银行从业资格考试个人理财绝密全真试题.pdf
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1、个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 1 / 65 2018年银行从业资格考试个人理财精选模拟试卷 1下列关于理财顾问服务的说法。正确的有( )。 A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标,进而提高银行经营业绩 c 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议 D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期 的收益 Eo 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面 2o 短期政府债券二级市场的参与者包括( )。 A 中央银行 B 其他国家的政府 C 商业银行 D 保险公司 E
2、个人投资者 3o 小李投资30 000 元购买某基金,购买时基金的单位净资产值为1.14 元。已知5 个月 后,小李一次性卖出全部基金,卖出时基金的单位净资产值上升为191 元。该基金的费 率结构如下所示,不考虑基金管理费、托管费等其他费用,则下列说法中正确的有 ( )。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔朧碍鳝绢。 A 该基金是一只开放式基金 B 小李买入基金时付出的单位买人价约为118 元 c 小李买入基金的份数约为25 875 90 份 D 小李卖出全部基金时,需付出赎回费约247 元 E 小李投资该基金的净收益率约为64 4债券市场的功能包括( )。 A是债券流通和变现的理想场所 B是聚集资金的重
3、要场所 c能够反映企业经营实力和财务状况 D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E是进行套期保值、规避风险的重要场所 5黄金投资的方式有( )。 A条块现货 B纯金币 C黄金基金 D黄金存折 E纪念金币 6保险产品的功能包括( )。 A转移风险 B分摊损失 C补偿损失 D融通资金 E套期保值 7一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的有( )。 A 土地供给减少 个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 2 / 65 B 经济衰退 c 房地产需求下降 D 房地产周边交通状况大幅改善 E 居民收入下降 8o 影响股票价格波动的微观因素有( )。 A增资 B股票分割 C派息政策 D盈利水平
4、 E资产净值 9o 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。 A 信用贷款信托 B 抵押贷款信托 c 卖方信贷 D 票据贴现 E 保证贷款信托 10. 下列关于即期外汇交易的说法,正确的有( )。 A即期外汇交易的汇率称为现汇汇率 B即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式 c外汇银行同业问买卖外汇,按照惯例都是在成交后当天办理交割 D英镑采用直接报价法 E即期外汇交易中,交易双方以当时外汇市场的价格成交 11一般说来,国债发行方式有( )。 A直接发行 B代销发行 C承购包销发行 D竞争性招标拍卖发行 E非竞争性招标拍卖发行 12结构性金融衍生品的特点包括( )。 A一般风险很低
5、B以场外交易为主 c传统金融工具与衍生工具相结合 D灵活性强 E无风险 13银行承兑汇票的特点包括( )。 A安全性高 B信用度高 C灵活性好 D流动性差 E期限长 14金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。 A金融远期合约能够降低风险,但金融期货合约不能 B金融远期合约大多在场外进行交易,金融期货合约在交易所内进行交易 c金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现,金融期货合约的盈利和亏损 个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 3 / 65 在每个交易日结束前清算和执行聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測樅锯鳗鲮。 D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割,金融期货合约一般都进行实物交割
6、 E金融远期合约的二级市场非常活跃,金融期货合约的二级市场非常不活跃 15以下属于资本市场的有( )。 A中长期国债市场 B中长期公司债市场 C商业票据市场 D股票市场 E同业拆借市场 16基金的流动性风险表现在( )。 A基金组合中股票价格的波动 B基金组合中债券价格的波动 c开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E基金管理人操作失误 17投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比,具有的特点包括( )。 A保费中含有投资保费 B同时具有保障功能和投资功能 c给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D费用较低 E流动性较强 18利用个人客户的资
7、产负债表可以明确( )。 A客户的偿付比例 B储蓄比例 C资产 D负债 E净资产 19下列属于企业获利能力指标的有( )。 A销售净利率 B资产净利率 C每股收益 D销售毛利率 E市盈率 20o 某客户投资股票价值7 万元,投资借款3 万元,信用卡账款余额2 万元,自用住宅价 值 60 万元,房贷余额30 万元,则下列说法正确的有( )。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒東戇鳖 納。 A负债比率为522 B净资产32 万元 C固定资产30 万元 D总负债33 万元 E总资产64 万元 2l 、当其他条佳不变时,( ) 会导致流动比率上升,但并不意味着企业能够将这些流动 资产转化为现金。酽锕极額閉镇桧猪訣
8、锥顧荭钯詢鳕驄。 个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 4 / 65 A企业存货积压 B应收账款增加 c应付账款增加 D短期借款增加 E待摊费用增加 22个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。 A现在收入 B将来收入 c可预期开支 D工作时间 E退休时间 23根据货币的时间价值理论,影响现值大小的因素主要有( ) A市盈率 B投资年限 c资产负债比率 D投资收益率 E通货膨胀率 24下列对年金分类对应关系正确的有( )。 A按照起讫日期,划分为简单年金和一般年金 B按照每期年金收支额是否相等,划分为等额年金和不等额年金 C按照持续期,划分为有限年金和无限
9、年金 D按照每期年金额发生的时间,划分为确定年金和不确定年金 E按照年金发生期间与计息期间是否一致,划分为后付年金、先付年金等 25税收规划的方法和手段有( )。 A避税规划 B逃税规划 C节税规划 D转嫁规划 E漏税规划 26o 下列需要列入个人现金流量表的工程有( )。 A工资收人 B房贷支付 c人寿保险现金价值的积累 D股权投资的资本利得 E利息收入 27了解客户包含的内容有( )。 A目标客户的金融需求的主要内容 B目标客户的短期金融需求目标 C目标客户的长期金融需求目标 D目标客目的经济现状 E本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 28银行个人理财从业人员接受( )的监督。 A
10、所在机构 B 银行业协会 个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 5 / 65 C 银监会 D 当地银监局 E 社会公众 29根据银行业从业人员职业操守中“了解客户 “的要求,银行从业人员应当了解客户 的( )。 A财务状况 B风险承受能力 C资金用途 D账户是否会被第三方控制使用 E业务单据 30银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。 A接受监管 B配合现场检查 C配合非现场监管 D禁止贿赂 E保守客户秘密,拒绝询问 31银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。 A提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B建立健康的银行业企业文化和信用文化 c维护银行业良好信誉 D促进银行业
11、的健康发展 E规范银行业从业人员职业行为 32我国个人所得税税率按各应税工程分别采用( )两种形式。 A超额累退税率 B超额累进税率 C比例税率 D定额税率 E人头税 33下列属于无效合同的情形有( )。 A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益 B恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益 C以合法形式掩盖非法目的 D损害社会公共利益 E违反法律、行政法规的强制性规定 34银监会进行现场检查时,在( )的情况下,银行业金融机构有权拒绝检查。 A检查人员未出示检查通知书 B检查人员未出示合法证件 C检查人员少于2 人 D检查人员多于2 人 E检查人员未提前预约 35公司法规定,公司破产应至少
12、满足( )之一 A公司连续三年亏损 B公司不能清偿到期债务 个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 6 / 65 c公司因解散而清算,资不抵债 D公司未来五年预测都无盈利 E公司产权比率大于 36在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。 A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B代理人超越代理权实施民事行为,但经过被代理人追认 c代理人代理权终止后实施民事行为,但经过被代理人追认 D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E代理人没有代理权而实施民事行为,但经过被代理人追认 37下列行为违反商业银行法的有( )。 A无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B非法查询、冻结、扣划
13、个人储蓄存款或者单位存款 C向境内非银行金融机构和企业投资 D向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E拒绝中国人民银行稽核、检查监督 38下列各项个人所得中,免交个人所得税的包括( )。 A残疾、孤老人员和烈属的所得 B军人的转业费、复员费 C保险赔款 D福利费、抚恤金、救济金 E国债和国家发行的金融债券的利息 39基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有( )。 A附送实物 B抽奖销售 c以低于成本价销售 D认购费打折 E附送基金份额 40商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( ) A推介银行产品 B介绍银行综合信息 C介绍理财产品 D收取客户填写的申请文件
14、 E签订产品合同 41个人理财业务的风险管理应包括( )。 A商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险 B商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险 c商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险 D理财产品 ( 计戈 ) 相关交易工具的市场风险 E理财产品 ( 计划 ) 相关交易工具的信用风险 422006 年 3 月银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险。提出了进一步 的监管要求,其中包括( )。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒尔肤亿鳔简。 A理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确 个人收集整理资料,仅
15、供交流学习,勿作商业用途 7 / 65 D高度重视理财营销过程中的合规性管理 E严格进行客户评估,妥善保管理财业务相关记录 43商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用( )等。 A交易限额 B止损限额 C错配限额 D期权限额 E风险价值限额 44理财产品 ( 计划 )的名称应 ( )。 A恰当反映产品属性 Bo避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 c避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E避免使用易引发争议的模糊性语言 45o 下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析正确的有( ) 。 Ao将一些现金存人银行存款账户,不影响现金流量净
16、额 Bo用信用卡进行消费,立即改变现金流量净额 co用股票偿还等值的长期债务,减少现金流量净额 Do出租一套自有房产,未来将带来现金流量净额的增加 Eo用银行存款购买长期债券,不改变现金流量净额 46o 所有者权益是指企业所有者享有的净权益,包括( )。 A实收资本 B资本公积 c盈余公积 D未分配利润 E折旧 47o 个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表,其中包括( )。 A日常开支 B工资奖金 C股票分红 D汽车贷款月供 E房产价值 48下面属于年金收付形式的是( )。 A分期付款赊购 B分期偿还贷款 C发放养老金 D固定资产折旧 E分期支付工程款 49下列关于金融市场风险的理
17、解,正确的有( )。 A市场风险来源于与整个市场系统有关的因素,这种风险影响市场上所有的投资对 象,因此被称为系统风险或不可分散风险謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點鉍杂篓鳐驱。 B可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风 险 c特定风险的风险来源是独立的,它只影响市场上的某一个或某几个投资对象 个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 8 / 65 D保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理 E伴随着资产组合中资产种数的增加,系统风险逐渐降低/hide 50下列关于保险规划的做法不恰当的有( )。 A富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险 B为家庭主要经济来源购买
18、人身保险 c保险金额太小 D为 10 万元的财产在两家不同的公司投资,共投保20 万元 E为感冒、牙痛等小病专门投保 三 判断题 ( 共 10 题,每题 1 分共 10 分) 请判断以下各题的对错,正确的用T 表示,错误的用F表示。 1 若本币大幅贬值,则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。 ( ) 2 金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( ) 3 成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益,所以常按时派息给投资者,使投 资者有固定的收入来源。 ( )厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺癩龔长鳏檷。 4 投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 ( ) 5 一般来说,商业银
19、行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较 好。 ( ) 6 企业利润表中销售收入大幅增长,现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应 增加。 7 客户所在地区的经济情况不太稳定,因而在预测客户的股票投资收益时,业务人员 只能用上一年的数值作为参考。 ( )茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀齐鈞摟鳎饗。 8 银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供,则银行业从业人员可以为其报销 因公费用。 ( )鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈诘聾諦鳍皑。 9 商业银行法规定,办理储蓄业务,应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、 为存款人保密的原则。 ( )籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠挞曉养鳌顿。 10 保证收益理财产品(
20、 计划 ) 的销售起点金额,应在5 万元人民币以上。 ( ) 参考答案: 一:单选题(共80题,每题0.5分,总计40分) 1关于保证收益理财计划的说法,不正确的是( ) 。 A可能被商业银行利用成为高 息揽储和规模扩张的手段 B可用于回避利率管制,导致不正当竞争 C 商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D相关投资风险一定要由银行承担 2下列关于税收政策的说法,不正确的是( )。 A 税 收 政策 会 影 响 可 用于 投 资 的个 人 可支 配 收入 B 税 收 政 策 通 过 改 变 投 资 的 交 易 成 本 可 以 改 变 投 资 收 益 率 C 在股市
21、低 迷时期,提 高印花税可以 刺激股市反弹 D 房地产价格飞速上涨过程中,提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用 个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 9 / 65 3综合反映一国物价水平的是( ) A失业率 B汇率 C通货膨胀率 D利率 4某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保 证 于 到 期 日 或 自 动 终 止 日 向 投 资 者 支 付100 本 金 。 则 据 此 推 断 该 理 财 计 划 属 于 ( )。 A保证收益理财计划 B固定收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 5 下列关于开放式基金的说法,不正确的
22、是( )。 A 在我国,开放式基金一般采用网下发行方式 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以全部用于长期投资 D基金的资金总额不断变化 6假定从某一股市采样的股票为A、B、C、 D 四种,在某一交易日的收盘价分别为5 元、 16 元、 24 元和 35 元,基期价格分别为4 元、 10 元、 16 元和 28 元,用综合股价平均法计 算的该市场股价指数为( )。 A138 B125 C140 D150 7.下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( ). A保费中的投资保费进入储蓄账户 B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C投资保费的投资收益归客户所有 D保单持有人
23、无法获得分红 8国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( ). A大额可转让存单国库券定期存款 B国库券大额可转让存单定期存款 c定期存款国库券大额可转让存单 D国库券定期存款大额可转让存单 9个人投资者A想将自己一笔数额为2 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌 恶 风 险 , 对 收 益 并 无 特 别 要 求 , 则A最 适 合 投 资 于 ( )。 个人收集整理资料,仅供交流学习,勿作商业用途 10 / 65 A股票市场 B商业票据市场 C货币市场基金 D大额可转让定期存单市场 10 某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶,为防止橡胶价格出现波动,他们签
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