中国保险市场.ppt
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1、中国保险市场,自1980年恢复国内保险业务以来,中国保险业由中国人民保险 公司独家经营发展到有中外保险公司32家(截止到2001年3月) 其中中资公司13家,外资公司(包括已经营业和尚在筹备的) 19家,另有中外保险经纪类公司5家,从垄断到竞争的市场格 局初步形成 截止2000年底,全行业总资产达3373.9亿元,比1999年增加 649.5亿元 1999年保险业务在世界保险市场所占的份额为0.72%,在国际 排名中列第16位,迅速发展的中国保险市场,年度,保费(亿元),中国保费收入增长情况,数据来源:国家统计局,迅速发展的中国保险市场,保费收入从1980年的4.6亿元增长到2000年的159
2、5.9亿元 年均增幅近30%,1997年后开始减缓,2000年同比增长14.5%,数据来源:国家统计局,迅速发展的中国保险市场,保险深度 (指保险费总收入与国内生产总值之比),保险密度 (指保险费总收入与国民总人数之比),%,元/人,我国现有中外保险公司共32家,每百万人口拥有保险 公司的数量与其它世界各国或地区相比差距极大,每百万人口拥有保险公司数量,(家),数据来源:国家统计局,中国保险市场仍处于低水平发展阶段,(%),保险深度 (保险费总收入与国内生产总值之比),我国1999年保险深度为17,居世界第66位 远低于世界平均水平,数据来源:国家统计局,1999年,中国保险市场仍处于低水平发
3、展阶段,(美元/人),保险密度 (保险费总收入与国民总人数之比),中国1999年保险密度为110元,约合13美元, 居世界第75位。保险市场有效需求严重不足,数据来源:国家统计局,1999年,中国保险市场仍处于低水平发展阶段,年度,保费(亿元),中国保费收入预期增长情况,数据来源:中国保监会,未来5年中国保险业年均增长速度将保持在12%左右 预计到2005年,中国的保费规模将达到2800亿元,占 国民生产总值的2.3%,社会人均保费230元,中国保险市场发展空间巨大,中国保险市场发展空间巨大,(%),我国1999年居民储蓄存款余额近6万亿元,如把居民 储蓄的10%用来购买保险,保费收入就可达6
4、000亿元,保费收入占居民储蓄余额的比例(1999年),数据来源:国家统计局,目前保险费收入的70以上集中在城镇,随着经济发展 的区域差距不断缩小,农村保险业发展潜力很大 即使在中国城市,家庭购买保险的比例为38%,与国外 商业保险60%-70%的覆盖率相比,远未饱和,数据来源:国家统计局,中国保险市场发展空间巨大,随着中国经济发展区域不平衡的逐渐消除 保险市场的巨大潜力将逐步得到释放,外资、合资人寿保险公司,中宏人寿保险公司 (中加合资),太平洋安泰人寿保险公司 (中美合资),安联大众人寿保险公司 (中德合资),金盛人寿保险公司 (中法合资),信诚人寿保险公司 (中英合资),加拿大永明人寿保
5、险公司,美国友邦保险公司,中国外资寿险公司名录,美国恒康相互人寿保险公司,中保康联人寿保险公司 (中澳合资),中国寿险市场保费收入增长情况,保费(亿元),中国寿险保费收入增长迅猛,1997年后增长速度开始减缓 2000年寿险保费收入997.5亿元,同比增长14.4%,数据来源:中国保监会,经济周期对寿险市场的影响,经济的周期发展影响居民的金融资产实际拥有量,尤其可支配收入,影响其投保力 1990年至1997年为高增长周期,1997年至今进入低增长调整周期 可看出,按不变价计算的增长率周期伸缩性更加明显(剔除利息变化因素、社会制 度变革、公司引入营销制度等创新手段外),数据来源:中国保监会,阻碍
6、寿险市场发展的主要原因一,家庭是中国社会的基本单元,传统的人身风险化解基本 上是依靠家庭或家庭成员共同抵御(如养子防老,由家庭结 构中下一代赡养上一代的血缘保障反馈机制来完成) 其成因与国民长期处于超稳定社会结构、传统消费文化 有关,计划经济体制更强化了这种惯性 由于传统风险抵御模式的惯性,人们还没有深刻建立现 代商业意义上的风险意识,导致很大一部分人在商业寿 险面前犹豫不决,抵御风险的传统模式制约寿险消费,中国经济发展很不平衡,城乡差别仍然很大 据国家统计局资料,我国目前城市化水平只有29%,农村消费水平 落后于城市消费水平十多年 中国的消费群缺乏庞大的、有足够消费力的中产阶层 社会分配两极
7、化趋势加速,贫富悬殊较大,在中国的消费群中出现 寿险消费断层 贫困人群急需寿险但无力投保 由于超过50%的居民家庭收入较低,他们没有形成有效的寿险需求,作为保险消费主体的中产阶层消费力不足,阻碍寿险市场发展的主要原因二,消费者对未来收入预期上升,则敢于增加即期消费,对 未来消费支出预期上升,则会尽量减少即期消费 随着改革力度的加大,城乡居民在住房、医疗、教育、 养老等方面的消费支出预期上升,通货防守心理制约消 费者购买行为,影响寿险需求,通货预期心理影响大众对寿险需求,阻碍寿险市场发展的主要原因三,中国寿险市场潜力巨大,人口众多和经济发展是寿险业繁荣的支持力和驱动力 中国市场中拥有13亿人口和
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