第六课投资理财的选择教案.pdf
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1、专业文档 珍贵文档 第六课投资理财的选择 理知识体系明目标学法 1.全面了解储蓄存款,掌握储蓄存款的两种类型。 2从含义、业务、作用三个方面理解商业银行。 3全面理清股票、债务、商业保险的相关知识,正确掌握 不同投资方式的异同点。 4综合考虑把握居民投资的原则。 5了解融资的主要方式和目的,明确融资与投资的关系。 考点一储蓄存款和商业银行 系统知识 学扎实 1了解 储蓄存款 (1)储蓄机构 :我国的储蓄机构主要是各商业银行。 (2)收益与风险 :收益是储蓄存款获得的利息,风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损 失利息。 (3)种类及其特点:我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄
2、两大类。 种类流动性收益性风险性 活期 储蓄 强收益低 比较安全, 风险较低 定期 储蓄 较差 收益高于活期储蓄,低于债券和股票。 存期与利率成正比 比较安全, 风险较低 2.掌握 利息的相关计算 (1)利息 影响利息的三个因素:本金、存期和利息率水平。 利息的计算公式:存款利息本金利息率存款期限。 (2)利率 利率的三种表示方法:年利率、 月利率和日利率。年利率月利率12(月 )日利率 360(天)。计算利息时要 注意利率表示方法与存款期限的对应。 3理清 商业银行的相关知识 阐释 含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要 经营目标的金融机构 业 务 主要 业务 存
3、款业务 (商业银行的基础业务)、 贷款业务 (商业银行利润的主要来源) 和结算业务 专业文档 珍贵文档 其他 业务 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、 提供保管箱等服务 作 用 蓄水池为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带 晴雨表 能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济 决策提供必要的依据 监督站 通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和 管理,以优化产业结构,提高国民经济效益 4.把握 利率与国民经济发展的关系 (1)利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节 ) (2)当物价持续上
4、涨,出现通货膨胀时,一般上调利率。上调存款利率,居民储蓄增多,上调贷款利率,贷款 数量减少,从而可以减少流通中的货币量,抑制总需求和物价增长。 (3)当物价持续低迷,出现通货紧缩时,一般下调利率。下调存款利率,存款减少,居民投资、消费增加,下 调贷款利率,贷款增加,从而可以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长。 5拓展 存款准备金率 (1)存款准备金 :中央银行 (中国人民银行)根据法律的规定, 要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在 中国人民银行开设的准备金账户,这部分存款叫作存款准备金。 (2)存款准备金率:存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。 (3)作用 :调整存款
5、准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量,维护物价稳定。 细解题点 考清楚 结合具体经济情景,考查利息的计算 例 1(2014 全国卷 )按现行规定, 金融机构人民币存款利率(年利率 )一年期为3% ,两年期为3.75% 。老陈 有 10 000 元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息 比存一个两年期的利息() A少 141 元B多 141 元 C少 150 元D多 150 元 解析 “一年期连续存两年的利息”为 10 000 3%1(10 00010 0003% 1)3% 1609(元); “定 期两年的利息”为 10 0003.75% 27
6、50(元 )。显然以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少 750 609141(元)。 答案 A 易错辨析 利息和利率的计算应注意的问题 (1)定期存款若提前取出,则按照活期利率来计算;如果征收利息税,应扣除利息税的税款,即存款利息本 金利率 存款期限 (1利息税率 )。 (2)复利:上期存款的利息算作下期存款的本金,一般情况下,在材料中出现“到期自动转存”时要注意计算 复利。 (3)存款的名义利率和实际利率。银行存款规定的利率是名义利率,实际利率要考虑物价变动幅度。实际利率 名义利率物价变动率。 专业文档 珍贵文档 依托国家大政方针政策,考查对商业银行的理解 例 2(2015 全国卷
7、 )2015 年 5 月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银行交纳保 费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业 发展的积极意义在于() 防范金融风险,稳定金融秩序增强银行信用,推动银行平等竞争促进利率市场化,增加银行收益 降低银行经营风险,提高其竞争力 AB CD 解析 存款保险制度一方面会打破商业银行难以破产退出的现状,另一方面也有利于缓解金融机构的道德风 险,使其真正成为自我约束的市场主体, 符合题意;利率由央行制定,不是市场化形成,也不会增加银 行收益, 不符合题意;存款保险制度有利于银行规避风险,但不是提高竞争力
8、的充分条件,错误。 答案 A 解题技法 去伪存真抓关键 题干信息一般由“有效 ”信息和 “无效 ” 信息两部分组成。有些题目,大部分考生都能做对,但在解题时过 于纠缠材料的读懂读透而浪费了宝贵的考场时间,造成解题“成本 ” 过高,不是小题快做而成了小题大作。 对于此类题,要学会“去伪存真 ”抓关键,如本题无须纠缠于“存款保险制度”“ 保险基金 ”这些专业术语 不放,只抓住材料中“存款保险制度对存款人的补偿” 这一关键信息,依据“意义 ” 这一设问指向,快速判 断出保障存款人的权益的选项,排除不符合题意的选项。 过关训练 练全面 1大学生小张自主创业获得当地银行20 万元贷款支持,贷款期限2 年
9、,贷款年利率6.15% 。如果按复利计 算,贷款期满时小张需支付的贷款利息约为() A1.23 万元B2.46 万元 C2.54 万元D1.31 万元 解析: 选 C复利的计算就是利滚利,第一年206.15% 1.23(万元 ),第二年为 (201.23)6.15% 1.305 645(万元 ),两年利息的和为1.231.305 6452.54(万元 ),故选 C 项。分年计算,搞清楚复利的含义。 2网贷平台上一款号称年利率3% 的“低息贷款”,若借10 000 元,需先扣除2 000 元“保证金”(到期抵充 应还本金 )。一年后需除归还本金及约定利息外,还得支付1 000 元“管理费”。为帮
10、助同学们认清“低息” 的真相,陈同学计算出该产品的利率实际应为() A3.75% B13% C16.25% D33% 解析: 选 C10 000 当中扣除2 000 元保证金并不归还,说明贷款的实际本金是10 000 2 0008 000( 元), 支付的实际利息应是10 0003% 1 0001 300(元), 贷款利率利息/本金 年限,所以他的实际利率应为(10 000 3% 1 000) (10 0002 000)1 100% 16.25% 。答案选C 项。 3商业银行可以利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势,从事结算、代理、担保、信托、租 赁、信息咨询等中间业务。目前,欧美
11、银行业非利息收入占比普遍达到40%80% ,我国多数商业银行不超 过 20% 。随着我国利率市场化改革提速,利息差收窄,大力发展中间业务成为商业银行发展的必然选择。发 专业文档 珍贵文档 展中间业务 () 将弱化商业银行筹集和分配资金的功能 会进一步改变我国商业银行收入来源结构 将改变我国商业银行的主要经营目标 成为我国商业银行竞争和创新的重要领域 AB CD 解析: 选 C发展中间业务,将增加商业银行利润的来源,正确;大力发展中间业务成为商业银行的必然 选择,因此也会产生激烈的市场竞争, 正确;此举并不会弱化商业银行筹集和分配资金的功能,排除; 我国商业银行仍以营利为主要经营目标, 错误。故
12、选C 项。 4某银行将信用卡业务放入“手机银行”,通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定 制信息服务 (如金融产品推荐)。这一举措有利于() 降低银行的经营成本扩展银行的业务范围降低银行的经营风险提高银行的服务品质 AB CD 解析: 选 B材料中某银行将信用卡业务放入“手机银行 ”,降低了经营成本;“ 通过手机上的银行客户端 向客户提供定制信息服务” ,满足了客户需要,提高了服务品质, 符合题意;材料中银行业务并没有扩 展,银行的风险也没有降低, 与材料不符;故选B 项。 5如图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。完成该图的适当选项是() A存款贷款还款还贷 B
13、存款贷款还贷还款 C贷款存款还款还贷 D贷款存款还贷还款 解析: 选 B解答本题关键是要读懂所给的示意图。存款人向银行肯定是存款,银行给贷款人是贷款,贷款 人向银行还贷,银行向存款人还款,故选B 项。 考点二投资和融资 系统知识 学扎实 1理清 股票的相关知识 阐释 含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即 股东 )对股份公司的所有权 特点 在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还其出资。如要改变 股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人 收益股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红利收入,另一部分收入来源于股票 专业文
14、档 珍贵文档 价格上升带来的差价 作用 股票市场的建立和发展,对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发 展具有重要作用 2.认识 债券 (1)含义 :债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿 还本金。 (2)债券的分类 种类国债金融债券企业债券 发行 主体 中央政府银行和非银行金融机构企业 风险 状况 安全性最好,风险最小 安全系数较国债低但比企业债 券高 风险较高 收益 情况 利率高于同期银行储蓄存款利 率,低于金融债券利率 高于国债利率,低于企业债券 利率 收益率高 流通 性能 最强较强最低 3.了解 商业保险 (1)功能 :规避风险
15、的有效措施。 (2)类别 :在我国,商业保险分为人身保险和财产保险两大类。 (3)订立保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立的原则。 4掌握 四种投资方式 项目储蓄存款股票债券商业保险 不 同 点 性质存款凭证所有权证书债务证书风险保障 收益存款获息 取得股息和红 利,经营好坏决 定着股票的收益 定期收取 债券利息 按保险合同,从 保险公司获得相 应经济补偿 风险风险小风险最大 风险比 储蓄大 若未出现事故, 投保人可能得不 到保险金 偿还方式 按存款方式获得 本金和利息 不能退股,只能 出卖股票 具有明确的付息 期限,必须偿还 本金 当保险事故发生 后,投保人可获 得赔偿或保险金 相同
16、点 都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定 的利益 5.把握 居民投资的原则 专业文档 珍贵文档 原则阐释 收益性和安全性原则:兼 顾收益与风险 要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。储蓄稳定但收益 少,炒股风险大收益也大,要根据自己的爱好和专长来确定投资 方式 保值性和流通性原则:兼 顾增值与变现 既要考虑投资的保值增值,又要注意提高投资的变现能力,以备 不时之需 分散性与多元性原则:兼 顾多元与重点 投资要注意多元化,不应该只是局限在银行储蓄上,我国金融市 场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。“不要把鸡蛋放在 一个篮子里”,分散是化解风险的最好办法 理想性
17、和现实性原则:兼 顾意向与实力 要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。经济实力 薄弱, 可投资储蓄和购买政府债券,经济实力允许可选择风险高、 收益高的投资方式,如购买股票等 实惠性与普惠性原则:兼 顾个人与国家 投资要注意考虑个人利益,同时也要考虑国家利益,做到利国利 民,同时不可违反国家有关法律、政策的规定 6.认识 融资 (1)含义 :融资就是筹集资金的行为,融资的方式主要是贷款与发行股票和债券,融资的目的是用筹来的资本 追求利润最大化。 (2)与投资的关系:投资与融资是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业 )而言是融资; 而对于资 金的提供方 (主要是其他企业、个人
18、、国家等)而言则是投资。 细解题点 考清楚 结合具体生活情境,考查投资收益的计算 例 1(2015 全国卷 )老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理:50 元买入的甲公司股票已按54 元卖出;乙公司股票价格仍为20 元,按照每股1.2 元进行了现金分红;丙公司股票价格也没变,按照每20 股送 1 股进行了股票分红;某银行理财产品的年收益率是6% 。上述投资产品中年收益率最高的是() A甲公司股票B乙公司股票 C丙公司股票D银行理财产品 解析 本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率,甲公司股票:由“50 元买入的甲公司股票已按54 元卖出 ”可知,收益为4 元,
19、年收益率为:4 50100% 8% ;乙公司股票:由 “按照每股1.2 元进行了现金分红”可知,每股收益1.2 元,年收益率为: 1.2 20100% 6%;丙公司股票: 由“按照每 20 股送 1 股进行了股票分红”可知,每股收益是1/20,年收益率为: 1 20 100% 5% ;银行理 财产品的年收益率为6% 。对比四种投资产品的年收益率可知,甲公司股票年收益率最高,A 项当选。 答案 A 知识拓展 有关收益及收益率的计算 (1)年化收益本金年化收益率 实际收益本金年化收益率 投资天数 /365 (2)收益率收益 投资额 100% 专业文档 珍贵文档 年化收益率是指投资期限为一年所获的收
20、益率。 年化收益率(投资内收益 本金 ) 投资天数 365100% 结合具体经济情境,考查对债券作用的理解 例 2(2017 全国卷 )党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央,为全面建成小康社会,提出到2020 年确保我国现行标准下的农村贫困人口实现脱贫,贫困县全部摘帽,解决区域性整体贫困的目标任务,对“十 三五”脱贫攻坚作出了全面部署。2016 年 9 月,某省探索发行易地扶贫搬迁债券,用于弥补国家级扶贫工作 重点县的资金缺口。 该债券首期额度5 亿元,社会资本认购高达35 亿元。以发行债券方式支持扶贫,可以 () A扩大扶贫资金的使用范围 B减少政府扶贫资金的支出 C拓宽扶贫资金的筹措
21、渠道 D促进扶贫资金的精准运用 解析 本题的切入点是以发行债券方式支持扶贫,旨在考查学生解读、分析材料和运用知识的能力。通过发 行债券来弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口,可以拓宽扶贫资金的筹措渠道,C 项正确; A 项中的 “扩 大”、B 项中的 “减少 ”说法均错误;材料只是强调扶贫资金的筹措问题,而未涉及运用问题,排除D 项。 答案 C 知识拓展 把握居民投资的作用 角度作用 生产 居民投资有利于弥补市场资金的不足,为企业生产提供资金,也是企业融资的重要 途径 分配 我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度,居民投资有利于拓宽居 民收入来源,增加居民收入,提高资源的利用率 交换
22、 居民投资的增加,特别是对股票和债券投资的增加,有利于增加市场有效供应,弥 补生产资源的不足,扩大有效供给 消费 居民投资的增加有利于增加居民收入,为居民消费奠定基础。但在收入一定的情况 下,投资增加,会抑制消费需求 依托具体情境,考查合理投资的原则 例 3(2016 全国卷 )2015 年 8 月,国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定,养老基金在投 资国债、银行债券等债权性资产的同时,可以投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不超过 30%。上述规定的主要目的是() A增强资本流动性,平抑资本市场的波动 B扩大投资渠道,实现投资收益的最大化 C优化投资组合,追求收益与风险的
23、平衡 D提高投资安全性,促进资本市场的增长 解析 本题的题眼是“可以投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不超过30%” 。养老基 金除了可以投资债权性资产以外,还可以投资股票、股票基金,并规定了投资股票等权益类资产的比重,这 专业文档 珍贵文档 样做的目的是通过优化投资组合,一方面获得较大收益,另一方面也可以尽可能地降低权益类资产投资的风 险,故 C 项符合题意;在市场经济条件下,资本市场的正常波动是不可避免的,养老基金的投放并不能平抑 资本市场的波动,故A 项错误;材料不只强调了收益,还强调了风险问题,故B 项排除;股票是高风险的投 资方式,增加股票投资的目的并不在于提高投资安全
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