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1、精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - 一、风险管理概况 风险管理的原则: 风险管理体系按照相互制约 (即业务流程与部门设置既要考虑 各个环节的制衡关系与风险控制,又要有利于工作效率的提高) 的原则来设置业 务流程及内部控制机制。 风险管理的流程、组织架构和职责划分: (一)建立完善风险化解制度 1、严格担保前审查、担保审批分离制度,明确责任,从责任上堵塞风险漏洞。 2、严格遵守担保风险准备金提取制度。 (二)严格反担保措施 1、按照“四易”的原则(易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利 益)的原则确认反担
2、保物。 2、在设定反担保物时,首先以业主或法人代表个财产作抵押,以增强企业经营 者的责任和对其进行有效的约束。 ( 三) 建立代偿制度、落实追偿措施 公司履行代偿义务后,在法律关系上由担保人变为债权人, 相应取得追索权, 通过下列方式展开追偿: 1、追究反担保人以及受保人民事赔偿责任; 2、变现其抵押物、质押物; 3、租赁、经营或拍卖、变卖其资产,以收入弥补损失; 4、其他合法处置方式。 宜宾联诚融资担保有限责任公司组织架构图: 董事会 总经办 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - 董事及高级管理人员概况 人员姓
3、名性别职务任职起始时间 xxx 女董事长xx 年 xx 月至今 xxx 女董事xx 年 xx 月至今 xxx 男总经理xx 年 xx 月至今 xxx 女财务总监xx 年 xx 月至今 (一)董事会的职责 制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则;挑选、聘任和监督 高级管理层人员,并掌高管人员的报酬与奖惩;制订公司的年度财务预算方案、 决算方案;制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案;制订公司增加或者减少注 册资本方案。 (二)总经理岗位职责 协助执行董事完成公司的年度担保经营目标,并负责打造担保核心业务; 按 照公司战略及年度经营目标, 制定具体的工作措施并推动担保业务达成;深入了 解本
4、行业动态, 对担保业务发展进行预测, 研发适应市场需求的担保产品,保证 担保业务的持续增长; 对担保业务日常事务进行管理, 对各部门经理的工作进行 布置、指导、检查监督、评价和考核管理, 签发与其职责权限相对应的业务文件。 (三)业务部岗位职责 风险管理部业务部财务部调查部 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - 负责保后检查,跟踪担保贷款的使用、还款保障、反担保情况、撰写保后检 查报告;负责保后管理的各项具体工作,监测担保客户还款来源、还款记录、还 款意愿及法律责任,对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救
5、措施。 (四)风险控制部岗位职责 对申请担保企业和项目的报审资料进行严格审核;对申请担保企业和项目从 整体风险进行评定; 对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提 出意见;办理反担保抵押手续, 审核确定相关合同及法律文本;跟踪公司各项业 务进展,汇总各类业务的风险情况及发出风险预警;协调各部门保持业务流程的 高速运转;组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查,出具风险预警提 示和风险评估报告; 定期出具风险评估报告, 针对即时风险问题, 评估风险状态 与风险程度,分析风险来源和影响,提供解决方案。 (五)财务部岗位职责 根据企业的经营发展目标制定财务收支计划;负责资金营运和资金
6、调度管 理,严格执行资金管理制度;组织编制财务预算,履行财务检查和监督;完善内 控制度,根据企业运营的实际情况,进行成本预测、控制、分析和考核,适时提 出成本控制方案;监督按时完成纳税申报等工作;负责协调与财政、税务、银行 的关系。 (六)调查部岗位职责 负责保前调查;按公司相关制度要求,完成现场访谈、报告撰写、报告修改 与相关数据的采集和录入工作;负责实施项目承保,协调客户、银行、相关部门 的工作,制定项目合同,完成全部承保流程,整理完善项目档案资料;处理客户 的反馈意见,了解受评对象的信用变化,必要时进行跟踪评级。 经营活动中面临的主要风险: 担保风险来源主要由两方面构成:外部风险和内部
7、风险。外部风险包括来自客户的风险(如信用风险、经营风险、流动性风险)、 经营环境风险(如市场不正当竞争、国家政策变动、合作机构诚信问题)等。内 部风险则主要是公司内部的人员道德风险、操作风险和声誉风险。 风险预警机制机制: 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - 类 别 代 码 内容 1、 一 级 预 警 信 号 A1 政府对行业政策进行了调整,或与行业相关的法律规定发生变化 A2 行业为新兴行业,虽获得相关产品专利或技术认定,但未进入批量 生产阶段 A3 出现重大的技术变革,影响到行业的产品和生产技术的改变 A4
8、 进出口供应商所处国家的政局不稳定,或金融形势发生严重动荡 A5 多边或双边贸易政策有所变化,如对进口、出口的限制和保护 A6 对存货、生产和销售的控制能力下降 A7 产品较为单一,或对一些顾客或供应商过分依赖 A8 项目的可行性出现偏差(如投资缺口、工期延长),或计划执行出现 较大调整 A9 持有大额订单,如果不能较好地履行合约,可能引起巨额损失 A10 在供应链中的地位关系发生变化,如供应商不再供货或减少授信额 度 A11 厂房和设备未得到很好的维护,没有及时更新或淘汰过时或效率低 下的厂房或设备;资产因发生意外灾害而不能获得保险补偿且造成 停产(业) A12 存在密切依存关系的行业供应商
9、或顾客需求发生变化,不能适应市 场变化或顾客需求的变化 A13 高级管理层或董事会成员变动频繁 A14 借款人的主要股东、关联企业或担保单位等发生重大经营管理变化 A15 管理层缺乏足够的行业经验和管理能力,对环境和行业中的变化反 应较为迟缓 A16 兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务 A17 主营业务向跨度较大的新行业进行转移,在不熟悉领域进行业务多 样化 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - A18 借款人组织形式发生变化,如进行租赁、分立、承包、联营、并购、 重组等 A19 银行等金融机构下
10、调借款人的客户评级或贷款分类 A20 保证人的财务状况出现疑问 2、 二 级 预 警 信 号 B1 借款人出现经营亏损,净现金流量为负值 B2 借款人主要财务指标出现三项以上指标恶化情形 B3 出售变卖主要的生产、经营性固定资产 B4 借款人及其主要管理人员遇到纠纷或法律问题 B5 丧失主要的产品系列、特许经营权、分销权或供应来源 B6 借款人内部管理问题悬而未决,妨碍债务的及时足额清偿 B7 借款人遭受重大自然灾害或意外事故,损失巨大且不能获得保险赔 偿 B8 借款人不能提供银行所需要的信息资料,如财务报表、供销合同等 B9 公司无法与借款人进行正常联络 B10 借款人未按规定用途使用贷款
11、B11 借款人支付出现困难,并且难以获得新的资金 B12 借款人已不得不寻求拍卖抵押物、履行担保等还款来源 B13 借款人以非正常途径或不合理的条件从其他银行取得融资 B14 借款人违反与其他银行或债权人的协议,不能偿还其他对外债务 B15 公司对担保缺乏有效的监督,保后检查流于形式 3、 重 大 事 项 预 警 C1 管理层的核心人物突然死亡、生病、辞职、移民或下落不明等 C2 经营活动发生显著变化,处于停产、半停产或经营停止状态 C3 借款人提供虚假的财务报表或其他信息,采取隐瞒事实、欺诈等手 段套取贷款 C4 借款人拖延支付贷款的本金、利息或费用 C5 企业借改制之机逃避银行债务 C6
12、贷款需要重组或已经进行过重组 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - 信 号 C7 违反国家有关法律和法规发放的贷款; C8 违反银行信贷政策和贷款审批程序发放的贷款 C9 担保有关档案不齐全,重要文件遗失,对贷款偿还有实质性的影响 C10 担保合同等文件存在重大瑕疵或法律方面的问题 C11 反担保抵押品价值下降或公司对抵押品失去控制 C12 银行贷款采用借新还旧形式来掩盖事实不良 C13 借款人已资不抵债 C14 保证人依法宣告破产 C15 公司已诉诸法律来追偿 对出现上述风险预警信号和突发事件列表情况的借款企业
13、,客户经理应及 时开展调查分析,撰写书面报告,对产生风险预警的情况、原因、可能产生的损 失、拟采取的应对措施等进行分析评价。将书面报告逐级提交风管部、 保审会批 复。并按照批复意见执行。 突发事件应急机制:制定突发事件应急预案能防范和处置流动性突发事件的发 生,最大限度地预防和减少突发事件造成的损害,有效预防因宏观经济政策发生 非预期性调整、 季节效应、市场出现不利于本公司的信息等内外部原因所引发突 发事件的发生,确保资金运营安全,按照国家相关文件要求,结合实际情况,我 公司制定以下突发事件应急预案。 1、居安思危,未雨绸缪。增强忧患意识,高度重视稳定和安全工作,坚持预防 与应急相结合,常态与
14、非常态相结合,做好应对突发事件的各项准备工作; 2、统一领导,分级负责。建立健全分类管理、分级负责,实行部门网点领导责 任制。充分发挥专业应急指挥机构的作用,紧密依靠政府和有关部门支持,做到 统一指挥、快速反应、协同应对; 3、科学决策,依法处置。发生重大突发事件,应科学果断决策,加强应急管理, 依法规范处置,力求尽快控制事态、平息事件、减少危害、降低影响,保守本公 司商业机密,避免发生次生、衍生事件。 二、信用风险管理 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - 信用风险的管理办法: 1、加强内控建设,完善内控体系;
15、 2、反担保措施的设定; 3、创新业务品种,有效防范风险; 4、加强与先关机构之间的沟通互惠合作,识别和分散风险; 5、利用资本市场,化解和处理风险。 产生信用风险的业务活动: 信用风险存在于担保整个业务流程中,不良贷款和担 保人资质审批漏洞是导致信用风险的主要原因。 三、流动性风险管理 影响滚动流动性的因素: 流动性风险产生的原因主要有资产与负债的期限结构不 匹配;资产负债质量结构不合理; 利率变动; 货币政策变化及金融市场发展程度 等。 流动性风险的管理方法:为实现流动性风险管理的基本目标,应采取以下方法: 1、总量均衡。即在保证支付准备的前提下,通过负债和营运资金总量对资产总 量的制约,
16、保持负债、营运资金和资产的总量均衡,控制超负荷经营; 2、结构对称。即负债与资产要在期限、利率结构上保持对称关系。通过及时调 整流动性缺口, 保持资产和负债的偿还期对称关系,建立资产和负债的期限对称 结构;保持资产与负债在利率结构上的对应,严格控制非生息资产占比, 保持和 提高利差水平; 3、适时调节。即资产和负债保持一种流动性状态,当出现流动性缺口时,通过 资金调剂、 主动负债的方式来满足流动性需求,扩大经营规模; 当流动性需求减 少、出现多于头寸时,又可投资于短期金融工具,获取盈利。 根据上述原则进行流动性风险管理,主要分为三个层次: 1、根据资金平衡表计算流动性需求; 2、设立流动性风险
17、管理指标体系,判断流动性变化趋势; 3、建立流动性风险预警机制,实时监测流动性风险状况。 四、市场风险管理 市场风险的影响:未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - 性对我公司实现其既定目标具有一定程度的影响。 市场风险管理的方法: 1、风险辨识 认识和鉴别企业活动中各种损失的可能性,估计市场风险对我公司经营目标 的影响,通常包括三个方面:分析各种暴露,研究哪些项目存在风险,受何种风 险影响,受影响的程度; 分析各种风险的特征和成因;进行衡量和预测风险的大 小,
18、确定风险的相对重要性,明确需要处理的缓急程度。 2、风险度量 我公司目前经常使用的市场风险度量指标大致可以分为两种类型,即风险的 相对度量指标和绝对度量指标。 相对度量指标主要是测量市场因素的变化与金融 资产收益变化之间的关系 3、市场风险管理的一般方法 风险规避:风险和收益总是相伴而生的, 获得收益的同时必然要承担相应的 风险。试图完全规避某种市场风险的影响意味着完全退出这一市场。对公司的所 有者而言,承担一定程度的风险而非完全规避风险通常才是良好的风险应对策 略。 风险分散:通过持有多种不同种类的并且相关程度很低的资产来起到有效降 低风险的目的。 风险转移:市场风险本身是不可能从根本上加以
19、消除的,我公司目前通过各 种现有的金融工具来对市场风险加以管理。 五、操作风险管理 (一)业务操作中全方位、全过程的风险控制 1. 全方位:对每一项工作制定监督制衡机制 2. 全过程:对每一个环节制定风险管理手段 (二)风险管理部门和人员的设置 1. 风险管理部的作用: 针对即时风险问题, 评估风险状态与风险程度, 分析 风险来源和影响, 提供解决方案, 最大限度的降低业务操作流程中出现的各种风 险。 精品文档就在这里 - 各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有- - - -精品文档 - 2. 风险管理部的主要职能:项目审查、审批程序管理、法务支持、或有资产 管
20、理、保后监管、追偿管理、业务记录及统计分析等。 (六) 、其他风险管理 1、职业道德风险:工作员在办理担保业务时,在调查过程中有意隐瞒借款 人的经营、财务状况以及可能存在的其他风险因素,甚至弄虚作假帮助借款人掩 盖真实情况、 套取我公司虚假评级或出具保函等情况的,对该项目调查员无限期 终止其担保业务调查资格。 2、国家政策风险:为尽量避免国家政策风险为经营带来的不良影响,我公 司关注国家政策动向, 围绕国家政策标准, 建立健全本公司监管制度, 把握市场 供求结构和行业平衡,确保公司各项工作密切围绕国家政策和法律法规进行。 3、货币政策风险 : 受国家货币政策和宏观调控影响,对反担保抵押物进行会
21、 计处理时,应充分考虑其所存在的贬值风险,分别计量历史成本和重置成本。 4、不正当竞争风险:同行业其他担保机构在业务操作过程中采取贿赂或变 相贿赂等手段拓展业务渠道、 编造和散布有损于我公司商业信誉的不实信息,损 害我公司形象和利益。 对此, 我们严格按照银监会规定和行业制度参与市场竞争, 树立良好的公司形象,建立严格的公司管理体系和反不正当竞争措施。 2010 年读书节活动方案 一、活动目的: 书是人类的朋友,书是人类进步的阶梯!为了拓宽学生的知识面,通过开展“和书交朋友,遨游知识大海洋”系列读书活动,激发学生读书的兴趣,让每一个学生都想读书、爱读书、会 读书,从小养成热爱书籍,博览群书的好习惯,并在读书实践活动中陶冶情操,获取真知,树立理想! 二、活动目标: 1、通过活动,建立起以学校班级、个人为主的班级图书角和个人小书库。 2、通过活动,在校园内形成热爱读书的良好风气。 3、通过活动,使学生养成博览群书的好习惯。 4、通过活动,促进学生知识更新、思维活跃、综合实践能力的提高。
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