银行系统论文:重视贷款五级分类实施过程中存在的问题 (2).doc
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1、银行系统论文:重视贷款五级分类实施过程中存在的问题农村信用社信贷管理制度正在进行重大改革,长期以来使用的贷款四级分类法一逾两呆分类法,将逐渐退出舞台,一种与国际接轨,有利于客观地反应贷款质量、准确预测信贷风险的贷款五级分类正在该市各农村信用社全面有序展开。但是,在实施贷款五级分类过程中,还存在很多问题值得关注。(一)操作人员素质参差不齐。贷款四级分类主要以期限为判断标准,是一个静态管理过程,而五级分类以风险为判断标准,是一个动态管理过程。贷款五级分类需要做大量的定量分析和综合定性分析,它要求信贷管理人员会运用财务分析、现金流量分析、非财务分析、担保分析等工具进行现场调查和间接了解,要求信贷管理
2、人员具有较高的业务素质、丰富的市场信息、社会经验和敏锐的判断能力,将涉及到信贷管理、会计原理、经济管理、法律法规、计算机技术等业务知识,而当前农村信用社信贷人员的整体素质不高,很难适应五级分类的要求,缺乏综合的对借款户信息进行全面分析的业务能力。而且,基层信用社人员少、任务重,人员素质也参差不齐,从知识水平和专业技能上短时间内很难正确把握和适应贷款五级分类工作的要求。(二)信贷管理人员认定贷款分类风险标准随意性较大。在分类过程中,存在随意缩小贷款风险或人为夸大贷款风险。贷款五级分类后,一些地方不良贷款将会增加,部分信用社主任和信贷人员怕上级追究责任,因此,为应付上级的考核,而有意识地减少或增加
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