银行计划财务管理制度汇编(下).doc
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1、制度文件汇编(下册)计划财务管理制度目 录银行存贷款计、结息手册(2105年版)2银行流动性风险应急预案13银行大额现金支付管理办法16银行固定资产管理暂行办法19银行存放同业管理办法24关于加强财务管理有关问题的通知29银行总行机关费用管理办法33银行资金运营管理暂行办法36银行分支机构重大财务事项报告制度37银行行政备用金管理办法41银行财务预算管理办法43银行区域直属支行费用管理办法50银行财务费用管理办法53银行差旅费报销办法58银行长期资产管理办法61银行非信贷资产风险分类实施细则65银行资产损失核销管理办法74银行准备金计提实施细则79银行其他应收款管理办法81银行非信贷资产管理办
2、法85银行统计制度89银行统计制度实施细则92银行非现场监管报表统计制度实施细则99银行流动性管理领导小组工作制度104银行资金管理办法106银行股份有限公司合并报表编制办法112银行贷款规模管理办法(试行)133银行流动性风险管理制度141个人金融业务管理制度银行保管箱库房管理办法148银行保管箱业务管理办法157银行营业网点宣传亮化设施管理办法164银行营业网点客户投诉处理办法及流程167豫商卡代售业务管理办法172银行收单业务管理办法(试行)179银行收单业务风险管理办法198银行优质客户减免汇兑手续费实施办法205银行代发工资业务管理办法206银行代收费业务管理办法212银行个人客户委
3、托代付业务管理办法217银行代理业务审查审批管理办法225银行营业网点服务规范细则229银行直销POS使用管理办法242银行基金代销业务基本流程247银行基金代销业务清算流程254银行基金代销业务账户管理制度257银行基金代销业务风险控制制度260银行基金代销业务客户服务规范265银行基金代销业务从业人员行为规范267银行代理个人黄金交易业务管理办法(试行)269银行代理个人黄金交易业务操作规程(试行)275银行代理担保租机业务操作规程(试行)282银行代理个人黄金交易业务风险控制制度288银行理财产品客户风险承受能力评估细则293银行理财产品销售管理办法(暂行)294银行代发工资业务管理办法
4、(修订)304银行个人VIP客户服务管理办法(试行)311银行自助银行业务管理办法318银行自助设备(ATM)操作规程322银行贵金属代售业务管理办法(试行)336银行贵金属交易(手工)操作流程338银行“月月盈”储蓄业务管理办法340银行个人消费贷款额度授信管理办法344信息科技管理制度银行“十二五”信息科技战略规划347银行信息科技风险管理策略357银行信息科技风险管理办法359银行电子设备固定资产管理办法368银行信息科技运行管理考核办法373银行信息系统运维管理办法(暂行)376银行业务产品软件项目管理办法379银行股份有限公司重要信息系统投产及变更管理办法405银行中心机房管理办法4
5、08银行计算机信息系统安全管理工作规定(暂行)411银行计算机网络安全管理规定418银行技术文档管理规定421银行密码安全管理规定424银行密钥管理规定425银行数据安全管理规定431银行信息技术外包管理办法(暂行)433银行业务连续性管理办法439银行灾备中心管理制度443银行重要信息系统突发事件应急管理暂行办法449电子银行管理制度银行网上银行业务管理办法(修订)455银行手机银行短信服务业务管理办法482银行客户服务知识库管理办法493银行电话座席客户服务业务管理办法500人力资源管理制度银行干部谈心谈话制度503银行人才队伍建设管理办法504银行员工出国(境)管理办法(试行)507银行
6、待岗人员管理办法511银行企业年金方案513银行员工强制休假制度521银行员工工作时间和休息休假制度523银行总经理助理、支行行长助理岗位锻炼人员管理办法(试行)526银行员工教育培训管理办法(试行)528银行内部培训师管理办法(试行)537审计监察管理制度银行内部审计人员岗位轮换管理办法544银行信息科技审计指引545银行内部审计工作办法548银行内部审计工作流程552银行内部审计具体规范556内部审计实务指南571银行关于落实“三重一大”制度的意见586银行中层管理人员个人重大事项报告制度589银行员工违规违纪处罚规定(试行)593银行进一步加强重大事项报告制度暂行办法629银行员工举报违
7、法违纪违规行为暂行办法631安全保卫管理制度银行内部治安保卫管理办法634银行营业场所、金库、押运安全操作规程637银行押运中心工作制度645银行消防安全管理办法653银行监控、报警系统操作规程662其他管理制度银行股份有限公司督查、督办制度65银行车辆配置及使用管理办法(试行)668银行车辆使用管理细则(试行)669银行股份有限公司印章管理办法671银行股份有限公司突发公共事件应急预案674银行股份有限公司新闻采访管理规定677银行股份有限公司档案管理暂行办法678银行工会经费管理暂行规定682银行职工代表大会制度实施办法(试行)684银行分支机构管理暂行办法688- 45 -银行存贷款计、
8、结息手册(2015年版)目 录第一部分基本规则4一、计息方法4二、利率换算公式4三、计息期限的计算4第二部分人民币存贷款计、结息规则4一、存款计、结息4(一)储蓄存款4(二)单位存款7(三)保证金存款9(四)被冻结存款9(五)国库存款9(六)自有银行账户存款9二、贷款计、结息9(一)公司贷款9(二)法人账户透支9(三)贸易融资10(四)个人贷款10(五)票据贴现10(六)贷款展期10(七)罚息10(八)委托贷款10三、银行卡业务计、结息11(一)准贷记卡11(二)贷记卡11(三)借贷合一卡11(四)借记卡11第三部分金融机构存款计、结息规则11一、活期存款11二、定期存款12三、通知存款12四
9、、保险公司存款12五、邮政储蓄协议存款12六、保证金存款12七、清算账户存款12第四部分中国人民银行对金融机构存款计、结息规则12(备注:本手册中标注“*”部分业务我行尚未开办,但根据业务发展需要,结合其他商业银行成熟做法先行在本制度中予以规定,仅供各业务部门及员工做以学习和参考)为适应利率市场化要求,规范我行存贷款计、结息管理,根据中国人民银行关于人民币存贷款计、结息问题的通知(银发2005129号)、中国人民银行办公厅关于人民币存贷款计、结息有关问题的复函(银办函2005303号)等文件精神,结合我行实际,制定本规则。第一部分基本规则一、计息方法我行存、贷款业务主要采用积数计息法和逐笔计息
10、法两种计息方法。1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息的方法。计息公式为:利息累计计息积数日利率累计计息积数每日余额合计数2、逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息的方法。计息公式为:(1)计息期为整年(月)的利息本金年(月)数年(月)利率(2)计息期有整年(月)又有零头天数的利息本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率即按时间顺序先按月计算利息,再按实际天数计算零头天数的利息;计息期为整年(月)的,则视零头天数为零。(3)计息期全部化为实际天数的,实际天数1年为365天(闰年366天),1个月为当月公历实际天数。利息本金实际天数日利率二、利率换算公式
11、日利率年利率/360月利率年利率/12三、计息期限的计算1、算头不算尾。2、到期日以对月、对日为准。如遇该月没有对应日,则以该月最后一日为到期日。3、到期日为节假日的,在节假日前最后一个营业日支取存款(或归还贷款),应扣除到期日与支取(归还)日之间的天数,按合同利率计算利息。节假日后支取存款,到期日至支取日之间的天数,按逾期支取存款计算利息。法律、法规另有规定的,从其规定。第二部分人民币存贷款计、结息规则不含金融机构和保险公司存款,该两项存款计、结息规则详见第四部分。一、存款计、结息(一)储蓄存款1、活期储蓄存款活期储蓄存款按季结息,每季末月的20日为结息日,按结息日挂牌公告的活期存款利率计息
12、,计息期内遇利率调整不分段计息。未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息至清户前一日止,利随本清,计息期内遇利率调整不分段计息。适用积数计息法。2、整存整取定期储蓄存款整存整取定期储蓄存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次,按存入日挂牌公告的相应档次利率计息,到期支取,利随本清,计息期内遇利率调整不分段计息。适用逐笔计息法的第一种方法。整存整取定期储蓄存款约定自动转存的,到期日本息合计后按事先约定的方式转入下一个存期,按转存日挂牌公告的相应档次利率计息。整存整取定期储蓄存款可以全部或部分提前支取,但一个存期内只能提前支取一次。全部或部分提前支取的,提前支取的金额
13、按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息,适用逐笔计息法的第三种方法。提前支取后的剩余部分如不低于起存金额,到期时按存入日挂牌公告的相应档次利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息,适用逐笔计息法的第一种方法;不足起存金额则予以清户或根据存款人意愿转为其他存款,按清户日或转存日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息,适用逐笔计息法的第三种方法。逾期支取的,其超过原定存期(如已办理自动转存业务,则为存满新存期)的部分,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。适用逐笔计息法的第三种方法。3、定活两便储蓄存款定活两便储蓄存款在存入日不
14、事先约定存期,客户自行选择支取日,按支取日挂牌公告的一年期以内(含一年)相应档次的整存整取定期存款利率打折计息,打折后利率小于支取日活期存款利率的,按支取日活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。存期不足三个月的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。适用逐笔计息法的第三种方法。存期三个月以上(含三个月)不满半年的,按支取日挂牌公告的三个月整存整取定期存款利率打六折计息;存期半年以上(含半年)不满一年的,按支取日挂牌公告的六个月整存整取定期存款利率打六折计息;存期在一年以上(含一年),无论存期多长,一律按支取日挂牌公告的一年整存整取定期存款利率打六折计息。适
15、用逐笔计息法的第二种方法。4、通知存款通知存款是客户在存款时不约定存期,支取时须提前通知银行,约定支取日和金额方能支取的存款。通知存款无论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知和七天通知存款两个品种。存款须一次性存入,可以一次或分次支取,按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清,计息期内遇利率调整不分段计息。适用逐笔计息法的第三种方法。约定支取日如遇节假日,支取手续可顺延至节假日后第一个工作日办理;节假日后第一个工作日不办理支取的,按逾期支取处理。客户约定支取日但根据通知期限计算的通知日遇节假日的,以节假日前最后一个工作日为通知日。(1)通知存款遇以下情况,按支取
16、日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息:实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;支取金额不足最低支取金额(个人为5万元)的,支取部分按活期存款利率计息;未按规定提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息。(2)通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息。(3)通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额(个人为5万元)的,需重新填写通知存款凭证,从原存入日计算存期;留存部分低于起存金额的予以清户或转存其他存款,
17、按清户日或转存日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。5、零存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款是指开户时约定存期和固定金额,本金分次存入,到期一次支取本息的存款方式。零存整取定期储蓄存款的期限分为一年、三年、五年三个档次,凡连续存满约定存期的零存整取存款,到期时按存单开户日利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。适用积数计息法。零存整取存款存期内每月必须以约定的固定金额存入,中途如有漏存,应在次月补存,未补存者视同违约。违约前存入部分,到期支取时按实存金额和实际存期计付利息;对违约后存入部分,支取时按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。零存整
18、取定期储蓄存款不办理部分提前支取。全部提前支取的,按照支取日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。适用积数计息法。逾期支取的,超过约定存期的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。适用逐笔计息法的第三种方法。*6、存本取息定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款是指本金一次存入,分次支取利息,支取利息的期次可与银行商定为1个月或几个月一次,银行按本金和约定存期计算好分次应付利息,存款人凭存款凭证分期取息,到期支取本金的存款方式。如取息日未取息,以后可随时支取,不计复利。存本取息定期储蓄存款按期限分为一年、三年、五年三个档次,按存单开户日利率计息,计息期
19、内遇利率调整不分段计息。适用逐笔计息法的第一种方法。存本取息定期存款不办理部分提前支取。全部提前支取时,按实际存期和支取日挂牌公告的活期存款利率计息,并将已分期支取的利息一次性从本息中扣回;逾期支取的,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,计息期内遇利率调整不分段计息。适用逐笔计息法的第三种方法。7、教育储蓄存款教育储蓄存款指开户时持存款人本人(学生)户口簿或居民身份证并约定存期和固定金额,本金分次存入,到期时凭存折、身份证或户口簿、所在学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明(必须是当年有效证明,且一份证明只能享受一次利率优惠,以下简称“证明”)一次支取本息,享受国家规定优惠利率(一
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