年6月4日前组织院级答辩。指导教师意见 指导教师签字: 年 月 日指导教师意见序号项目要求满分得分1选题设计选题符合本专业应用范
3、围选题有现实价值,能反映设计对象的客观需要设计目的明确、唯一设计任务有一定难度102考勤与态度毕业设计各阶段工作按时完成积极主动与指导老师沟通认真对待指导老师给出的意见103信息资料应用设计任务所需信息、资料使用充足信息资料的针对性、时效性、合理性强104工作量正文字数不少于5000字55理论知识综合运用能力合理运用了相关学科的理论、思想、方法与规律文研究方法和手段的运用能力106分析问题的能力分析过程逻辑严谨结论表达明确107解决问题的能力形成完整解决问题的方案设计方案是否具有可行性方案的预期效果能够达到设计的目的108设计撰写质量结构合理,层次清晰、逻辑性强文题相符,观点、结论正确写作规范
4、,图表完备、整洁,符号统一,编号齐全设计内容是否存在抄袭209可行性及创新性可应用性强在思想、构思、方法等方面有创新表现1010其它5建议成绩: 优 良 中 及格 不及格总分注:总分为60分以下为不及格,6070分为及格,70分80分为中,80分90分为良,90分100分为优。对设计的简短评价 指导教师签字 年 月 日2 附5: 评阅教师意见序号项目要求满分得分1选题设计选题符合本专业应用范围选题有现实价值,能反映设计对象的客观需要设计目的明确、唯一设计任务有一定难度102考勤与态度毕业设计各阶段工作按时完成积极主动与指导老师沟通认真对待指导老师给出的意见103信息资料应用设计任务所需信息、资
5、料使用充足信息资料的针对性、时效性、合理性强104工作量正文字数不少于5000字55理论知识综合运用能力合理运用了相关学科的理论、思想、方法与规律文研究方法和手段的运用能力106分析问题的能力分析过程逻辑严谨结论表达明确107解决问题的能力形成完整解决问题的方案设计方案是否具有可行性方案的预期效果能够达到设计的目的108设计撰写质量结构合理,层次清晰、逻辑性强文题相符,观点、结论正确写作规范,图表完备、整洁,符号统一,编号齐全设计内容是否存在抄袭209可行性及创新性可应用性强在思想、构思、方法等方面有创新表现1010其它5建议成绩: 优 良 中 及格 不及格总分注:总分为60分以下为不及格,6
6、070分为及格,70分80分为中,80分90分为良,90分100分为优。对设计的简短评价 指导教师签字 年 月 日答辩小组评议意见序号项目要求满分得分1选题设计选题符合本专业应用范围选题有现实价值,能反映设计对象的客观需要设计目的明确、唯一102信息资料应用设计任务所需完成所需信息、资料使用充足;信息资料的针对性、时效性强103工作量与任务难度正文字数不少于5000字设计各个部分结构清晰、严谨设计任务有一定难度104理论应用情况合理运用了相关学科的理论、思想、方法与规律55分析问题的能力分析过程逻辑严谨结论表达明确106解决问题的能力形成完整解决问题的方案方案的预期效果能够达到设计的目的107
7、答辩语言及思维逻辑简明扼要阐述设计主要内容,语言表达流畅思路清晰,重点突出,讲解透彻回答问题有理论依据,基本概念清楚,逻辑性强能抓住要点,对问题回答准确、有深度使用专业化术语258答辩过程仪容仪态仪态端庄,自然得体59设计撰写质量结构合理,层次清晰、逻辑性强文题相符,观点、结论正确写作规范,图表完备、整洁,符号统一,编号齐全设计内容是否存在抄袭1010可行性及创新性评价可应用性强在思想、方法或创意等方面有创新表现5建议成绩: 优 良 中 及格 不及格总分答辩小组意见: 答辩小组长签字 年 月 日石家庄经济学院职业技术学院毕业设计(论文) 1 摘 要个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分
8、析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个风险可以接受范围内实现资产的累计,而且增值的最大过程。由此,现在的个人理财不同与单纯储蓄投资,它不仅包括财富还囊括了财富的保障和安排。通过个人理财实现家庭资源利用最大化。目的:随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化,个人理财业务成为商业银行发展的一个重点。意义:个人理财业务目前在我国国内还处于起步阶段,但市场前景十分广阔,银行理财将渐入佳境,迎来一个前所未有的大发展。研究方法:随着
9、我国社会经济的飞速发展,人民生活水平的不断提高,人们创收增收的方式出现多样化,个人的财产也不断增加,其闲余资金不断涌现。面对此情景,投资理财已成为人们最关注重要的问题,人们对个人理财也变得越来越了解、越来越重视。本文以个人投资理财为研究课题,针对个人理财的含义,现阶段的投资理财方式、投资理财的方法和技巧做了详细的分析,希望对个人的投资理财有所帮助。教育体制的改革和发展,教育费用逐年递增,尽早建立教育基金,帮助子女顺利成才,是父母义不容辞的责任。结果:实现财务安全、独立、自由的宗旨。各项投资品种的选择均充分考虑了资产的安全性、收益性达到合理配置、符合不同阶段。结论:对于个人来讲,财可以帮助我们获
10、取更多的财富,可以为我们的财产增值和保值,也有助于我们获得更加有品质的生活,实现人生的目标。要想实现有效的投资理财,必须考虑多种因素,整合有效信息。首先,个人结合实际,设定理财目标。其次,了解个人所处的理财阶段,做好自我鉴定。最后,测试个人风险承受的能力。完成以上三步,个人就可以合理分配各种金融产品了,按照自身实际情况,投资相关的产品,购买相应的理财产品,这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。关键词:风险;合理配置;教育基金;增值目 录引 言11 家庭基本信息1 1.1家庭基本情况1 1.2家庭资产状况1 1.3家庭收支情况22 家庭现有情况分析及建议3 2.1家庭报表分析3
11、 2.2家庭保障分析3 2.3家庭理财风险和不合理之处43 家庭理财目标与分析54 家庭财务风险管理5 4.3子女大学教育金准备6 4.4孩子创业金准备7 4.5理财目标小结75 未来理财规划安排原则76 结论8参考文献9致 谢10 3 引 言在金融业日趋市场化的今天,人们的金融意识开始发生转变。其中,最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识,投资理念逐步走向成熟,在经济脉搏快速跳动的今天,股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此,个人财务的管理将成为一种时尚,越善于投资理财的个人,生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财,中央财经大学金融系主任史建平这
12、样解释,从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,适时调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产帐户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。1 家庭基本信息1.1家庭基本情况 丁先生是一个高级知识分子,今年48岁,有20年工作经验,在一大型过工作,月薪8000元,有年终奖20000元,有“三险一金”;妻子46岁,有23年工作经验,在一家家电公司工作,月薪6000月,有“三险一金”,都是失业险、养老险、医疗险,住房公积金。孩子19岁,上大学。只有一位老人,年龄60岁,无退休金。目前有一套100平方米的按揭住房贷款18万元(贷款年限5年),每月支付3000元,已
13、付1年,住房目前价值50万元。目前有存款10万元,购买国债60万。 平时家庭开支(含房屋按揭)5000元/月,意外支出500元/月,夫妻的三险一金每月各100元,每月给双方父母养老费各1000元。给孩子生活费1200元/月。有4年的投资经验,大部分投资于存款、国债等,较少投资于股票、基金等风险产品。寻求资金的高收益和成长性,愿意承担有限本金损失( 50%38.3%投资不足财务自由度投资性收入/日常消费支出=12.55投资足够偿付能力资产负债率总负债/总资产50%7.9%良好债务偿还比率每月偿债额/月收入35%22.5%可适度提高抗风险能力流动性比率流动性资产/每月支出3611.49 过高保险费
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