《村镇银行发展需解决的问题》.docx
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1、精 品 文 档村镇银行发展需解决的问题为解决“三农”发展所需资金的短缺问题,国家创新建立了村镇银行这一新型金融组织形式。经过三年多的经营运转,它们究竟发展得如何呢?我们为此于今年七八月对安徽省已开业的村镇银行做了一个全面调研。总体来看,村镇银行的发展势头甚好,不仅发展速度快而且盈利良好。但我们也发现有三个问题需要我们注意并亟需加以解决,因为它们对村镇银行的未来发展有着决定性的影响。一、服务“三农”的目标设定与商业银行行为的管理方式冲突国家设立村镇银行的目的主要是为“农民、农业和农村经济发展提供金融服务”。而各地银监局对村镇银行的管理完全依照对商业银行的管理方式进行,对注册资本金、存贷比等指标实
2、行严格管制。这样目标设定和管理方式之间就发生了冲突和矛盾。农业是弱质产业、农民是弱势群体和分散的个体、农村地区是欠发达地区,它们使对“三农”的贷款风险要大于对工商业的。利用对以非农存贷为主的商业银行管理方式,让村镇银行去经营比非农存贷为主的商业银行所经营产品工商业存贷风险都大的产品涉农存贷,即使利率高一点的前提下,这也是不公平的而且也很难做到。所有村镇银行对此都有反映。因此让村镇银行今后能够生存下去,或是国家主动改变当初对村镇银行的目标设定,但这是不可能的。如果改为服务非农,就违背了国家设立村镇银行的初衷,村镇银行也就没有存在的必要了。或是村镇银行被动改变国家对其的目标设定,主要服务工商业及城
3、市。当前一些村镇银行已开始有这种趋向。但这与国家设立其的目标是相悖的,国家也决不会让其长期、大规模进行甚至会把其撤消掉。在目标设定和管理方式发生冲突的情况,从上述分析可以看出,改变管理方式对管理方国家和被管理者村镇银行来讲,都是最好的选择。在管理方式改变方面,村镇银行希望在现有管理方式的基础上,政府能够给予有别于其他商业银行的政策,在注册资本金使用和存贷比方面对它们放宽点、税收优惠的年限能够长点等,使其能够在和其他发展已久、实力雄厚的商业银行竞争中先生存下来。其实最好的解决方法是建立涉农贷款风险补偿机制,降低对涉农贷款的风险。由于涉农贷款风险比较大,保险公司不愿意对涉农物质保险,因此这种风险补
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