个人理财规划师 - 论文.doc
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1、 个人理财规划师 - 论文关键字:理财规划师 制度 行业 诚信 法律 客户 职业 社会 信用 个人 摘要: 个人理财规划师(Persnal Finanial Planner、PFP) = 什么是个人理财规划师 = 个人理财规划师(PFP)是IF协会个人理财领域的基础性和标准性认证,PFP认证的推出为包括美国在内的许多国家监管、民间协会团体、金融机构的理财服务提供的标准化的知识体系和执行标准。 PFP认证在北美地区的从业人员中具有广泛的认同,并随着IF的国际化进程成为世界性的认证标准。 PFP作为标准体系化的认证,拥有完善的标准化教育流程、认证流程和会员管理流程。 拥有PFP资格被认为具备了IF
2、协会要求的五大标准,会赢得客户的广泛认可和同行的尊敬! IF中国管理中心率先引进PFP资格认证就是将国际化标准认证成为中国金融从业者在职业生涯中的前进阶梯。 PFP是理财人员的基础性认证,有着严格的从业道德和职业规范要求,并对其他协会的专业资格持较开放的态度。目前,北美和亚太地区已经有超过20000多名金融从业者通过本项目提高了自身的能力。 PFP通过对学员的全面理财知识的专业培训,使学员掌握理财的专业技能,并通过持续的教育与学习确保专业能力的胜任,通过独有的监管程序确保职业道德水准的维系。 = PFP的认证标准 = 1、受过不少于108个小时的IF规定课程的训练; 2、通过PFP考试; 3、
3、至少有1年的理财相关工作经验; 4、严格遵守从业操守; 5、持续不断的学习; 6、能够为客户提供优质服务; 7、 在享受IF授权的同时,履行IF协会的义务。 = 个人理财规划师的诚信原则 = 一、现阶段我国个人理财规划师的信用状况及原因。 理财规划师是提供中介服务的职业,其个人理财服务的主要对象是需要理财的客户。富人需要理财,广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财,如何盘活手头有限的资金,改善生活条件、提高生活质量,为自己养老等生活目标做准备是他们的现实需求。如果说富人来钱容易、花钱快,赚点、赔点无所谓的话,但对那些工薪阶层、平民百姓来说,钱要重要得多,是“血汗钱”甚至是“棺材本钱”,因此,个人理
4、财规划来不得半点马虎。受人之托,当忠人之事,从理财规划师职业诞生起,诚信就应该是其必须恪守的准则。 古往今来,因诚实守信而获得事业成功的事例不胜枚举,如享有“轻财尚义,业商而无市之气”美誉的“晋商”,从古代晋国时期原始、半原始经营的小贩,发展到明代贩运销售活动遍及全国最有经营实力的北方“晋帮集团”,再到清代成为全国商界和商战竞争中举足轻重、左右局势的商界巨头。他们经商成功的秘诀就在于一直奉行“平则人易信,信则公道著,到处树根基,无往而不利”的经营处世准则,并严守信誉、代代相传,从而使之成为中国古代商业信用的典范。 然而,当今我国社会信用缺失的问题比较严重。在这样的环境下,新兴的理财规划师行业也
5、不可避免地出现了诚信问题。一方面,受中国传统文化的影响,形成了人们保守、封闭、财不外露的思想,对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任;另一方面,个人理财规划中失信行为的频频出现:如银行的理财规划师为完成金融理财产品的销售任务而回避风险、夸大收益率;保险公司的理财规划师为获取更多的佣金而误导客户、夸大保险利益,诱导客户多投保、重复投保;证券公司甚至出现个别理财规划师侵占、挪用客户资金的情况。理财规划师不诚信,个人理财规划当然无诚信可言。这些失信行为的出现更加重了人们对个人理财规划乃至整个理财规划师行业的不信任。 上述失信行为产生的原因,主要有以下几点: 1缺乏
6、良好的社会诚信环境。理财规划师行业的诚信是整个社会信用体系中的一部分,抛开整个社会的诚信现状,而谈单个行业的诚信问题是不切合实际的。目前我国社会诚信缺失严重的主要原因是: (I)体制方面的原因。我国的市场经济体制还没有完全形成,市场经济的运行机制、秩序还在完善之中,因而就会直接导致社会诚信缺失。 首先表现在严重的信息不对称。由于缺乏有效机制来保证市场上信息的公正、公开和有效传递,使市场上主体间所了解的信息不对称,从而给失信和欺诈行为的产生提供了方便;其次是信用中介市场存在严重的供给不足,信用中介服务十分落后,我国缺少有实力提供高质量信用服务的机构或企业;再次是市场信用监督机制不健全。市场主体没
7、有办法及时地取得不讲信用者的信息,使不讲信用者能继续骗取信用、继续获取高额的利润。 (2)制度方面的原因。中国的传统文化是伦理文化,在传统社会中,人们在经济往来中主要依靠双方的道德信任来约束自己的行为。而在现代社会里,市场经济的本质是契约经济。在市场经济条件下,信用主要表现为一种契约信用,它是建立在法律制度基础之上的,需要法律和制度作保障。发达国家大都有比较健全的国家信用管理体系,包括国家关于信用方面的立法和执法,政府对信用企业的监督管理,政府对全社会的信用教育和信用管理的研究与开发。目前我国在这些方面都存在严重不足。我国的民法通则、合同法和反不正当竞争法等法律中虽然都有诚实守信的法律原则,但
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