银行系统论文:五管”齐下,打造农村信用社风险管理文化 (2).doc
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1、银行系统论文:五管”齐下,打造农村信用社风险管理文化摘要:面对竞争日益激烈的农村金融市,加强风险控制与管理非常重要。农村信用社只有从风险管理理念、体制、制度、技术和环境五个方面,齐手打造自己的风险管理文化,才能逐步发展成为具有核心竞争力的现代企业,确保持续健康发展。 风险管理文化是企业文化的重要组成部分,又是企业风险管理体系中不可分割的一个分子。随着中国加入WTO和外资银行取得“国民”待遇的“五年”期限一天天临近,农村信用社面临着来自商业银行、外资银行、邮政银行、各种地方银行及民间金融的重重围困与竞争。笔者认为,农村信用社要想发展成为具有核心竞争力的现代金融企业,必须从五方面入手,着力打造自己
2、风险管理文化。一、树立全员风险理念风险管理是一项综合性较强的工作,不仅要靠管理层和风险管理系统的工作人员来具体执行和操作,更离不开全体员工的自觉配合与支持。许多西方银行,很早就认识到这一点,对全行员工,特别是市场开拓线上的员工和风险管理线上的员工,持续不断地进行业务训练,以培养其他风险理念。受员工整体素质的限制,农村信用社必须积极、持久地做好该项工作。一要制定长远培训计划,通过分批分期培训、宣传教育和理论研讨等方法增强全体员工对风险管理的认识和重视。二要建立适合农村信用社自身特点的培养机制。通过走出去(到商业银行风险管理部门实习)请进来(聘请商业银行风险管理专家指导工作)的方法,逐步培养一批风
3、险管理精英,选拔到风险管理岗位上来;总之,要通过采取上述方式,引导员工牢固树立“以资本风险的约束为基础、业务增长与风险管理相适应、风险成本与风险收入相匹配”风险管理基本原则,要求每个岗位、每个人在做每项业务时都必须知道如何去识别、防范和控制风险。通过整体观念,进一步统一思想和步调,为科学风险管理机制的建立和有效运打下坚实的思想和舆论基础。二、建立垂直风险体制。西方先进的商业银行有着较为完善的风险管理体制,而且风险管理体制都是垂直建立起来的。各业务部门都设有风险控制官,但他们都对上一级业务部门的负责人负责,而不是对同一级业务部门负责。他山之石可以攻玉。农村信用社有必要建立自己的垂直风险管理体制。
4、与商业银行相比,农村信用社机构小,人员少,但业务单纯,风险面相对狭窄,主要是存贷业务。在风险管理体制的建立上也相对简单。主要应该抓住内控、财务、信贷、稽核等环节,对于主管会计、信贷会计和稽核岗实行垂直管理,最大限度地确保他们开展风险管理工作的独立性。三、完善风险管理制度。目前,农村信用社风险管理制度建设刚刚起步,要制定一套科学的管理制度,必须坚持以下原则。一是在制度体系规划上,划分层次,确定各项制度的适用范围和执行效力的高低顺序;其次,在风险制度制定上,针对各个环节各阶段,建立全过程管理,形成固有的流程和权限;三是在制度效果反馈上,完善信息收集和传导反馈机制,针对使用效果进行综合评价,为制度的
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