银行系统论文:小额农贷担保组织刍议 (2).doc
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1、银行系统论文:小额农贷担保组织刍议解决农民贷款难的问题,是近几年农村金融工作的重点,它关系到农民增收、农村稳定的大局,因而受到各级政府的重视。 几年来,我国农村金融机构尝试了多种有效的支农贷款方式,如推广农户小额贷款和农户联保贷款,都取得了一定的成效,但是在实践中由于担保人难以落实,制约了小额农贷覆盖面的提高,农民贷款难这个问题未从根本上得到解决。因此,建立小额农贷担保组织是解决农民贷款难的有效途径之一。 小额农贷担保组织运作模式 根据年中央一号文件精神,鼓励各类信用担保机构积极拓展符合农村特点的担保业务,鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务。2005年,中央一号文件再次强调要加快落实对农户
2、和农村中小企业实行多种抵押担保形式的有关规定。因此,建立和完善农村信用担保体系是迫在眉睫的事,小额农贷担保组织由此应运而生。小额农贷担保是随着经济体制的市场化改革特别是金融体制改革的深入而产生的一种经济行为,小额农贷担保组织则是为解决中小企业因难以寻求担保人而造成的贷款难问题而组建的一种特殊的经济组织。下面具体谈谈其运作模式的设想: 发起人及资金组成方式担保组织一般由联络员和政府组成。联络员一般由各村党支部书记或村长担当,并具有一定的金融知识。每个联络人出资一定比例加上政府财政拨款作为资金的主要来源,二者出资额按4:1进行配比,每个联络员至少出资2-3万元。此笔款项必须全部存入农村信用社专户管
3、理,并由信用社按定期存款利息计息。管理人员由政府指派几名国家干部管理,管理费用由政府财政列支,办公地点设在政府办公大楼。 担保对象和贷款用途贷款农户必须满足:具有完全民事行为能力的辖区内农户或个体经营户;信用观念强,资信状况好;从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有可靠的经济收入;家庭成员中必须有具有劳动生产或经营能力的劳动力。贷款必须属于几种类型:种植业、养殖业等农业生产贷款;为农业生产服务的个体私营经济贷款;农机具贷款和小型农田水利基本建设贷款。 贷款额度、期限及利率贷款额度不得超过担保组织在信用社存款的5倍,信誉好的地方可至多放大10倍。小额担保贷款期限一般不超过1年。贷
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