银行系统论文:如何成为优秀信贷员 [复制链接] (2).doc
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1、银行系统论文:如何成为优秀信贷员做一个德才兼备受人拥戴的优秀信贷员要做到“三个十”牢记十大戒律 摆正十个关系 干好十件事情要想做一名优秀的信贷员并不容易,但并不是不能做到,而要看你去不去做?如何去做?我从最初的一名信贷员到现在的一名信用联社主任,经历了近三十多年来农村信用社的风雨历程,目睹了广大信贷人员风里来、雨里去的辛酸和不易。就如何做一名合格的、称职的、优秀的、与“三农”满意的、贴心的信贷员,我曾走访了辖内的信贷员及内勤、广大贷户以及信合家属,通过与他们的说细交流,经我详细整理,认真总结,我认为优秀信贷员要做到“三个十,即:牢记十大戒律 摆正十个关系 干好十件事情一、牢记十大戒律 增强遵纪
2、守法意识三字经中有一句话是“子不教,父之过;女不教,母之错”。那么作为我们信用社一个单位来说是否应该这样理解:职工不教,领导之过,职工犯错,管理之错。我们近年来相继提出了一系列的管理制度办法,但是制度棚架现象非常严重,致使我们基层信贷员对制度的理解、执行以及贯彻落实有着偏差,使大家有时无所适从,不知何为,盲目从事,摸索着工作,人为的出现一些管理不到位现象,更有甚者,自己犯了法、违了章、出了错不知道究竟错在哪里。再之,制度追究不力,姑息和纵容了部分违章违纪现象,使之有章不循、充耳不闻、我行我素,损害了信用社的声誉,也使自己受到了挫折和经济损失。做一名信贷员就是要知道何可为何不可为,只要我们心中有
3、一道制度“高压线”;只要我们视制度如神圣;只要我们两袖清风一尘不染;只要我们心中装着集体利益,牢记“十大戒律”,就能作好信贷工作。一戒不学无术,滥竽充数。信贷人员应该是熟悉政策,懂得业务,富有责任心,坚持原则,不循私情,善经营,会管理的高能人才,党的方针政策要靠信贷员的具体工作去贯彻,信用社的便民为民服务工作要靠信贷服务来落实。随着社会的发展,形势的变化,知识需要随时更新,一些观念、一些技能也要作到与时俱进,不能凭老经验办事,凭相当然办事,要把一些科学决策融于信贷工作中。如何不认真学习提高,就不能适应新形势下信贷工作的,那么在当今日竞争日趋激励的今天,将会被“优胜劣汰、适者生存”这根准绳公平论
4、断。二戒自吹自擂,盲目许愿。我们信贷人员有自己的操作规程,有各自的工作范围、服务对象和贷款权限,要严格在各自的职权范围内开展工作,是自己的服务对象,要积极扶持;不是自己的服务对象,婉言谢绝;是自己的权限额度,主动适时办理,超权需审批的要作好基础工作,积极上报,切不可盲目许愿,点头拍胸,超越信用社集体审批组织之上,给自己造成被动失去威信,给贷户造成损失。诸如:房产盲目评估过户,盲目签订贷款协议,盲目办理公证手续,盲目办理担保抵押手续等。三戒目无组织,自由散漫。我们信合队伍是一个战斗集体,担负着全县农村信贷工作,工作面涉及到各行各业、乡镇村组,我们的一言一行不仅代表着自己的素质和修养,更是代表着信
5、用社在社会上的整体形象。我们狠抓内强素质、外树形象的发展战略目标,其中一个重要方面是靠我们信贷人员去塑造体现,对于那种不把工作当主业、不把客户当上帝、不把同事当朋友、不把领导当家长等目无组织纪律经常自由散漫的信贷人员,要迅速转变观念,克服自由主义,把心收起来,把精力集中起来,搞好本职工作,尽快给自己创新一个发展的空间,同时还要注意严禁与社会上一些不三不四的人过密的交往,不要为了哥们意气,参与黑白两道的事。四戒作风浮飘,方式陈旧。信贷工作是一个观念,是一种方法,也是一门艺术,讲究方式、技巧和效果。作为信贷人员最主要的一项工作是清收不良贷款,而盘活攻坚是越攻越艰,难度不断加大,在清收过程中,实际也
6、是情与法并用,是心理的一种抗衡,这就要求我们树立信心,知难而进,发扬蚂蚁啃骨头精神,力戒作风浮飘,蜻蜒点水,东一榔头,西一棒棰,全面开展,无果而收。同时要运用各种行之有效的办法,扎实工作,注重实效,要从他人的利益出发,达到自己的目的。因人而宜,多法并举,特别是要把盘活与发放贷款结合起来,与建立诚实信用结合起来,与依法起诉结合起来,与灵活措施结合起来,与效益工资结合起来,与清收奖励结合起来,与制度追究结合起来,以便收到事半功倍的效果。特别是结合当前深化农村信用社改革的关键时期,不良贷款“双降”工作是重中之重,难中之难。这就要求信贷员提高思想认识,敢于碰硬、扎扎实实工作。一是进一步摸清底子,分析不
7、良贷款的形成原因,分类排队,不能简单的按照报表科目农业、工业分,而要认真的仔细的按所形成的实际用途划分为国有企业、商业流通企业、非公有制企业、个体工商户、原乡镇企业、乡镇村委贷款以及农户不良贷款。二是把大额监测进一步落到实处,五万元以上户要建档,落实责任人,联社班子、中层干部、信用社主任要带头包户,联系工资。三是不良贷款清收与信贷员万元含薪结合挂钩。对2001年以来发放的新贷款造成损失的,要认真落实追究制度。四是不能偏面地追求利润,放松对能正常收息的老贷款进行清收,联社要求各社要加大力度消化正常收息的贷款。五是要加大跨区贷款的置换工作,减轻跨区收贷的麻烦和劳动强度,以便在当地清收管理。六是联社
8、加大对奖励工资考核的百分。七是落实奖罚措施,该奖的一定要兑现,不要怕职工多挣钱,完不成任务该处罚的一定要处罚,界定责任,区别情况,将采取专职清收、责任清收、离岗清收以及行政手段,确保“双降”工作收到实效,要一手抓盘活,一手抓发展,坚持两手抓,两手都要硬,不能顾此失彼,患多患失。五戒短期行为,重放轻收。近年来,我们进行了工资制度改革,实行按绩计酬,万元含薪制,这对调动职工积极性,加快信用社发展,增加信贷规模扩张,起到了积极的推动作用。全体信贷人员脑海里都有一个共同的想法,那就是要想多挣工资,就得多收贷款利息,要想多收利息,就得多放款,从我们目前执行情况看,大多数信贷员都能够坚持在安全前提下,加快
9、资金流动周转,从而实现效益。今后,我们要坚持始终,不按一时成败论英雄,力戒短期行为,搞个人政绩,盲目的放大额垒大户,给信贷资金带来潜在的风险,同时,我们将进一步完善考核机制,将责权利有机的结合,保证放得出,收得回,落实好我们提出的“四定四包”责任制,即:定服务区域、定服务对象、定贷款权限、定管理责任以及包调查、包发放、包收回、包效益,从而使我们的信贷管理工作步入一个良性循环轨道。六戒盲目服从,放弃原则。信用社是经营货币的一种特殊行业,要靠严格的政策原则约束,以及内部规章制度限制,每一个信贷人员都担负着发放贷款、支持“三农”发展、活跃城乡经济的责任。换句话说,我们信贷人员手中都有一定的信贷权力。
10、在工作中,常常会遇到一些来自各个方面的压力和干预,会影响我们的正常决策,人情、私利、制度、原则往往会打架,对此要求我们信贷人员要有高度的责任心,把资金安全放在首位,把集体利益看的高于一切,要敢于坚持原则,运用各种办法来化解压力和干预,决不能无原则的一律服从,大笔一划成千上万的信贷资金造成损失,这样丧失原则的行为会给集体、个人和他人造成不应有的损害。七戒简单从事,不讲信用。我们信合事业非常神圣,我们信贷工作特别光荣,不单是简单的收收放放,而是“三个代表”重要思想在农村工作中的真实体现,每一笔贷款业务都包含着我们信用社扎根农村,服务农民,扶持农业的一腔热心,通过我们信贷人员的工作,把党和国家关心“
11、三农”发展的温暖送到千家万户,是全面实现小康社会的一项重要工作,我们要始终保持一种责任感和使命感,为我们的努力感到欣慰,为我们的成就感到自豪和骄傲。在信贷工作中,我们的信贷人员要抱着“宁愿麻烦我十次,也不让客户不满意一次”的工作态度,并把我们信贷政策、利率政策、办事程序以及讲求信用等宣传到家喻户晓,妇孺皆知,形成一种良好的信用氛围,使我们提出的“调查一户需求,发放一笔贷款,致富一家百姓,建立信用客户,做出点滴贡献”成为现实,使我们的持证贷款、主动还款成为现实,也使我们在服务千家万户发展经济的同时,收到良好的社会效益、单位效益和自身效益。八戒吃拿卡要,以贷谋私。俗话说:吃人嘴软,拿人手短,收人钱
12、财,替人消灾,是一种利用关系,咱们不能“小皮包一掂,有酒又有烟,小酒杯一端,制度全忘完,喝的晕腾腾,啥事都能行”,决不能不吃不办事,吃了乱办事,现在制度严格了,造成损失自己要赔。我们手中的权力是党和人民给的,是用来为人民服务的,不能将权力当作以贷谋私的工具。吃拿卡要的不正之风近年来基本得到了杜绝,但是还存着生存的空间和复燃的温床,如果我们不紧绷这条弦,就容易被腐蚀,容易走邪路,容易犯错误,就会失去我们最宝贵的东西,给单位和个人造成不好的影响。一个人的犯错就能给我们全县形象创建抹黑,我们的信贷人员也会造成一失足成千古恨,留下人生的无奈和遗憾,要求大家树立良好的职业道德,作到权为民所用,情为民所系
13、,利为民所谋,为贷清廉,一身正气,两袖清风,铸就钢筋铁骨,作到拒腐蚀永不沾,常在河沿走就是不湿鞋,恪守君子爱财,取之有道,不义之财,毫厘莫取,千万别伸手,伸手必被捉。九戒超前消费,负债累累。超前消费是当今一种时尚的做法,是相对而言的,我县信贷员大多数是单职工,家庭收入仍然较低,所以我们要调整消费心理,该花的钱一定要花,有钱用在能用处,有钢用在刀刃上,特别是在住宅建设和子女教育等方面要舍得投入,这也是一种信用社形象,我们不做钱的奴隶。但是我们吃饭穿衣量家当,不该花的钱坚决不花,不该做的事一定不做,坚守一道心理防线,不参与打牌赌博,讲排场,摆阔气,相互无为盲目攀比,造成自己负债累累,压的抬不起头,
14、喘不过气,直不起腰,经常处于一种高度的烦恼与忧愁之中,影响正常工作。十戒经商办厂,不务正业。当今是商品经济社会,有能力、有本事、有资本者经商办厂发展经济无可厚非,但是隔行如隔山,作为信贷人员我们的经营管理能力有限,工作时间约束,制度规定受限,自己从使第二职业势必影响正常工作,影响他人积极性,影响信用社声誉,甚至会出现顶名贷款、挪用贷款、自批贷款等违纪违章现象,这种桃李之嫌,世人尽知。联社已经下发了文件,专门就此进行调查,要求大家干一行、爱一行、专一行,不要这山看着那山高,对自以为能办好的,提出申请,稽核清理有关责任,经批准解除合同后,尽快离岗,专职办厂,并祝福你生意兴隆,财源滚滚。有想法的在信
15、贷岗位上的不准实施,两利相取择其重,端正态度,作好本职工作,以免鸡飞蛋打,两手空空。避免种了别人的薄地,荒了自己的良田,不要把信用社在你身上的无形资产当作你自己的本事,如果不是信贷员,什么都不好使。二、树立人生目标 正确处理好十个关系 我们信贷员在工作实践中,往往会遇到许多迷惘和矛盾,这些迷惘表现为束手无策和不知所措,那么这些矛盾则集中反映在领导与被领导,人情朋友与制度原则,权利与责任以及服务与利益等方面,如果不能正确把握,稍有懈怡或偏差,就会出现顾此失彼,轻则贻误工作,重则造成资产损失。那么说,我们信贷员这支笔有千斤重,一点都不夸张,如何能拿好这支笔,用好这支笔,是我们研究的重要课题,如何能
16、在这制度、政策、原则、规定、人情、亲情、权利、利益、效益、发展等一系列相互交织的矛盾中明辩是非,立场坚定,永远立于不败之地,也是我们研究的主要内容。在这情与法、利与弊、进与退、收与放的不断冲突和解脱过程中,我们信贷员如何才能用正确的态度、科学的方法、超前的意识、睿智的眼光、熟悉的技巧正确处理好日常的业务呢?下面我重点讲如何正确处理好十个关系,仅供大家参考。一是提高自身素质,做好信贷工作。过去说我们信用社职工素质低,我们听着不顺耳,嘴上不服气,但认真一想,心里倒是有同感。我们大多数同志没有经过正规院校高等学历教育,文化素质较低;没有经过系统的业务培训,业务技能较低;没有专门的政策理论以及发展战略
17、等方面的研究部门,反映出我们的政策指导水平较低;没有一整套科学的管理决策和预警体系,致使我们的应变能力较低。在新形势下单靠我们各自过去所掌握、积累和了解的一些简单的、粗放的实践经验来驾驭新时期信贷工作大局有时会力不从心,会影响我们的稳健发展,会贻误大好的发展良机。这就要求我们要转变观念,扎实认真,找到差距,缺啥补啥,迅速掀起学政治、学法规、学业务、学方法、学管理、学做人的高潮,通过强化学习,尽快提高我们的素质和修养,把思想统一到干事创业为民服务上,树立起人生目标,作一个有理想、有道德、有能力、有水平、有觉悟的信贷员,扎扎实实作好信贷工作。二是做到敬业爱岗,提高业务能力。敬业爱岗与业务能力是相辅
18、相成的,我们倡导敬业爱岗,这是一个工作态度问题,敬业重于爱岗,两者是一个整体,不能曲意的分裂开来,前一段时间曾经出现一些内勤同志看到信贷员工作轻松而想作信贷员,那只是爱岗,并不是敬业,信贷人员敬业爱岗是前提,是做好信贷工作的动力源泉,而高水平的业务能力则是敬业爱岗的基础,没有业务能力的敬业爱岗只是一句空话,敬业是德,能力是才,只有德才兼备,才能达到想干、会干、能干的效果,所从事的信贷工作就会是一步一个脚印,一年一个台阶向前发展。反之能力再大,不为信用社所用,一心的拉偏套,走偏门,就会适得其反,可能会成为被信用社所遗弃的人。为此,我们的信贷员同志在确定了人生目标理想后,要把主要精力放在学习提高业
19、务能力方面,要学习法律、法规、制度、原则,领会要点,作遵纪守法员工,提高依法合规经营的自觉性,要学习借鉴先进的信贷工作经验,提高工作效率,要学习引用新业务知识,开阔思路,开拓新业务,提高市场竞争能力,要学习有效的、好的方法、措施,提高自己管理信贷工作的能力,树立完成任务的信心。这样就能使工作顺利,业绩斐然,有一种工作激情、热情和感情,全身心地投入到工作之中。三诚心服务客户,获取最大利益。党中央国务院非常关心重视我们信用社的改革和发展,充分肯定了农村信用社的地位和作用,指出信用社是农村金融的主力军,是联系农民最好的金融纽带,是农民致富的坚强后盾。我们应该感到我们肩上的担子重,使命光荣。国家通过扶
20、持来发展壮大信用社,而通过信用社对“三农”的信贷支持来发展农村经济实现小康社会,这是一场伟大的革命。我们作为一名信贷员要正确理解所从事农村信贷工作的深远意义,把服务“三农”作为我们支农工作的主旋律,要与农民交朋友,结亲戚,办实事,办好事,把心交给农民。我们与“三农”是密不可分的鱼水关系,息息相关,荣辱与共,要急农民所急,想农民所想,供农民所需,真正把“一联三送两促进”活动作到实处。实践证明,我们联社提出的“巩固农村,发展城区,行业渗透,整体推进”的信贷工作思路是正确的、行之有效的一条信贷路子,我们在服务中得到了不断的提高、发展和壮大。我们与“三农”联系日益密切,农村经济得到了发展,社会政治经济
21、稳定,地方党政给予高度评价,我们做了一些应该做的工作,办了一点实事,政府和人民都给予我们很多的荣誉和地位。我们在经营管理过程中,没有刻意的去追求利润的最大化,但是我们却实现了效益的大幅度增长,社风社貌在细雨润物中得到了改变,各项业务有了长足的发展,基本实现了三年规划目标,全县信用社等级都达到了一级以上,职工收入明显提高,职工干劲倍增,这些变化都是我们在服务全县客户中取得的,我们实施的先予后取策略得到了回报,可谓精诚所至,金石为开,我们的信贷环境不断改善,讲信用、讲服务、讲贴心、讲发展在全县信贷人员和客户中传扬。为此,今后我们要不断总结经验,纠正偏差,更进一步作好信贷服务工作。四是认真执行制度,
22、严格规范操作。制度是搞好工作的保证,我们视之为“高压线”,具有强烈的威慑和约束作用,制度面前人人平等,不可掉以轻心,不可有侥幸心理,不可以身试法,不可越雷池半步,不然要为违犯制度付出代价。执行制度行之有效的办法就是严格规范操作程序。我们将此比喻为信贷操作流程,概括起来有八句话:认真调查早知道,摸清情况抓个早,适时放款贷户笑,依权审批及时报,不可违规犯律条,贷后经常上门跑,到期收回回访到,讲求信用双赢好。几句话总结出了我们信贷工作的三查制度、敬业态度、诚实守信和信贷员的辛苦,用我们的辛苦来换取千家万户的幸福,用我们的制度规范我们的行为,展示信用社形象,体现合作金融的优越。五是创新工作思路,不断开
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