中国工商银行对外担保业务管理办法.pdf
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1、精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - -精品文档- 中国工商银行对外担保业务管理办法 为了进一步加强对外担保业务的管理,防范银行担保风险,根据商 业银行法、担保法和中国人民银行、国家外汇管理局的有关规定, 特制订本办法。 第一条担保人、担保受益人、担保申请人和担保通知行的界定 本办法所称担保人系指中国工商银行总行、经授权的分行和其他营业 机构;担保受益人系指境外的债权人或其在境内的代理人,境内外资银行 或非银行金融机构;担保申请人系指按法定程序批准设立,工商行政管理 部门发给营业执照,实行独立核算,具有法人资格的国有企业、集体企业、
2、 外商投资企业和其他事业单位;担保通知行指受担保人的委托,将保函通 知给担保受益人的银行。 第二条对外担保的涵义 本办法所称对外担保系指担保人应担保申请人的要求,以符合法律手 续的书面形式,向担保受益人作出承诺,当申请人未按其与担保受益人签 定的主合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由担保人代为履行债务或 承担责任的法律行为。 第三条对外担保业务的种类 (一)融资类对外担保业务 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - -精品文档- 1. 借款保函。 2. 融资租赁保函。 3. 一年期以上的延期付款保函。 4. 以现汇偿还的补偿贸易保函
3、。 5. 其他融资性的备用信用证、远期信用证、银行本票、银行承兑汇票 等。 (二)非融资类对外担保业务 1. 贸易项下或承包工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质 量及维修保函、付款保函等。 2. 一年期以下的延期付款保函。 3. 以实物偿还的补偿贸易保函。 4. 其他非融资性的和备用信用证等。 第四条担保申请人的必备条件 (一)担保申请人原则上应在中国工商银行的营业机构开立基本结算 账户。 (二)担保的项目必须符合国家规定的批准程序。 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - -精品文档- (三)必须具备履行合同、偿还债务的能力
4、。 (四)企业申请融资类担保,须有国家有权机关的批准文件。为外商 投资企业提供担保只能按中方股份所占比例担保相应金额的债务。 (五)必须有符合法律规定的主合同。合同条款完备,责任明确。 (六)能够提供符合要求的反担保(保证、抵押、质押或保证金等)。 (七)能够按照规定交付担保费。 第五条反担保人及抵押物、质物应当具备的条件 (一)反担保人必须是符合法律规定、资信可靠、经营管理情况良好、 具有代为偿还债务能力的企业、事业法人。 贸易型企业做反担保人,其净资产与总资产的比例原则上不得低于 15;非贸易型企业作反担保人,其净资产与总资产的比例原则上不得低 于 30。 (二)抵押物、质物必须是抵押人、
5、出质人所有的或依法有权处分的 财产或权利。抵押物、质物或权利质押的实际价值应符合总行有关抵押率 的规定。当抵押人、出质人不履行约定义务时,担保人有权依法处置抵押 物、质物,并依法享有优先受偿权。 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - -精品文档- (三)抵押物和质物必须依法在法律规定的有关部门办理登记,必要 时应对反担保函及抵押、质押手续办理公证。 第六条担保当事人的权利与义务 中国工商银行对外提供担保,应由受理担保业务的分行或其他营业机 构与担保申请人订立担保协议,明确各方的权利和义务。 1. 根据担保的实际风险,担保人有权要求担
6、保申请人提供反担保和 或相应的抵押、质押、保证金,并按规定收取担保费。 2. 担保人提供担保后,有权对担保申请人、反担保人的财务状况和资 金往来进行监督。具体监督方式由各方协商决定。 3. 担保人按照与担保申请人订立的担保协议,向担保受益人出具担保, 并根据担保条款的约定履行担保责任。 4. 在保函有效期内,若担保申请人未能按主合同履行义务,受益人按 保函的约定向担保人索偿,担保人审查有关单据、证明,认定符合索偿条 件后,无 需事先征得申请人的同意即可对外付款;担保人在处理索赔过程 中,只负责处理单据和证明文件,对涉及的商务纠纷不负任何责任;对索 偿单据、证明文件等在邮寄过程中的遗失也不负任何
7、责任。在担保人已全 部或部分履行担保义务后,担保人有权向担保申请人、反担保人进行追偿, 或依法处分抵押物、质物、保证金。 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - -精品文档- 第七条保函的主要条款 结合具体业务的要求,担保人需与受益人协商谈判,拟定完备的保函 文本,一般应有以下主要条款: 1. 担保申请人的名称和法定地址。 2. 担保受益人的名称和法定地址。 3. 担保人的名称和法定地址。 4. 保函通知行的名称和法定地址。 5. 保函依据的主合同或标书的编号、日期及事由等。 6. 担保的种类。 7. 担保的性质,即是否是无条件的、不
8、可撤销的。 在有条件保函中应列明对价条款和抗辩条款,即要求担保受益人实际 履行主合同,如果担保受益人在履行主合同时有欺诈、胁迫和不道德、不 适当的行为,则担保人享有与担保申请人相同的抗辩权。 除非担保受益人是国际知名企业,一般不对外提供无条件偿付保函。 如应申请人的要求确需提供这样的保函,应在与申请人签定的担保协议中 注明有关条件,并报总行审批。 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - -精品文档- 8. 担保的金额(包括本息等)和币种。 担保人所担保的债务仅限于与主合同有关的债务,并且其金额将随着 合同的履行或担保义务的履行而相应自
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