个人理财试题及答案doc(精华版)DOC.pdf
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1、1 个人理财试题及答案 (总计:判断 76/单选 145/多选 57) 一、判断题(正确的打“” ,错误的打“ X” ) 1、 个人理财主要考虑的是资产的增值, 因此,个人理财就是如何进行投资。() X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产 品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。() 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同 的服务功能。() X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。() 6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并
2、不会直接影响理财服务水平。 () X 7、对个别 VIP 客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、 存单、 密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。() X 8、 理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。() X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。 () X 10、 将终值转换为现值的过程被称为 “折现” 。() 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的 数额是相同的。() X 12、 美元对日元升值 10%, 则日元对美元贬值10%。() X 13、 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代
3、客买卖和自营业务。() 14、 央行不但是外汇市场的参与者, 而且是外汇市场的操纵者。() 15、 期权费是指期权的执行价格。() X 16、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差 2 状态,则本币求大于供,将升值。( ) X 17、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、 上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) 19、 黄金具有价值稳定、 流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。( ) 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 ( ) X 21、 风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。(
4、) 22 、 只 有 符 合 一 定 条 件 的 可 保 风 险 才 可 以 运 用 保 险 来 进 行 管 理 。 () 23、 最大诚信原则只是对投保方的要求, 对保险人无约束力。() X 24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素,是直 接或间接导致保险标的损失的原因。( ) X 25、 总体而言,保险更注重的是保障, 而非投资增值。( ) 26、 从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外, 与定期寿险类似。( ) 27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡, 则不能 领取保险金。但被保险人生存到 100周岁, 也可以领取终身保险金。( )
5、X 28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( ) X 29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 ( ) X 30、股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证 券。() 31、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应,不允许重复开户。 () X 32、 目前, 我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。() X 33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子。 ( ) 3 34、 根据我国的相关法律, 私人收藏文物是违法的。( ) X 35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息
6、、判断性信息和 推断性信息。( ) 36、理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题, 话题不应涉及客户太多的 个人或家庭问题。( ) X 37、客户提出的理财目标“ 2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可 量化性的要求。( ) 38、在与外向型客户进行沟通时,应做到:态度热情、多倾听,与对方建立非正 式关系,切忌态度冷淡。( ) 4 单项选择题: 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_ 。 A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所 D 2、 “中银理财”的品牌价值主要体现在_。 A、 “以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、 “高贵品牌,全球网络
7、,专业资讯,贵宾服务”四个方面 C、 “百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 C 3、 “中银理财”的经营层级分为_。 A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室 C 4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容? A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划 B 5、我们将风险分为人身风险、 财产风险和责任风险, 是根据 _ 的不同进 行区分。 A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果 C 6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为_。 A、投机风险B、纯粹风
8、险C、偶然风险D、意外风险 B 7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:I、收集客户资料及个人理财 目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、 分析客户现 行财务状况 V、提出理财计划VI 、执行和监控理财计划。正确的次序应为 _。 A、I,III ,VI,V,IV,II B、III ,I,IV ,V,VI ,II C、III,V,II,I,VI ,IV D、III ,I,IV,II,V,VI D 8、属于反映个人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。 A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表 A 9、以下关于现值和终值的说法,错误的是_ 。 A、随着复
9、利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。 B、期限越长,利率越高,终值就越大。 C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。 A 10、以下关于年金的说法正确的是_。 A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 5 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A 和 C 都正确。 B 11、 某客户 2003年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为1000元, 票面利率 6, 每年付息一次的债券, 并于 2004年 1 月 1 日以 1100元的市场价格出售。 则该债 券的持
10、有期收益率为 _。 A、10% B、13% C、16% D、15% C 12、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是_。 A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股 B 13、一种汇率通常有 _位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 C 14、下面哪个国家不使用间接标价法? A、美国B、新西兰C、南非D、中国 D 15、某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇宝牌价为: 澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以 _与银行交易。 A、以 1 澳元=0.7485美元 B、以 1 澳元=0.7514美元 C、以 1 澳元=0.7485美元和 0.7514美元的中间价 D、与
11、银行协商后的汇率 A 16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。 A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场 D 17、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是_。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、 外汇市场系统风险小, 是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24 小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理 想投资场所。 B 18、以下交易中不属于即期交易的是_。 A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
12、。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 D 19、即期交易中的标准交割日是指_。 A、成交后当天交割B、成交后第二天交割 6 C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天 C 20、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元 30000,随后,又即期卖 出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为 _。 A、美元多头 10000,日元少头 3,450,000,欧元多头 16500 B、美元多头 10000,日元空头 3,450,000,欧元多头 16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,0
13、00,欧元多头 16500 D、美元多头 10000,日元空头 3,450,000,欧元空头 16500 B 21、按期权的执行价格分类,期权可分为_。 A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权 D 34、外汇期权的购买者,其 _。 A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的 C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的 C 22、投资者之所以买入看涨期权, 是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将 会_。 A、上涨B、下跌C、不变D、都有 A 23、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A
14、、买入B、卖出C、持有D、以上都不是 D 24、国际资本流动的根本动力是_。 A、扩大商品销售B、获得较高利润 C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾 B 25、从长期来看,影响汇率走向的因素中不包括_。 A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率 A 26、我国人民币升值有利于 _。 A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇 B 27、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是 _。 A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户 A 28、上海黄金交易所实行 _组织形式。 A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制 B 29、上海黄金交易所的黄金交易的报
15、价单位为_ 。 7 A、美元 /盎司B、美元 /克C、人民币元 /两D、人民币元 /克 D 30、上海黄金交易所 _会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商 B 31、_不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行 C 32、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。 A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。 C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 D 33、24K 金的实际含金量为 _。 A、100% B、
16、99.99% C、99.9% D、99.5% B 34、在风险管理手段中,保险属于_手段。 A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移 D 35、投保人或被保险人对 _应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险 C 36、根据可保利益原则,我们无法为_投保。 A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产 C 37、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时, 投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A、投保人是被保险人,也是受益人 B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人,而受益人是由
17、代理人指定的人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人 D 38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员 在工作中因意外伤害致死, 将向其家属给付死亡保险金。 其中,保险人、投保人、 被保险人和受益人依次为_。 A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 C 39、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住 院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是_。 8 A、被汽车撞倒B、心肌梗塞 C、被汽
18、车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 B 40、某人投保了一份生死两全保险,后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期 间,王某病情进一步恶化,终日意识模糊,狂躁不止,最终自杀身亡。这一死亡 事故的近因是 _。 A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀 A 41、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。 A、定期寿险又称“定期生存保险” ,是人寿险中最简单的一种。 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保 险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。
19、A 42、在相同保额和投保条件下,_保费最低。 A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险 D 43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。 A.、年龄B、性别C、职业D、体格 C 44、在人身意外伤害保险中,意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 _。 A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的 D 45、在人身意外伤害保险中, 保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客 观事故而导致某种后果,如_。 A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾 C 46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_万元,投保人最多可以买 _份。 A、10;10 B、
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