中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范 毕业论文任务书、开题报告、中期检查表、指导教师评阅表、评阅人评阅表、答辩成绩表、成绩评审表、答辩记录表.doc

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1、11届毕业论文(设计)档案袋学生姓名： 学号： 系： 经济 专业 金融学 指导教师： 职称： 讲师 论文题目（汉文） 中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范 （英文）Bank of China Limited,the risk of business of credit card and protection 序号目 录份数备注1、毕业论文（2份）2、毕业论文任务书（1份）3、开题报告（1份）4、中期检查表（1份）5、指导教师评阅表（1份）6、评阅人评阅表（1份）7、答辩成绩表（1份）8、成绩评审表（1份）9、答辩记录表（1份）10、毕业实习报告（1份）11、毕业实习任务书（1份）12、毕

2、业实习周记（10篇）13、毕业实习成绩评定表（1份）附件1本科毕业论文任务书 经济 系 填写时间： 2010 年 10 月 25 日课题名称中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范学生姓名专业、学号金融学 毕业论文基本要求、重点需要研究的问题1中国银行的信用卡及信用卡业务研究2中国银行信用卡业务风险概况研究3中国银行信用卡业务风险成因分析研究4中国银行信用卡业务风险的防范措施研究计划进度安排2010年9月8日-2010年9月20日 搜集资料2010年9月20日-2010年11月10日 论文选题，完成任务书2010年11月10日-2010年12月1日 完成开题报告，论文提纲2010年12月1日

3、-2011年1月15日 完成论文初稿2011年1月15日-2011年2月15日 论文修改完成第二稿2011年2月15日-2011年3月15日 修改论文提纲2011年3月15日-2011年4月1日 完成第三稿2011年4月1日-2011年4月15日 定稿，准备答辩应收集的资料及主要参考文献1 华丽，王姣我国信用卡业务发展问题及对策J东方企业文化远见，2010（3）：23-232 罗莹信用卡坏账及其应对J商业文化，2009（8）：74-743 王延启防范信用卡违约风险的思考与建议J现代金融，2009（10）：21-224 周少晨风险管理任重道远J中国信用卡，2010（2）：21-225 朱吉亮股份

4、制银行风险控制及信用卡营销策略研究J财经界，2010（4）：107-1086 戴萦袅关于改进我国银行信用卡市场的思考J新金融，2009（5）：59-637 魏鹏国内信用卡业务风险仍在可控范围之内J中国信用卡，2009（1）：56-578 郑爽国内银行卡产业风险现状及对策J环渤海经济瞭望，2010（1）：49-519 高鸿斋国外防范信用卡风险的做法与启示J华北金融，2010（3）：39-4010 张诚基于我国银行卡风险防范问题的研究J中国房地产金融，2010（4）：19-2211 吴平凡加强流程控制防范信用卡风险J网络财富，2009（1）：22-2312 刘维红降低信用卡风险的几点建议J黑龙江金

5、融，2009（2）：83-8413 欧阳卫民进一步加强银行卡风险管理促进银行卡产业又快又好发展J中国信用卡，2009(11):8-1214 陈雷论信用卡业务的风险防范J福建金融，2009(4):37-3915 郭丽美国信用卡危机及对我国的启示J哈尔滨商业大学学报，2010(2):18-2216 牛思源,姜晓坤,廖晓华浅谈我国商业银行信用卡业务的问题与对策J广西大学学报(增刊)，2010(1):98-9917 王冰浅析我国信用卡信用风险管理J中国商贸，2009（8）：117-11718 彭兴化浅析银行信用卡坏账的系统风险问题J财会研究，2010（10）：63-6519 印宏敏如何防范信用卡业务风

6、险J现代金融，2010（5）：17-1820 章翙翙商业银行信用卡业务发展中的隐患及应对策略J资治文摘，2009（2）：54-5421 徐蕾商业银行信用卡业务风险防范J理论科学，2010（4）：201-20222 王富华，刘鹏我国商业银行发展信用卡业务中存在的问题及对策研究J商场现代化，2009（10）：19-2023 韩建东我国商业银行信用卡的信用风险管理对策J财经界，2010（6）：12-1324 崔丽我国信用卡发展现状与对策研究J河南商业高等专科学校学报，2009（5）：18-2025 陶晓华我国银行卡风险问题及控制措施初探J人力资源管理，2010（4）：212-213 26 殷文消费社

7、会学视角下信用卡风险的社会来源和市场控制J未来与发展，2009（9）：49-5227 曲秋实，李莉信用卡的信用风险及其防范J商业经济，2010（6）：71-7228 刘宏信用卡发展中的问题与对策思考J长春金融高等专科学校学报，2009（4）：17-1929 牛金玉，任登峰信用卡风险及其防范浅析J华南金融电脑，2009（12）：67-6930 张璟霖，汪浩信用卡宏观风险及其管理J时代金融，2009（10）：71-7231 李忠民，李坤坤信用卡信用风险的金融监管J西安邮电学校学报，2010（3）：56-5932 贾有姣信用卡业务的风险与防范J征信，2009（2）：66-6833 李瑛信用卡业务发展

8、过程中的风险及防范措施J华南金融电脑，2009（7）：67-68 34 杨筱燕信用卡业务高速发展下面临的问题与对策J借鉴，2009（2）：48-5035 田玉伟银行卡案件研究与风险防范J商业文化，2010（6）：338-33936 吴镝，蒋鹏论我国商业银行的信用卡风险管理J现代商贸工业，2008（7）：171-17237 蔡雯珺对银行信用卡风险管理若干问题的反思J改革与开发，2009（9）：81-8238 郭田勇，郭宏坚银行业当重视信用卡业务风险J数据，2009（2）：28-2939 韩蕴银行信用卡的风险与防范J河南科技，2010（4）：34-3440 曾玉玲信用卡业务发展中存在的问题及建议J

9、华北金融，2009（7）：69-7041 W.W.Cooper and E.RhodesMeasuring the efficiency of decision making units. European Journal of Operational ResearchJ，2006(6)：429-44442 Peter F.DruckerThe Practice of ManagementMNew York2005：329-34043 Mark Laure, Lev Borodovski EnglandFinance risk manager handbook MCambridge Unive

10、rsity Press2002:409-42444 Stephan Bosshart，Dan EwingChinas card market:Primed for rapid evolutionJ2009(9):10-1645 Mitsuaki Nakasumi，Credit Risk Management System on e-Commerce：Case Based Reasoning approachJ，2009(3):438-449指导教师（签名）：_职称：_ 专业答辩委员会组长（签章）：附件2本科毕业论文开题报告专 业： 金融学 学 号： 姓 名： 指导教师： 讲师 论文题目： 中国

11、银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范制定时间： 2010年11月20日 一、立题意义及国内外的研究现状与存在问题，主要研究内容及拟解决的关键性问题（含文献综述）（一）研究意义信用卡业务因其突出的利润实现能力及在获取客户信息、竞争优质客户等方面的独特优势，成为商业银行强化客户关系管理的重要载体和手段。随着我国国民收入的增长以及外资银行信用卡业务进入中国，信用卡业务成为各商业银行业务发展的重中之重。但规模扩张的同时，信用卡业务所面临的风险也逐渐凸显。信用卡业务对商业银行而言是一柄双刃剑，在带来利润的同时也可能会引致该银行流动性危机乃至波及全行业。信用卡业务风险及风险管理问题成为管理部门、学者及业

12、界广泛关注的焦点。因此，本文对合理构建中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）信用卡业务的全面风险管理体系的问题进行了分析，以期为中国银行信用卡业务风险管理的实践提供建设性的思路。首先，文章对中国银行信用卡业务风险管理现状的进行了描述，归纳了中国银行信用卡业务风险管理的特征。然后从风险管理思路、组织体系、制度建设、内控机制、受理环境以及人员素质等方面提出了中国银行信用卡业务风险管理仍然存在的问题，并对产生这些问题的原因进行了剖析。最后文章结合中国银行信用卡业务风险管理体系的特点，就合理构建信用卡业务全面风险管理体系有针对性地提出了一些初步设想。（二）国内外研究现状与存在的问题华丽，王娇（201

13、0）认为，虽然我国信用卡基本接近发达国家人均持卡量水平，然而，相对发卡量的增长，信用卡市场也出现了一些问题，如风险控制机制不完善，盈利能力低，法制不健全等。这些问题会随着竞争的日益激烈，国外发卡机构进入中国抢占市场而越来越突出，进而影响国内发卡机构的发展。而对如何降低信用卡风险，提高盈利能力以及健全法律体制进行研究。王延启（2009）认为，我国商业银行信用卡业务发展迅速，在扩大内需、刺激消费方面发挥了积极作用。但是从总体上来看，还处于初级阶段，在营销和风险控制上还存在不少问题和隐患。对信用卡违约风险的各种类型进行研究。罗莹（2009）认为，信用卡坏账的情况引起了人们的广泛注意。信用卡坏账出现的

14、原因有多种。一部分是客户的恶意拖欠，一部分是客户的无力还款而不得已为之。对信用卡、信用卡坏账、坏账的部分原因以及银行面对日益增加的信用卡坏账应该采取的应对措施做出研究。朱吉亮（2010）认为，由于受内外经济诸多不确定因素影响，国内股份制银行的扩张发展和盈利预期都面临着一些不确定性。针对我国股份制商业银行的发展现状 、市场运行、经营管理、竞争格局、发展策略等进行全面分析，在对股份制银行整体走势预测基础上，对股份制商业银行风险控制进行了系统分析，特别是在具体操作层面综合当前的现状进行了系统分析与研究。徐蕾（2010）认为，自从中国银行发行第一张信用卡以来，国内的信用卡业务得到飞速的发展，信用卡市场

15、己初具规模，发卡行如雨后春笋般出现。然而，对于我国大多数商业银行来讲，信用卡业务发展所面临的环境都还不够完善，风险管理的基础还比较脆弱，因此，应对如何构建完善的信用卡风险防范机制进行研究。吴镝，蒋鹏（2008）认为，对我国银行业而言，信用卡还是一项比较新兴的业务，对信用卡业务风险控制管理的成败在一定程度上严重影响着今后国内信用卡业务的健康发展。相对于银行的其他业务，信用卡业务的风险管理既有共同点又有其特殊性和复杂性。首先，信用卡交易涉及银行、特约商户、持卡人三方当事人，法律关系复杂；其次，信用卡交易是一种虚拟交易，信用卡金额支付是通过电子数据划拨或压单完成；再次，信用卡业务流程复杂，涉及环节众

16、多，风险存在于信用卡业务的每一个环节和每一个过程。因此，需要认真研究信用卡业务风险的特殊性，对控制管理其风险的针对性措施进行研究。李忠民，李坤坤（2010）认为，信用卡业务是银行中间业务的重要环节，因为其高风险、高收益的特征，其风险管理一直是学者的研究焦点。通过信用卡套现的现象，指出信用卡在交易环节信用风险的监管缺失，分析现有信用卡风险监管的问题，提出建立一套信息共享的运作模式来实现对交易环节潜在信用风险的管理，并进行下一步的研究。我国信用卡业务存在的风险主要有持卡人个人风险，信用卡欺诈风险，银行内部管理机制风险以及汇率和利率风险。从理论上讲，信用卡业务在营运过程中，因受主客观因素的影响，必然

17、或多或少地存在着造成资金损失的可能性，这是比然存在的，也是无法避免的。如何加强信用卡业务风险的管理，成为了银行业所面临的重大问题。（三）研究的内容摘要abstract引言1 中国银行的信用卡及信用卡业务1.1 信用卡概念1.2 信用卡业务的内涵及特征1.3 中国银行信用卡业务发展2 中国银行信用卡业务风险概况2.1 信用卡业务风险的种类及特点2.1.1 信用卡风险的种类2.1.2 信用卡业务风险的特点2.2 中国银行信用卡业务风险概况2.2.1 中国银行信用卡业务风险概况2.2.2 中国银行信用卡业务风险管理方面存在的问题3 中国银行信用卡业务风险成因分析3.1 信用卡业务风险发生的环境因素3

18、.1.1 法律建设的滞后性3.1.2 信用体系不完善3.1.3 宏观经济影响3.2 信用卡业务风险发生的参与者因素3.2.1 持卡人方面3.2.2 中国银行方面4 中国银行信用卡业务风险的防范措施4.1 中国银行信用卡业务风险防范的制度措施4.1.1 促进建立完善的个人信用体系4.1.2 促进完善相关法律体系4.1.3 借鉴国际信用卡业务的先进风险管理经验4.2 中国银行内部信用卡风险管理体系建设4.2.1 事前风险预防4.2.2 事中风险监控与分析4.2.3 事后坏账处理结论参考文献致谢（四）目标和拟解决的关键问题本研究的目标是所提出的风险防范办法具有一定的现实可操作性和借鉴意义。拟解决的关

19、键问题如何在发展信用卡业务的同时，加强信用卡业务风险管理，降低可能带来的各种损失，并提出风险防范的各种相关建议。二、本课题的主要研究方法、步骤、预期目的（一）研究方法1理论与实践相结合论文对其相关文献进行了疏理，并对其相关理论进行研究，研究了信用卡业务风险给商业银行带来的损失，从而得出了商业银行信用卡业务经营风险防范的合理化建议，能够对商业银行信用卡业务经营风险防范起指导性作用。2文献研究法课题收集了近两年有关商业银行信用卡业务经营风险方面研究文献，收集了众多参考文献，并对其相关文献进行了疏理，并对商业银行信用卡业务的发展现状进行了分析，综合相关文献，提出了商业银行信用卡业务经营风险防范的相关

20、建议，这些建议具有可操作性作用。（二）步骤搜集资料实地考察资料整理科学论证专家修改完成课题（三）预期目的所提出的风险防范建议具有借鉴意义和现实可操作性三、研究工作总体安排及具体进度2010年9月8日-2010年9月20日 搜集资料2010年9月20日-2010年11月10日 论文选题，完成任务书2010年11月10日-2010年12月1日 完成开题报告，论文提纲2010年12月1日-2011年1月15日 完成论文初稿2011年1月15日-2011年2月15日 论文修改完成第二稿2011年2月15日-2011年3月15日 修改论文提纲2011年3月15日-2011年4月1日 完成第三稿2011年

21、4月1日-2011年4月15日 定稿，准备答辩四、指导教师审查意见：签字： 年月日 五、专业答辩委会员组长意见： 签字： 年月日 六、学院审查意见： 教务处处长签章： 年月日附件3本科毕业论文中期检查表 填表时间： 2011 年 3 月 10 日课题名称中国银行股份有限公司信用卡业务风险及防范 学生姓名专业、学号金融学 中期检查记录（内容包括：工作的进度、工作量与完成质量、学生的工作态度等）论文按工作进度及时完成，完成质量较好，工作量充足，工作态度端正，按时与指导老师见面，对指导老师的要求按时准确地完成，努力完成论文工作。有否更换题目,若有确认更换的理由没有更换存在的问题、建议或处理意见对中国

22、银行股份有限公司信用卡业务的风险分析的不够透彻，应进一步分析风险成因，以便提出切实有效的风险防范方案。中期检查结论：合格 不合格检查组组长（签名）（注:中期检查由学院组织,检查组组长由系主任以上领导担任） 本科毕业论文(设计)要求和说明1、以下表格均自行下载打印2、论文答辩前应完成以下材料(毕业论文一式两份，毕业论文任务书，开题报告，中期检查表，指导教师评阅表，毕业实习报告，毕业实习任务书，毕业实习周记，毕业实习成绩评定表)3、论文答辩时应准备好所有材料(见第2页)4、论文答辩后将所有材料按顺序(装订成册)，交书面材料及毕业论文(设计)电子版，电子版内容包括(任务书、开题报告、论文、作品（若有

23、作品）、毕业实习任务书，毕业实习周记、毕业实习报告) 将以上内容刻录成光盘以班级为单位答辩结束后三天内上交至教务处。附件4本科毕业论文指导教师评阅表学生姓名： 学号： 填表日期： 年 月 日题目中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范评价内容评价指标评分权值(1)评定成绩（百分制）(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)开题报告能独立查阅文献和从事其他调研；能正确翻译外文资料；能较好提出课题的开题报告；综合分析的正确性和设计、计算的正确性；论证的充分性0.3业务水平有扎实的基础理论知识和专业知识；能正确设计实验方案（或正确建立数学模型、机械结构方案）；独立进行实验工作；能运用所学知识和技

24、能去发现与解决实际问题；能正确处理实验数据；能对课题进行理论分析，得出有价值的结论；有较好的专业外语水平0.3论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；计算及测试结果准确；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解；0.3工作量、工作态度按期完成规定的任务，工作量饱满，难度较大；工作努力，遵守纪律；工作作风严谨务实0.1合 计导师评语指导教师签名：_附件5本科毕业论文评阅人评阅表学生姓名： 学号

25、： 填表日期： 年 月 日题目中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范评价内容评价指标评分权值(1)评定成绩（百分制）(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)开题报告查阅文献有一定广泛性；翻译外文资料质量较好；综合分析的正确性和设计、计算的正确性；论证的充分性0.3论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解；0.6工作量、难度按期完成规定的任务，工

26、作量饱满，难度较大0.1合 计评阅人评语 评阅人签名：附件6本科毕业论文答辩成绩表学生姓名： 学号： 填表日期： 年 月 日题目中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范评价内容评价指标评分权值(1)评定成绩（百分制）(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解； 0.5答辩的自述报告思路清晰；语言表达准确，概念

27、清楚，论点正确；分析归纳合理，结论严谨；讲述时间符合要求0.2回答问题的情况回答问题有理论根据，基本概念清楚。主要问题回答准确，深入。0.3合 计答辩小组评语答辩小组组长签名：附件7本科毕业论文成绩评审表学生姓名： 学号： 填表日期：_年_月_日题目中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范项目评定成绩（百分制）(1)评分权值(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)指导教师评定成绩0.4评阅人评定成绩0.2答辩成绩0.4总评成绩论文答辩委员答辩委员姓名职称专业学历单位主持人 委员委员 专业答辩委员会组长签名:_附件8毕业论文答辩记录表学生姓名论文题目中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范问题1：回答：问题2：回答：问题3：回答：其他：答辩组秘书签名：