商业银行核心竞争力研究报告.pdf
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1、个人资料整理仅限学习使用 中 央 广 播 电 视 大 学 毕业设计 人才培养意识薄弱 银行是资本密集型行业,同时也是知识密集型行业,这就需要大量的高素质人才。银 行竞争的本质从客户资源的竞争转变为人力资源之间的较量,因此人力资源的重要性尤为 突出。商业银行员工素质偏低并由此带来一系列的问题,掣肘商业银行的改革与创新。人 力资源匮乏影响我行的改革与创新,影响企业文化的构建,不利于风险管理能力的提高。 员工素质偏低表现在一下几个方面:学历水平偏低,专业水平低。比如目前银行发行的 理财产品,很多40 岁左右的员工无法为客户清楚明白地解释产品说明书上的相关内容,导 致客户认可度低。某种程度上降低了理财
2、产品的销售能力。目前商业银行总行部门和支行 的业务骨干和负责人,很多大多是2003 年左右入行的本科生,他们从最基层做起,在商业 银行积累丰富的工作经验。但部分人的学习能力、管理能力与理念有待提高。固然能力大 小与学历高低没有必然的联系,但学历层次制约其对政策、制度和风险的理解与把握,制 约对制度的执行力。因为和政府的关系密切,很多员工和部分管理人员与各政府部门的官 员有千丝万缕的联系,他们在能力一般的情况下升职等方面有优势,这部分人很多不思进 取,但排挤了其他人才的发展空间核心人才水平低,创新能力不足。具有很强科研能力 的博士学位的员工占比低,有博士学位的员工目前职位较低,其创新空间被制约。
3、 ( 四风险管理与承受能力弱 商业银行是经营“货币”管理“风险”的特殊企业,所经营“货币”有时间与空间上 的错配,面对的风险来自于市场、信用、政策等方面。风险管理和承受能力的强弱决定着 银行是否能稳健经营。商业银行风险控制与承受能力弱,主要有以下几个方面原因。 1 内控制度不完善 完善的内控制度是商业银行有效管理风险实现稳健经营的保证。纵观银行业发展的成 功经验,风险管理能力强的银行普遍建立了由董事会、风险管理部门构成的独立风险管理 体系。商业银行由于在成立之初就存在银行内部监管部门人员与外部经营部门人员关系紧 密且多少商业银行并没有脱离政府的干预。例如本应由独立人员组成的监事会却出现了政 府
4、人员,监事长也由政府直接任命,这就造成了监管不独立。另外,不少商业银行还缺乏 专业的风险管理人才,没有专职的风险经理。 2 风险管理理念落后 当今银行业风险管理的发展趋势来看,加强合规文化、风险文化建设可以提高风险管 理能力己成为共识。各家银行把风险控制放在首要的位置,认为控制风险是在创造价值。 因为人才和历史原因,很多商业银行风险管理起步晚,理念还比陈旧,不足以应付业务快 速膨胀过程中的风险日益积聚。风险识别能力差,主要体现在区分风险类型的理念和能 力上,商业银行没有对不同区域、不同客户、不同业务进行风险识别,不利于从局部和总 体上把握风险;平衡风险管理与业务发展关系的能力差。例如,1996
5、 年-2018 年齐鲁银 行发展迅速,存款规模和资产规模快速膨胀,在这短时间内认为风险管理与业务发展对 个人资料整理仅限学习使用 立,忽视内控与合规管理,导致了“1206”案件的发生。案件发生后,齐鲁银行又走上另 一个极端,认为风险管理就是停止发展,不拓展业务就是在管理风险,通过少发展业务来 逃避承担风险。不发展就是最大的风险,发展缓慢导致齐鲁银行承受风险的能力大大被削 弱。 三、商业银行核心竞争力提升对策 通过分析商业银行核心竞争力的现状及其存在的问题,笔者认为应该着力从进一步完 善公司治理结构,加大国际化综合经营力度,培育鲜明的企业文化、吸引优秀人才、提高 员工素质明确和提高多元化综合经营
6、水平、鼓励银行金融创新等方面入手,全面提升商业 银行的核心竞争力。 一)完善治理结构、提高银行管理效率 我国的商业银行尤其是国有商业银行, 长期以来都是国家投资,不良资产比例较高。要 想使商业银行重新焕发生机,必须走股份制改革的道路,使其所有权与经营权分离,建立 完善的法人治理结构,使我国商业银行成为真正意义上的符合国际潮流的现代商业银行。 促使股权结构分散化。按境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法有关规定引进外国 机构投资者,并以适当方式吸引民间资本参股,分散商业银行的股权,建立明晰的产权关 系,可以消除因单一股东绝对控股所产生的内部人控制现象,可以使经营者按市场规则对 商业银行进行经营
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