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1、= 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 1 某农村信用社关于贷款五级分类情 况总结报告 某农村信用社关于贷款五级分类情 况总结报告 县联社: 根据 省农村信用社信贷资产分类实施 意见 、 关于进一步做好贷款五级分类 工作的通知、市联社市农村信用社贷 款风险五级分类操作实务 、 农村信用 社贷款风险五级分类实施方案及实 施细则等有关文件精神,我们信用社 从去年 11月份至今年 8 月 5 日,利用九 个月的时间,明确工作重点,攻克工作 难点,使贷款五级分类工作取得了阶段 性成果。现将有关情况
2、汇报如下: 一、实施五级分类基本情况及与同期 “ 一逾两呆 ” 数据比较变化分析 = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 2 实施五级分类后的基本情况 经过初分,至 6 月底,我社按照贷款风 险五级分类划分:正常类贷款1689笔, 余额 2231万元,占比%; 关注类贷款 524 笔,余额 1947万元,占比 %;次级类贷 款 30 笔,余额 117万元,占比 %;可疑 类贷款 1651笔, 余额 1342万元, 占比%; 损失类贷款 23 笔, 余额 38 万元, 占比%。 后三类属不良
3、贷款1704笔,合计金额为 1497万元,占比 %。 与同期 “ 一逾两呆 ” 数据比较情况 按四级分类标准,我社止 6 月末各项贷 款 3917 笔,5675 万元。其中正常贷款 2406笔,金额 4771万元,占比 %,不良 贷款总额904 万元,占比 %,其中呆滞 贷款 904 万元,占比 %。按五级分类标 准划分比其不良贷款余额增加593万元, 占比增加个百分点。 数据变化分析 五级分类结果基本真实地反映了我社 目前的贷款质量和风险程度。对比分类 前后正常贷款和不良贷款的占比变化, = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工
4、作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 3 我们经过分析,认为导致不良贷款较分 类前增加的主要原因有五个方面: 一是在四级分类中形态未划分真实, 形 成的不良贷款。 二是借款人死亡或失去劳动能力导致 贷款沉淀,形成不良。如贷户王某,于 在我社贷款 5000元,用于养猪,现本人 已死亡。而担保人也是外出躲债多年未 归,贷款损失难以确定,故形成不良认 定为可疑贷款。 三是借款人经营不善生意亏损导致贷 款沉淀,形成不良。如贷户杨某,于做 服装生意在我社贷款0 元,用于资金周 转,后因借款人经营不善导致生意亏损 形成贷款沉淀。而担保人年岁已高无经 济来源和代偿能力, 贷款损失难以确定, 认定为可疑贷
5、款。 四是受国家宏观调控和产业政策调整 的影响,部分企业贷款难以收回,形成 不良。我社焦炭行业因受国家宏观调控 和产业政策调整的影响,部分贷款企业 经营十分困难。借款人生产经营已经出 = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 4 现异常情况,第一还款来源不足,贷款 潜在风险较大,有可能形成损失,因此, 被认定为不良。 五是因市场、气候、技术等外界因素导 致农业欠收而使贷款沉淀,形成不良。 如贷户王某,于在我社贷款1 万元用于 葡萄种植,由于缺乏技术指导和管理不 到位,致使大部分葡萄都染上了病
6、菌而 没能正常挂果,致使所投入资金未能收 回,于外出打工至今未归,认定为可疑 贷款。 二、具体工作做法: 为了确保贷款五级分类工作扎实、稳 步、有效推进我社精心组织,统筹安排, 具体做到以下 “ 五个到位 ” : 收集整理资料,准备工作到位。 根据 农村信用社贷款风险五级分类实 施方案及实施细则,我社具体做了 以下几方面准备工作:一是编制了五级 分类流程图,印制操作工具表,准备好 前期工作,为开展实施奠定基础。二是 完善借款合同。要求各信贷员对辖内所 = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载-
7、 5 有借款进行一次全面检查,认真做好纠 正、调整、补充和理顺工作。三是完善 档案。在 6 月底初分的基础上,全面搜 集、了解借款人的经营、财务收支和现 金流量、资产负债等方面资料,分类建 立和完善档案管理,为五级分类的顺利 开展打好基础。 明确相关责任,组织领导到位 为有效地指导、督促我社五级分类工作 的开展,我社成立了以王峰为组长,吉 新良、文红伟、白旭生为副组长,主管 会计、信贷会计为成员的 “ 贷款风险五级 分类工作小组 ” ,负责具体组织我社贷款 五级分类工作,同时联社派出专门包片 领导进行具体指导,确保了我社贷款五 级分类结果的真实、准确。 加强学习培训,思想认识到位 贷款风险五级
8、分类主要是以贷款的风 险性,即借款人的偿还能力和还款意愿 来进行认定划分的。 为了搞好五级分类, 使信贷员深刻理解五级分类的核心定 义,掌握分析方法和判断标准,2 月 24 = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 6 日,县联社会议后,我社举办了贷款风 险五级分类动员和操作培训会,全体信 贷人员参加了培训。 6 月 7 日,在初分的 基础上,结合省、市联社及各级银监局 的新精神,根据我县实际情况,县联社 领导班子及业务股长就贷款风险五级分 类管理的实施方案、基本制度、操作流 程等内容对信贷
9、人员进行了再培训指 导。会后我社及时召开全体人员会议传 达县联社会议精神,要求信贷员认真学 习有关文件规定并结合五级分类工作的 开展,切实掌握贷款五级分类的知识和 方法,不断提高自身素质和操作水平。7 月 14 日,我社做为市联社组织五级分类 培训的试点社,与联社业务部门共同参 加了省联社在榆次举办的贷款五级分类 系统培训会,在此基础上,我社将省、 市、县联社有关实施意见及细则打印成 册,分发到每位信贷员,使其从主观上 认识、了解了贷款分类标准的具体规定、 特征及要求,达到了准确把握贷款五级 分类核心含义和标准特征的目的,减少 = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅
10、读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 7 了贷款风险分类的偏离度。 细化日程安排,实施操作到位。 我社依据既定的分类基本标准和程序, 对所有存量贷款进行五级分类。在 3 月、 6 月底初分的基础上,根据7 月 14 日榆 次五级分类培训精神,根据我社实际, 具体分成以下四步: 第一步抄录贷款明细。 7 月 21 日,根 据微机录入界面所需内容,我社组织全 体信贷员,分科目、分形态、逐户逐笔 抄录贷款明细表; 第二步及时录入微机。 7 月 24 日起, 根据抄录的明细表,全体信贷人员克服 天气炎热、电不正常等重重困难,对所 有贷款逐笔录入微机,同时由信贷
11、员按 照合同文本目录整理合同档案资料,并 在借据上填制 21 位借据号码。 第三步进行核对分类。 8 月初,信贷员 根据打印的明细表,同借据逐户进行核 对。在各个信贷员对各科目余额核对无 误后,一方面对 10 万元以下贷款进行批 量分类,再由人工对借新还旧及符合分 = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 8 类条件的上调或下调进行人工调整;另 一方面对 10 万元、企业事业单位及调整 损失的贷款进行分类,根据信贷员所收 集的资料及填制的手工认定表进行电脑 分析初步认定,再由信贷五级分类工作
12、 小组,根据稷联业字 第 17 号文件的实 施意见及电脑分析的资料研究,并确定 最终认定结果。 第四步,总结、汇总、归档。 根据初分 情况,认真统计汇总贷款五级分类结果, 并对信贷员整理的五级分类档案进行归 档,由信贷会计按信贷员,分自然人一 般农户贷款、自然人其他贷款、企事业 单位贷款三类,按借款年、月、日先后 顺序、编制的目录认定表,每页20 笔, 每盒 40 笔,依次排序入盒,统一归档管 理。 认真监督检查,分级审核到位 县联社五级分类工作组主任、 股长多次 到我社检查指导工作,对存在问题及时 纠改、处理,并对分类结果认真研究、 审核,确保我社五级分类工作顺利进行, = 精选公文范文,
13、管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 9 高标准、高质量圆满完成任务。 我社五级分类工作组织小组对电脑分 类结果进行逐笔审查,并认真对自然人 其他贷款、企事业单位贷款,初步认定 为损失类贷款开会研究,确保五级分类 真实、准确、达到市县联社要求标准。 三、存在问题 一是信息不对称,企业财务报表严重失 真。与信用社发生信贷业务关系的以私 营小企业居多,而这些私营企业普遍存 在财务制度及财务管理水平低的问题, 部分小企业甚至没有帐簿,数字虚假, 这使信贷人员在做财务分析时无从下 手,贷款风险分类主要依靠主观判断。
14、 如白池玻璃厂早已关闭,无财务报表。 二是本身程序存在缺陷, 如同一姓名的 贷款,累计超过 10 万元,应该用分析法 分析认定,但程序中依然采取矩阵法, 逐笔分析认定。 三是农户贷款额度小、 笔数多,而我们 信贷人员少,大量基础信息资料与日常 管理都是手工操作,劳动强度大、操作 = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 10 效率低,缺乏持续性;贷款农户的基础 信息分散、信息更新慢,有的还缺乏真 实性。 四是部分信贷人员素质较低, 思想认识 不足。五级分类是对贷款进行动态的管 理,必须运用财
15、务分析、非财务分析等 方法,这就要求信贷人员具有一定的财 务及法律知识, 并具有较强的判断能力。 但在实际工作中,个别员工对五级分类 认识不清,认为五级分类同四级分类没 什么区别, “ 换汤不换药 ” ,不能认识五 级分类的重要性。 五是技术支持及电子化技术手段落后, 实行贷款五级分类涉及大量的信息收 集、汇总、分析和管理,需要计算机系 统的支持。但由于目前我们农村信用社 普遍存在电子化程度较低,没有建立起 相应的管理系统,给五级分类工作带来 了一定的难度。 四、几点建议 加大培训力度,培养专业人才。 针对目前农村信用社信贷人员素质参 = 精选公文范文, 管理类,工作总结类, 工作计划类文档, 欢迎阅读下载 = -精选公文范文,管理类,工作总结类,工作计划类文档,感谢阅读下载- 11 差不齐的现状,要加大对现有信贷人员 的培训力度,提高人员素质,培养专业 人才,确保五级分类能够顺利实施。 加快信息建设,提高技术支持。 加快农村信用社电子化建设进程, 提高 贷款五级分类技术支持,解决五级分类 中劳动量过大和重复劳动等问题。 提高思想认识,完善制度建设。 要充分认识推行贷款五级分类的重要 性和必要性,逐步掌握审慎经营理念和 先进管理经验,健全五级分类入档、注 销、保管等系统的管理制度,加强对信 用社的指导、督促和检查,确保工作质 量。
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