第4讲风险识别.ppt
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1、,第4讲 风险识别,风险识别概述,风险识别的概念,风险识别是指风险管理人员运用有关的知识和方法,系统、全面和连续地发现经济单位面临的财产、责任和人身损失风险。,复杂的系统工程 实物、金融、人力资本;生产、财务、信息、人事部门 不间断的过程 新市场、资本重组、经营环境、法律和行政管理条例的变化 识别引发风险的来源 最重要、最困难的工作 目的是衡量和规避风险 影响风险管理质量和成果、风险调查报告,风险识别的过程,风险识别的过程实际上是收集风险事故、风险因素、损失暴露和危害等方面信息的过程。,【例】 工业溶剂渗漏会使作业现场的工人吸入有毒气体,导致工人中毒。什么是这个事件中的风险事故、风险因素、危险
2、暴露、损失和防止办法。,发现或者调查风险源 物质风险源地震、干旱、降雨;风险源核校表(波音) 社会风险源道德信仰、价值观、行为方式、社会制度 政治风险源政府更迭、财政货币政策、法律 操作风险源不合理的提拔制度、违规操作 经济风险源通货膨胀、经济衰退、信贷 认知风险源发现、理解、估算和测定风险的能力,减少风险因素增加的条件 事故后果可以忽略不采取措施 事后后果比较轻采取措施 事故后果严重立即控制 灾难性后果立即排除,【理解】 对于证券投资来说,风险因素是一些能影响各种证券价格的宏观经济变量系统风险(经济发展状况、法规政策、证券监管)和非系统风险(公司财务状况、市场潜力、发展走势)。,预见危害或危
3、险 危险是造成损失的原因 不同的环境可以产生相同的危害,重视风险暴露 实物资产风险暴露所有权、信誉、知识产权 金融资产风险暴露市场环境、持有人和发行人 责任风险暴露司法系统、侵权和违约等(工伤认定) 人力资本风险暴露员工安全和福利、身体心理伤害、利润减少,风险识别的方法,风险管理的主体不同,运用风险识别的方法也不同。为了更好的识别风险,管理者首先获得具有普遍意义的资料,然后运用一系列具体的识别方法。 风险清单分析法 现场调查法 财务报表分析法 流程图法 因果图法 事故树法,风险清单分析法,风险清单的作用,为了识别企业所面临的风险,风险管理者必须有一个分析框架能囊括所有可能发生的损失。人们编制出
4、许多种风险损失的清单,其内容大多数针对可保风险和纯粹风险。 1977年,美国风险和保险管理学会制定了一份较全面的风险损失清单分析表。所列项目是已经识别的、最基本的各类损失风险。,风险损失清单的构成: 直接损失风险 无法控制和预测、可控制和预测、主要财物价值的损失等 间接损失风险 附加费用增加、资产集中、需求变化、破产、营业中断、经济波动、流行病、技术革命、版权侵权、管理失误等 责任损失风险 航空、运输、出版、汽车、契约、雇主、产品、职业,理解风险清单,不是识别风险的万能方法特殊风险 详细和完善琐碎、全面 自行设计和排列调整、改进 不涉及投机风险可保风险 共性风险降低风险管理成本,现场调查法,现
5、场调查法是指风险管理部门、保险公司、有关咨询机构、研究机构等,就风险管理单位可能遭遇的风险进行详尽的调查,并初具调查报告书。,现场调查法的作用,现场调查法通过直接观察风险管理单位的设备、设施和操作等,可以了解风险管理单位的活动和行为方式,发现潜在的风险隐患。,【例】 是否从事危险职业、是否有职业病;信誉、经营能力、安全管理和道德风险;标的的存放、坐落的地点和环境;,现场调查法的步骤,调查前的准备,现场访问,撰写调查报告,事实检查表,缺陷?,回答问题检查表,缺陷?,责任检查表,缺陷?,样 本,样 本 (续),样 本 (续),现场调查法的优缺点,现场调查法的优点 可以获得风险活动的现场资料 可以了
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